湾区金融合规月报｜云浮罗定农村行原董事长遭禁业5年，东莞银行被罚245万元，邮储银行接连被罚

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南方财经全媒体记者林本森 实习生关晋安 广州报道

2024年以来，广东金融监管“长牙带刺”态势延续。

南方财经全媒体记者梳理公开信息发现，3月及4月这两月，国家金融监督管理总局广东监管局对广东银行业（不含深圳，下同）共开出张罚单6张，相较1月及2月开出的15张罚单，数量有所回落。

从收到“罚单”的机构类型来看，城商行、农商行仍是合规关注的重点区域。监管对违规机构的罚单金额从30万到100万元不等。从“罚单”事由来看，除了贷款管理合规等传统风险点外，银行代销保险保单、非现场监管报表数据统计等问题亦受到监管关注。

此外，除了罚单外，今年4月，广东金融监管机构还发出两份行政处罚决定书送达公告，其中，云浮罗定农村行原董事长因任内存在集团客户未统一授信等违法违规行为遭禁业5年，引发关注。

罗定农商行原董事长遭禁业5年

4月18日，国家金融监督管理总局云浮监管分局发布行政处罚决定书送达公告。通告显示，罗定农村商业银行股份有限公司原董事长、罗定农村信用合作联社原理事长范石坚在任职期间，罗定农商行存在集团客户未统一授信，单一集团客户授信集中度超标违法违规行为，范石坚应当承担主要领导责任和审批经办责任。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，云浮监管分局对范石坚作出禁止从事银行业工作5年的行政处罚。

值得注意的是，早在2023年6月，云浮监管分局就曾向范石坚发出个人接受调查通知书，向其了解任职期间所涉及相关事项，并要求其作出说明。2023年12月，云浮监管分局向范石坚发出行政处罚事先告知书送达公告。

公开资料显示，2018年12月，罗定农村商业银行在罗定农村信用合作联社基础上组建、挂牌开业，范石届任该行第一届董事长。天眼查数据显示，范石坚自2000年起，在该行及其前身罗定农信社任职近20年之久，直至2019年辞去董事长一职。

根据原银保监会发布的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行应对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制，并根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。

事实上，近期以来，金融监管单位对商业银行针对集团客户授信合规情况的关注度不断提升 。极客合规统计的数据显示，从今年1、2月份数据来看，全国范围内的商业银行因“未对集团客户/关联客户执行统一授信管理”被处罚金额和处罚次数均处于持续震荡向上走势，1月商业银行上述因行为遭处罚金额总计313万元，处罚次数为10次；2月份处罚金额93万元，处罚次数为3次，反映出该风险点的处罚力度在持续增加。

此外，4月24日，国家金融监督管理总局广东监管局亦发出行政处罚决定书送达公告。广州农村商业银行股份有限公司白云支行原行长张新忠任职期间，对该支行并购贷款业务严重违反审慎经营规则的行为负管理责任，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》《商业银行并购贷款风险管理指引》《中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知》，属于直接责任人员，遭警告并罚款5万元。

东莞银行收到超200万元大额罚单

从罚单金额来看，今年3-4月，东莞银行在两个月内接连被罚，被罚金额总计245万元，金额数位居广东各家银行机构前列。

3月18日，东莞银行因存在贷款业务严重违反审慎经营规则、贷款风险分类不准确、强制借款人购买保证保险、金融服务违规收费违法违规情形，国家金融监督管理总局东莞监管分局对其予以行政处罚，罚款合计210万元，并对5位相关业务主管人员提出警告。

随后，3月29日，东莞银行在其官网发布公告称，收到监管机构就上述违规情况发出的行政处罚决定书（东金罚决字〔2024〕6号），该行高度重视，坚决服从监管部门的上述处罚决定，迅速纠正并严格按照监管要求完成整改。

4月23日，东莞银行再发公告称，东莞银行广州分行收到国家金融监督管理总局广东监管局行政处罚决定书（粤金罚决字〔2024〕18号），对该行广州分行处以罚款35万元，但未披露具体事由。

东莞银行在前述两份公告中均表示，将持续遵循稳健经营理念，进一步强化风险管控，确保合规稳健经营，上述处罚对该行业务和财务状况无重大影响。

而值得注意的是，此前，2月28日，国家金融监督管理总局东莞监管分局披露的东金罚决字〔2024〕5号显示，东莞厚街华业村镇银行股份有限公司因严重违规，被罚100万元，该行董事长、总经理、信贷管理部总经理、营业部客户经理等人被处罚。

东莞银行披露的信息显示，东莞厚街华业村镇银行股份有限公司是东莞银行发起设立的6家村镇银行之一，东莞银行持有东莞厚街华业村镇银行35%的股份。若将上述情况合计，东莞银行及其参股的村镇银行近三个月被罚金额总计345万元。

邮储广州分行一天内接到两张罚单

邮储银行广州市分行则是接连在一天内接到两张罚单，对单位及个人罚款合计85万元。 根据粤金罚决字〔2024〕19号，4月7日，因对向特定人群销售保单利益不确定的保险产品管理不到位，邮储银行广州市分行遭罚款50万元，且对该行个人金融部时任负责人以个人罚款5万元并予以警告。同日，因贷款业务严重违反审慎经营规则，邮储银行广州市荔湾支行被国家金融监督管理总局广东监管局予以行政处罚，罚款30万元并予以负责人个人警告。

值得注意的是，据同花顺ifind统计，从全国范围来看，3月以来，邮储银行已多次被处罚，共涉及16张罚单，累计罚没约701万元，均为对分支机构的处罚。其中，中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市广安支行因“占压财政存款或者资金”，被中国人民银行河北省分行警告，重罚246万元，引发关注。

此外，3月25日，因非现场监管报表数据统计不准确，国家金融监督管理总局清远监管分局对广东佛冈农村商业银行股份有限公司罚款30万元，并对相关个人予以警告。4月26日，因贷款业务严重违反审慎经营规则，光大银行股份有限公司江门分行被罚50万元，该行分行行长及业务部门负责人则给予罚款、警告等。

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