从事后理赔转向事前干预，农险如何做好风险减量管理？

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从事后理赔转向事前干预，从被动赔付方转为风险管理者，保险公司在经营农险时逐渐开始尝试转换自身的角色。

澎湃新闻记者近日到河南省调研时发现，大家财产保险有限责任公司（下称大家财险）河南分公司焦作中心支公司正指导技术人员操纵着装载有混合药剂的植保无人机，在春耕关键节点，对当地博爱县磨头镇际西村120亩麦田实施“一喷三防”作业。另一大片麦田里，为避免农药误洒到旁边蔬菜地，大家财险组织驾驶员启动地面自走式喷杆喷雾机，精准喷洒药剂。

对于农业保险服务工作而言，如何从过往的风险等量转移逐步调整为风险减量服务，是不少保险公司在经营农险时考虑的一大重点问题。

所谓风险减量，指的是利用更加专业和先进的科技手段，通过主动介入被保险标的的风险管理而降低事故发生概率，实现社会风险总量的减少，进而为投保人和社会创造价值。风险减量服务对于提高社会抗风险能力、降低社会风险成本具有积极作用。

据大家财险河南分公司相关负责人介绍，保春耕对于保障国家粮食安全至关重要，大家财险积极从事后理赔转向事前干预，扎实推进风险减量工作，通过技术手段勘定减产概率高的农田，利用无人机、农用打药机等开展“一喷三防”作业，提升小麦抗病能力，为即将到来的夏季收成注入底气。

河南是粮食大省，全国一半的小麦种植都在河南。了解到博爱县磨头镇有部分脱贫农户及种植大户春耕物资短缺，大家财险主动联系当地村委会，捐赠高压电动农用打药机、背负式电动喷雾器防灾减损物资，并向脱贫农户捐赠有机肥、复合肥等肥料。

大家财险农险事业部总经理陈山表示，在保费方面，小麦保险36元/亩，农户每亩地只需要支付20%的保费，即7.2元，剩余80%保费由国家补贴。万一减产，投保的农户最多可获得每亩地1000元补偿。

在河南，大家财险积极响应河南省政府号召，广泛开展“一喷三防”防灾减损服务，受益对象覆盖河南省5个地市、5个县区，累计覆盖农田20万余亩，惠及农户3.1万户次，出动无人机约2000架次。

“大家财险一直在加大科技赋能风险减量的工作，去年通过科技手段建立风险地图，查找高风险地区，进行提前介入。”据大家财险农险部运营处相关负责人介绍，该公司还进一步升级科技手段，采用卫星遥感RS、地理信息系统GIS和全球定位系统GPS综合分析甄别易发生灾害地区，并对相关地区开展实地走访勘测工作。

可见的是，无论是无人机、农用打药机等开展“一喷三防”作业，还是捐赠防灾减损物资、采用遥感技术监测等，大家财险采取的多项措施均是为了降低灾害发生的可能性和损失程度，将风险前置，防患于未然。

去年下半年出台的《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》明确提出，优化“保险+期货”，支持农产品期货期权产品开发，更好满足涉农经营主体的价格发现和风险管理需求。

近些年，保险领域通过期货市场来分散农户种植养殖产品的市场风险的创新产品不断涌现。“保险+期货”模式是融合发挥保险业与期货业各自优势，将期货市场功能发挥和农业风险管理相融合，让涉农企 业、农民专业合作社及农民通过金融工具规避价格风险、 保障收益。

据陈山介绍，在创新金融服务模式方面，大家财险在河南省推出生猪价格“保险+期货”，实现了农险由“保成本”向“保收入”创新。此外，大家财险还在辽宁省东港市推出地方财政鸡蛋价格指数保单，助力农户鸡蛋保价。

“农业保险作为乡村振兴的稳定器和助推器，一直以来都是公司关注的重点，公司始终把农业保险作为服务国家乡村振兴战略和履行社会责任的重要工作。大家财险也将农险保险业务板块作为做大做强非车板块的一个重要链条，一直是公司的‘一把手’工程。”陈山说道。

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