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浦发银行,开启一场深层次变革

时间:2024-05-05 12:05:02 来源:王者荣耀 作者:admin 栏目:平台政策 阅读:

标签: 层次  变革  银行  开启 
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“我们要做一个健康的银行,可持续发展的银行。”

· 来源:轻金融 作者:李静瑕

三十而立,再出发,需要不同以往的定力、动力和耐力。

当下,银行业的定位、使命、经营发展与改革逻辑正在发生巨变:告别规模驱动、迎战净息差收窄等趋势,需要银行加快构建差异化竞争力;做好金融“五篇大文章”需要银行的服务能力进一步提高;新质生产力的打造,需要更强大的经营能力。银行业如何应时而变,把握这些新变化?

2023年迎来30周岁的浦发银行,给出的答案,是拿出直面问题的勇气,检视得失、精准施策、布局前行,向创新、向管理、向战略布局要动能,找到长远的驱动力。

自去年以来,浦发银行一直在进行战略优化,以前所未有的速度与力度布局五大赛道,经过“百日攻坚”与“春季攻坚”,重塑了增长的动能;今年一季度开始,浦发银行作出全面实施数智化战略的关键决策,下好先手棋,赢取战略主动。

从浦发银行发布的2024年一季报可以看出,该行经营形成企稳向好态势;新管理层战略布局清晰,动作快,力度大,见效快。这样的势头是长期的,具有可持续性。

01

战略重塑再出发

“超市场预期。”

2024年一季度归母净利润同比增长10.0%,扣非净利润同比高增31%——4月29日,浦发银行一季报一经发布便赢得不少机构认可,浦发银行的股价也涨逾4%。

从更多经营指标看,这家股份行正在全面向好:剔除一次性因素影响后,一季度营业收入同比增长3.40%;集团总资产突破9万亿元,贷款余额突破5万亿大关;不良连续四年实现“双降”,一季度末不良贷款率1.45%,较上年末下降0.03个百分点。

浦发正在走向全面变好的路上。从对公、零售、金融市场三大基本盘看,亦呈现稳健发展势头。

2023年,浦发银行实现对公营业净收入571.98亿元,公司客户数达到223.84万户,较上年末增加10.21万户;个人客户(含信用卡)达到1.57亿户,零售存款余额1.38万亿元,零售贷款余额1.85万亿元;金融市场业务核心竞争力和市场影响力不断增强,公司主动运作资金类资产规模2.5万亿元。

知微见著。经营业绩的全面向好,从根本上源自深层次的改变,对于浦发银行而言则是找准了破局关键点。

从短期看,针对2024年开局正增长,浦发银行在一季报中指出:一是坚持“稳中求进,先立后破”的工作思路,不断增加优质金融供给;二是信贷增量居股份制同业前列;三是付息率管控取得成效;四是以债券为主的投资收益增长显著;五是公司不良贷款率较年初下降。

更深刻的变化,来自战略布局的重塑,来自浦发银行由内而外、由上而下变革带来的动力。


对此,浦发银行董事长张为忠坦言,自去年9月到浦发银行工作以来,对浦发银行“五大优势”的认识愈发清晰:“我们拥有基因优势,面临上海国际金融中心建设的历史性机遇;我们拥有区位优势,在长三角地区具备完善的网络布局和良好的业务基础;我们拥有效率优势,对政策要求、市场客户需求能做到快速反应;我们拥有机制优势,体制机制及管理模式灵活;我们拥有专业优势,在不少业务领域具有创新和领先能力。”

这些优势带来的底蕴和自信,将为浦发银行的发展注入强大内生动力,是其实现基业长青的底气所在。

在具体的战略落地上,基于银行业目前的宏观环境和浦发银行自身的基因,作出全面实施数智化战略的关键决策,聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”。新战略推出后,全行迅速形成共识,迅速统一思想。

无论是服务“五篇大文章”,上海五个中心建设,还是做好“五大赛道”,考验的都是浦发银行的战略承接能力,战略落地能力。“我们一定要战略驱动和创新驱动,两轮驱动,把我们质效、能级、效率给带动起来。”张为忠指出。

02

布局“五大赛道”

不同于国有大行的体量和综合化优势,以及区域性银行扎根本地,股份行灵活性和创新基因更突出,如何发挥出先天性特点,打造差异化竞争力?

做得更精,做出特色是关键。理解浦发银行的战略转型,“五大赛道”是纲领之一。

推进改革创新与转型发展的过程中,浦发银行在诸多业务领域建立起了较强的市场竞争力和品牌影响力。目前的浦发银行,正通过有机融合“五篇大文章”与“五大赛道”,深化客户、产品、服务体系建设,通过数智化手段、组织架构调整,实现差异化竞争力打造和建构,打造“第二增长曲线”。

“五大赛道是一个基础,希望把基础夯实,让我们客户服务更加有综合性,更加有持续性。”张为忠指出。2024年一季度,浦发银行五大赛道增长势头强劲,推动数智化战略有效实施。

一是科技金融跑出“加速度”。科技金融要解决的问题,是如何在科技企业服务和金融科技发展上做出成效。浦发银行将科技金融作为战略主赛道深入推进,形成了数智化、专业化、平台化、生态化的科技金融新打法,创设“浦科5+7+X”产品谱系,服务科技型企业超过了6万户;科技金融贷款2023年度增幅超30%,一季度末余额超5300亿元。


二是供应链金融驶入“快车道”。对公业务是浦发银行的独特优势,通过把上下游、核心企业生态向纵深推进,推动全场景、全线上、全智能、全生态的“1+1+X”数智化供应链体系建设,累计服务供应链核心客户2023户,上下游供应链客户22155户。

三是普惠金融打出“组合拳”。普惠金融需要解决市场下沉的问题,使更多市场主体能够在服务中受益。浦发银行持续强化普惠金融体制机制建设、数智化产品创新,积极打响“数智普惠”特色品牌,普惠两增口径贷款规模近4400亿元。

四是跨境金融创造“新纪录”。跨境金融是浦发银行另一个重要的独特性优势,通过精心打磨全球司库平台、跨境闪贷等产品,打造八大跨境数智化服务场景,截至2024年一季度末,跨境人民币融资余额达到1095亿元,同比增长152%。

五是财资金融厚植“新动能”。财资金融旨在通过对公对私连接,使得企业家的服务,财富资产配制和整个零售业务能够接续。通过发挥财富管理、资产管理集团化协同优势,截至一季度末,服务个人客户达到1.60亿户,AUM个人金融资产余额超过3.76万亿元。

“五大赛道”所形成的强大动能,是浦发银行保持可持续增长势头的底气所在。

03

数智化重塑“以客户为中心”的经营体系

“变化在人,而人的变化在思想,要有灵魂。”

在这一轮浦发银行改革动作落地之后,未来的增长看点在哪里?“数智化”如何深度融入“五大赛道”布局,仍然有极大挖掘潜力。

2024年是浦发银行“数智化”战略转型的关键一年,这是浦发银行重塑数字时代的银行业经营逻辑的关键点,关乎到全行战略重塑的效能,关乎到“五大赛道”的创新与推进。“数智化”与“五大赛道”的融入与突破,可以更快做强特色客群,形成新的战略突破点和营收增长点。

如何将“数智化”战略贯穿到“五大赛道”布局中?

一方面,浦发银行通过数智化手段对传统业务加以调整、改造和重塑,从而发现新客户、洞察新需求、打造新产品、构建新生态;另一方面,加快构建数字基建、数字产品、数字运营、数字风控、数字生态,全力推动数智化战略落地落实。


“数智化”的加持下,“五大赛道”正在变新、变强。

在科技金融方面,通过数智化、平台化、生态化,成为科技型企业首选伙伴银行;供应链金融方面,推动“浦链通”品牌系列及“浦链e融”供应链金融平台的建设;普惠金融方面,将线上经营贷打造成为普惠贷款重要增长极;跨境金融方面,加快建设“一站式”在线供应链海外服务模式;财资金融方面,为客户提供普惠化、数智化、专业化的资产配置服务。

银行的综合竞争力的强弱关键因素,在于“人”,这是“数智化”效能的保障。“核心还是在人,人配制的合理,人的适配性强,队伍的专业能力强。”张为忠指出,浦发银行重置前台部门,加重前台部门相关的设置和配制,经营能力进一步提高。

在浦发银行这一轮机构改革中,背后还有一个核心逻辑,即把以客户为中心放在第一位,加快构建以客户为中心的经营体系。“我们转变思维观念、重塑内外流程,加快提升一体化客户经营能力。用具有市场竞争力的产品与服务吸引客户、拓展客户、服务客户、留住客户,夯实全行经营基本盘。”张为忠表示。

这其中,“数智化”有极大的用武之地。“数智化”能帮助银行更好重塑与客户的关系,提供更好的客户体验,通过数字技术打开时空、连接市场、构建生态、解放人力,最终实现线上化、数字化、平台化、生态化经营的新模式,提升为客户创造价值的能力。

百年老店看文化。优秀的企业文化,是一家公司行稳致远的立身之本。

浦发银行正在塑造新文化,打造“客户为心、基层为要”的价值文化,形成守正创新、人文关怀、创造价值的氛围。“做一个有特质的,有气质的银行,把我们战略推动、文化提升、价值观塑造进一步打造。”张为忠指出。

新起点,新浦发。

随着浦发银行重塑增长动能,以“数智化”战略为引领,做强“五大赛道”,做精做细公司、零售、金融市场“三大基本盘”,围绕效益、质量“两大核心指标”精耕细作,未来的持续向好趋势值得更多期待。

【轻金融好文】

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