论道高质量

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全国两会刚刚收官，新能源汽车产业高质量发展成为本届代表委员们热议的话题。在十四届全国人大二次会议经济主题记者会上，国家发展改革委主任郑栅洁披露了新能源汽车产业的“成绩单”：2023年我国新能源汽车产销量达950万辆，新能源汽车出口120多万辆，增长77.6%，出口量稳居全球首位。

伴随着新能源汽车产业的快速发展，与其密切相关的新能源车险亦在近年加快创新步伐，推出新能源汽车商业保险专属条款。然而，由于新能源汽车产业尚处于初级发展阶段，相较传统车险，商业保险公司普遍面临着出险率、赔付率双高的问题，综合成本率居高不下。

下一步保险业如何攻坚克难，提升新能源车险的承保利润，以更好地支持新能源汽车产业发展，抒写好“绿色金融”大文章？

出口“新三样”替代“老三样”

新能源车险机遇性不言而喻

1月18日，由A智慧保与新时代保险研究院联手打造的2023年度中国保险鼎峰50人论坛暨第四届中国保险鼎峰108将盛典在北京成功举办。 本届论坛以“激发中坚力量 探寻信心之源”为主题，汇聚近百位“中国保险鼎峰108将”和学界专家、企业高管，共同解码行业破局、转型、攻坚之道。

本届论坛上，茶道燕梳创始人兼CEO、原天平车险总裁、久隆保险原总经理谢跃出席并作精彩主题演讲。谢跃首先从财险业深度转型的维度，纵深剖析了行业主体探寻高质量转型应该聚焦的主要方向与三个突破点。

对于财险业转型突破点，他提出新能源车险是车险的终极之战；产业保险是产险公司提升专业化的有效途径；提升效率是产生效益的正确方式。

谈及对“新能源车险是车险的终极之战”这一观察，谢跃指出从国家层面看，推动新能源汽车产业链发展已上升至国家战略层面，我国新能源车、锂电池、风电设备“新三样”，已经替代家具、服装、家电“老三样”成为出口的主力军，成为汽车生产、出口第一大国，新能源车全球生产、出口占比已双双超过60%。

2024年政府工作报告也提出，巩固扩大智能网联新能源汽车等产业领先优势；稳定和扩大传统消费，鼓励与推动消费品以旧换新，提振智能网联新能源汽车、电子产品等大宗消费。

“从监管层面看，中央金融工作会议部署的五篇大文章中，很多层面都与新能源车险相关联，新能源车险的重要性、机遇性不言而喻。”谢跃直言。

加快迭代专属产品

应对赔付率高等挑战

不过，对于这一财险经营新赛道，谢跃也谈到了当前新能源车险发展面临的挑战。

他坦言，新能源汽车因其运行成本远低于传统燃油车，私人购买新能源汽车从事如网约车的营运业务，导致保险公司面临着更高的赔付风险。与此同时，定损员对新能源车知识相对欠缺、新能源车高成本结构、新能源车道德风险加剧等相关因素，也容易造成财险公司赔付率高，从而导致部分险企经营困难。

对于如何降低新能源汽车的赔付率，谢跃表示可以从四个方面来考虑，第一，迭代专属产品；第二，强化使用性质的鉴别；第三，关注减值风险；第四，适应驾驶习惯。

除此之外，谢跃认为财险业可以从以下五个方面更好地应对新能源车险业务存在的挑战，即行业协会要成立新能源车险专业委员会，聚焦新能源车险；新能源车险专属条款要迅速迭代、费率上升空间要进一步打开；行业抱团要求电池、整车生产厂商对新科技成果应用后，同步进行可回收、可维修技术开发；中保研要对新能源车零整比，配件、维修价格高密度持续发声；监管要重视新能源车险问题，争取相关部门给予财税的支持。

日前，国家金融监督管理总局局长李云泽在全国两会“部长通道”接受采访时也指出，在消费方面，将指导金融机构积极促进新型消费、扩大传统消费，支持消费品以旧换新。金融监管总局正在研究降低乘用车贷款的首付比，同时进一步优化新能源车险的定价机制，助力汽车走进千家万户。

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