浦发银行，开启一场深层次变革

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“我们要做一个健康的银行，可持续发展的银行。”

· 来源：轻金融 作者：李静瑕

三十而立，再出发，需要不同以往的定力、动力和耐力。

当下，银行业的定位、使命、经营发展与改革逻辑正在发生巨变：告别规模驱动、迎战净息差收窄等趋势，需要银行加快构建差异化竞争力；做好金融“五篇大文章”需要银行的服务能力进一步提高；新质生产力的打造，需要更强大的经营能力。银行业如何应时而变，把握这些新变化？

2023年迎来30周岁的浦发银行，给出的答案，是拿出直面问题的勇气，检视得失、精准施策、布局前行，向创新、向管理、向战略布局要动能，找到长远的驱动力。

自去年以来，浦发银行一直在进行战略优化，以前所未有的速度与力度布局五大赛道，经过“百日攻坚”与“春季攻坚”，重塑了增长的动能；今年一季度开始，浦发银行作出全面实施数智化战略的关键决策，下好先手棋，赢取战略主动。

从浦发银行发布的2024年一季报可以看出，该行经营形成企稳向好态势；新管理层战略布局清晰，动作快，力度大，见效快。这样的势头是长期的，具有可持续性。

01

战略重塑再出发

“超市场预期。”

2024年一季度归母净利润同比增长10.0%，扣非净利润同比高增31%——4月29日，浦发银行一季报一经发布便赢得不少机构认可，浦发银行的股价也涨逾4%。

从更多经营指标看，这家股份行正在全面向好：剔除一次性因素影响后，一季度营业收入同比增长3.40%；集团总资产突破9万亿元，贷款余额突破5万亿大关；不良连续四年实现“双降”，一季度末不良贷款率1.45%，较上年末下降0.03个百分点。

浦发正在走向全面变好的路上。从对公、零售、金融市场三大基本盘看，亦呈现稳健发展势头。

2023年，浦发银行实现对公营业净收入571.98亿元，公司客户数达到223.84万户，较上年末增加10.21万户；个人客户（含信用卡）达到1.57亿户，零售存款余额1.38万亿元，零售贷款余额1.85万亿元；金融市场业务核心竞争力和市场影响力不断增强，公司主动运作资金类资产规模2.5万亿元。

知微见著。经营业绩的全面向好，从根本上源自深层次的改变，对于浦发银行而言则是找准了破局关键点。

从短期看，针对2024年开局正增长，浦发银行在一季报中指出：一是坚持“稳中求进，先立后破”的工作思路，不断增加优质金融供给；二是信贷增量居股份制同业前列；三是付息率管控取得成效；四是以债券为主的投资收益增长显著；五是公司不良贷款率较年初下降。

更深刻的变化，来自战略布局的重塑，来自浦发银行由内而外、由上而下变革带来的动力。

对此，浦发银行董事长张为忠坦言，自去年9月到浦发银行工作以来，对浦发银行“五大优势”的认识愈发清晰：“我们拥有基因优势，面临上海国际金融中心建设的历史性机遇；我们拥有区位优势，在长三角地区具备完善的网络布局和良好的业务基础；我们拥有效率优势，对政策要求、市场客户需求能做到快速反应；我们拥有机制优势，体制机制及管理模式灵活；我们拥有专业优势，在不少业务领域具有创新和领先能力。”

这些优势带来的底蕴和自信，将为浦发银行的发展注入强大内生动力，是其实现基业长青的底气所在。

在具体的战略落地上，基于银行业目前的宏观环境和浦发银行自身的基因，作出全面实施数智化战略的关键决策，聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”。新战略推出后，全行迅速形成共识，迅速统一思想。

无论是服务“五篇大文章”，上海五个中心建设，还是做好“五大赛道”，考验的都是浦发银行的战略承接能力，战略落地能力。“我们一定要战略驱动和创新驱动，两轮驱动，把我们质效、能级、效率给带动起来。”张为忠指出。

02

布局“五大赛道”

不同于国有大行的体量和综合化优势，以及区域性银行扎根本地，股份行灵活性和创新基因更突出，如何发挥出先天性特点，打造差异化竞争力？

做得更精，做出特色是关键。理解浦发银行的战略转型，“五大赛道”是纲领之一。

推进改革创新与转型发展的过程中，浦发银行在诸多业务领域建立起了较强的市场竞争力和品牌影响力。目前的浦发银行，正通过有机融合“五篇大文章”与“五大赛道”，深化客户、产品、服务体系建设，通过数智化手段、组织架构调整，实现差异化竞争力打造和建构，打造“第二增长曲线”。

“五大赛道是一个基础，希望把基础夯实，让我们客户服务更加有综合性，更加有持续性。”张为忠指出。2024年一季度，浦发银行五大赛道增长势头强劲，推动数智化战略有效实施。

一是科技金融跑出“加速度”。科技金融要解决的问题，是如何在科技企业服务和金融科技发展上做出成效。浦发银行将科技金融作为战略主赛道深入推进，形成了数智化、专业化、平台化、生态化的科技金融新打法，创设“浦科5+7+X”产品谱系，服务科技型企业超过了6万户；科技金融贷款2023年度增幅超30%，一季度末余额超5300亿元。

二是供应链金融驶入“快车道”。对公业务是浦发银行的独特优势，通过把上下游、核心企业生态向纵深推进，推动全场景、全线上、全智能、全生态的“1+1+X”数智化供应链体系建设，累计服务供应链核心客户2023户，上下游供应链客户22155户。

三是普惠金融打出“组合拳”。普惠金融需要解决市场下沉的问题，使更多市场主体能够在服务中受益。浦发银行持续强化普惠金融体制机制建设、数智化产品创新，积极打响“数智普惠”特色品牌，普惠两增口径贷款规模近4400亿元。

四是跨境金融创造“新纪录”。跨境金融是浦发银行另一个重要的独特性优势，通过精心打磨全球司库平台、跨境闪贷等产品，打造八大跨境数智化服务场景，截至2024年一季度末，跨境人民币融资余额达到1095亿元，同比增长152%。

五是财资金融厚植“新动能”。财资金融旨在通过对公对私连接，使得企业家的服务，财富资产配制和整个零售业务能够接续。通过发挥财富管理、资产管理集团化协同优势，截至一季度末，服务个人客户达到1.60亿户，AUM个人金融资产余额超过3.76万亿元。

“五大赛道”所形成的强大动能，是浦发银行保持可持续增长势头的底气所在。

03

数智化重塑“以客户为中心”的经营体系

“变化在人，而人的变化在思想，要有灵魂。”

在这一轮浦发银行改革动作落地之后，未来的增长看点在哪里？“数智化”如何深度融入“五大赛道”布局，仍然有极大挖掘潜力。

2024年是浦发银行“数智化”战略转型的关键一年，这是浦发银行重塑数字时代的银行业经营逻辑的关键点，关乎到全行战略重塑的效能，关乎到“五大赛道”的创新与推进。“数智化”与“五大赛道”的融入与突破，可以更快做强特色客群，形成新的战略突破点和营收增长点。

如何将“数智化”战略贯穿到“五大赛道”布局中？

一方面，浦发银行通过数智化手段对传统业务加以调整、改造和重塑，从而发现新客户、洞察新需求、打造新产品、构建新生态；另一方面，加快构建数字基建、数字产品、数字运营、数字风控、数字生态，全力推动数智化战略落地落实。

“数智化”的加持下，“五大赛道”正在变新、变强。

在科技金融方面，通过数智化、平台化、生态化，成为科技型企业首选伙伴银行；供应链金融方面，推动“浦链通”品牌系列及“浦链e融”供应链金融平台的建设；普惠金融方面，将线上经营贷打造成为普惠贷款重要增长极；跨境金融方面，加快建设“一站式”在线供应链海外服务模式；财资金融方面，为客户提供普惠化、数智化、专业化的资产配置服务。

银行的综合竞争力的强弱关键因素，在于“人”，这是“数智化”效能的保障。“核心还是在人，人配制的合理，人的适配性强，队伍的专业能力强。”张为忠指出，浦发银行重置前台部门，加重前台部门相关的设置和配制，经营能力进一步提高。

在浦发银行这一轮机构改革中，背后还有一个核心逻辑，即把以客户为中心放在第一位，加快构建以客户为中心的经营体系。“我们转变思维观念、重塑内外流程，加快提升一体化客户经营能力。用具有市场竞争力的产品与服务吸引客户、拓展客户、服务客户、留住客户，夯实全行经营基本盘。”张为忠表示。

这其中，“数智化”有极大的用武之地。“数智化”能帮助银行更好重塑与客户的关系，提供更好的客户体验，通过数字技术打开时空、连接市场、构建生态、解放人力，最终实现线上化、数字化、平台化、生态化经营的新模式，提升为客户创造价值的能力。

百年老店看文化。优秀的企业文化，是一家公司行稳致远的立身之本。

浦发银行正在塑造新文化，打造“客户为心、基层为要”的价值文化，形成守正创新、人文关怀、创造价值的氛围。“做一个有特质的，有气质的银行，把我们战略推动、文化提升、价值观塑造进一步打造。”张为忠指出。

新起点，新浦发。

随着浦发银行重塑增长动能，以“数智化”战略为引领，做强“五大赛道”，做精做细公司、零售、金融市场“三大基本盘”，围绕效益、质量“两大核心指标”精耕细作，未来的持续向好趋势值得更多期待。

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