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数字化价值创造:解密宁波银行「真心对客户好」

时间:2024-04-12 14:01:21 来源:王者荣耀 作者:admin 栏目:平台政策 阅读:

标签: 真心  银行  宁波  价值  创造  数字 
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宁波银行继续将金融科技作为最重要的生产力之一,将数字化作为赋能客户转型发展的基础底座。

©️懂财帝出品 · 作者|嘉逸

在某世界500强新能源企业的河北制造基地里,仅凭一套智能系统,预计每年就将省下近1500万元的电费。

这背后,是宁波银行陪伴企业数字化转型的一个缩影。

在宁波银行为其量身定制的数字化方案下,企业可通过智慧能源管控平台,实时监测设备运行状态,达到能效管理的最优解。

帮助客户降本增效同时,金融科技也全面赋能该行的业绩。

2023年,宁波银行继续稳健发展,实现营业收入615.85亿元,同比增长6.40%,实现归属于母公司股东的净利润255.35亿元,同比增长10.66%。

宁波银行的韧性成长没有太过宏大的秘诀,而是始终坚持简单而又实在的初心,即“真心对客户好”,一切围绕客户的需求出发,相信专业的力量。

围绕“价值创造”的第一性原理,宁波银行持续实施“专业化、数字化、平台化”经营,以客户全生命周期需求为中心,加快推进各项业务商业模式的迭代升级。

01|新质生产力变革

上述企业在全球拥有108家子分公司,现有员工2万多人。截至2023年10月,其石墨烯系列电池全球累计销量已超8亿只。

随着企业不断壮大,设备能耗成本随之提高,每年电费支出高达15亿元,急需一套有效降低能耗的解决方案。

2023年宁波银行全新推出企业综合服务平台“波波知了”,对于该企业来说,其工业数字化专项服务来得非常及时,决定选择河北的制造基地为试点单位。

宁波银行组建了一个7人的专家团队,实地调研3天,在光伏节能、余热回收、耗能均衡和用能监测四个方面,设计出整体解决方案,预计每年能节省10%的电费。

就像该企业离不开电力一样,也离不开数字化。

2023年,宁波银行继续将金融科技作为最重要的生产力之一,将数字化作为赋能客户转型发展的基础底座。

创新向来是“勇敢者的游戏”,该行从企业日常经营的场景出发,打造解决其痛点的产品。

目前,宁波银行已建立了一套完善的数字化系统,包括推出鲲鹏司库服务方案,迭代升级“五管二宝”、波波知了的对公产品体系,上线“宁行云”,将数字化的系统能力、链接能力转化为企业客户经营管理升级的驱动力。

例如,上述能源企业的痛点是能耗成本过高,波波知了的方案就提供能源管控平台,让能源流向可视化,预防“跑冒滴漏”现象。并通过建立高精度的能效模型,确定负荷条件下各子系统最优的运行策略。



要打造强大的数字化生产能力,高科技投入必不可少。

2023 年,宁波银行业务及管理费用 240.12 亿元,同比增长 11.26%,主要是员工费用和业务费用增长,提升了金融科技人员配置。

单是“鲲鹏司库”,就配置了超过7000名科技团队人员。

一点一滴的数字化看似不起眼,却正在创造全新的经济价值和社会价值。

宁波银行帮助能源企业降本减耗,其实是一个更大的命题,即激发新质生产力,提高中国制造业的附加值。

02|数字化赋能

某中国500强企业旗下有着数百家分、子公司,布局超35个国家和地区,与数百家银行有着广泛合作。

然而,因很多境外银行的网银都不完善,且各地区交易规则不同,缺乏统一资金平台链接全球银行,还存在一定的语言和文化障碍,该企业的财务管理面临巨大挑战。

“借助宁波银行财资大管家AMH平台,我们目前已经和欧洲银行KBC完成了链接,真正实现了全球账户资金看得见、管得住。”该企业表示。

宁波银行财资大管家接入SWIFT AMH平台,覆盖境外200多个国家和地区10000多家银行和非银机构账户。

这样一来,免去了企业自行开发系统的麻烦,极大降低企业的人力和时间成本。

管中窥豹,时见一斑。通过金融与科技融合,宁波银行推动更多企业走上数字化的快速通道。

浙江民营经济发达,宁波银行立足区域禀赋,贯彻“大银行做不好,小银行做不了”的经营策略,将民营小微企业、制造业企业、进出口企业作为重要的客群。

2013年,宁波银行率先推出财资大管家,让企业得以进行“跨银行、跨区域、跨分子公司”资金管理。

经过10年的迭代升级,财资大管家2024版已具备“流水识别、内部银行、收票大师、全球管家、内控助手”等十项创新场景和全新功能,自动化程度更高。

“上云”是近年来需求越来越旺盛的产业方向,无论是大型企业,还是中小企业,或是政府部门,都希望加速数字化和智能化。

顺应时代趋势,去年宁波银行推出“宁行云”,它是通过“云计算+分布式技术”自主研发和运营的平台,旨在为客户提供丰富的金融科技产品和专业的数字化解决方案。

“宁行云”向客户免费开放,对中小微企业而言,这一点尤为重要。它们往往在资源分配中处于较弱势的地位,宁波银行让它们享受免费、高能的算力资源,帮助它们在数字化时代不掉队。

数字化并不是目的,而是达到高质量发展的手段。

宁波银行加大“专精特新”企业,科技创新企业的信贷投放,挖掘新质生产力。截至2023年9月末,向宁波地区“专精特新”企业发放贷款近120亿元。

借助数字化赋能,不断完善线上流程,让小微企业更容易贷上款。报告期末,该行普惠型小微企业客户数 23.31 万户,较上年末增长 25.19%;普惠型小微企业贷款余额 1858 亿元,较上年末增长 20.81%。

足够极致的、人性化的服务赢得越来越多客户的青睐,报告期内,“鲲鹏司库”央企司库直连客户超过了50家,企业APP客户数突破30万家,财资大管家客户数突破1万家,年交易量突破10万亿。

03 | 韧性生长

麦肯锡的《全球银行业年度报告(2023)——银行业大变局》指出,要想在行业大分化中胜出,银行需善用以生成式AI为代表的领先科技降本增效,快速推进新技术规模化应用,深挖数字资产价值,建立数字技术驱动的智能金融体系。

得益于深层次的数字化变革,宁波银行正在进入全面价值创造阶段。

2023年,宁波银行的资产规模保持稳步增长。截至年末,该行资产总额突破2.71亿元,较年初增长14.60%。

同时,各项存款1.57万亿元,比年初增长20.76%;各项贷款1.25万亿元,比年初增长19.76%。

在银行的所有业务中,对利润贡献最高的是零售和批发银行业务。宁波银行坚持聚焦于大零售业务和轻资本业务的拓展,零售业务表现亮眼。

2023年,宁波银行非利息收入206.78 亿元,同比增长1.57%,占营业收入33.58%,继续保持业内较好水平。

此外,公司实现利息收入907.66亿元,同比增长15.29%,主要是加大信贷投放,生息资产规模较快增长、资产结构持续优化。

借助数字化发展智能全渠道,该行把全周期、全场景的综合化服务全面触达客户,推动贷款和垫款业务均实现两位数增长。

截至2023 年末,公司贷款及垫款总额1.25万亿元,较上年末增长19.76%。个人贷款和垫款总额 5071.97 亿元,较上年末增长 29.64%。

宁波银行秉承“真心对客户好”的理念,坚持用专业能力为客户创造长期价值,其公司个人客户和私人银行金融总资产(AUM)总量增长势头强劲。

报告期末,公司个人客户金融总资产(AUM)9870 亿元,较上年末增加 1814 亿元,增长 22.5%。私人银行客户金融总资产(AUM)2618 亿元,较上年末增加 629 亿元,增长 31.63%。

值得一提的是,宁银消费金融业绩实现大幅突破。截至 2023 年末,宁银消费金融总资产 456.71 亿元,净资产 48.69 亿元,报告期内实现净利润2.02 亿元。

而截至2023年6月末,其总资产184.48亿元,净资产47.57亿元;报告期内实现营业收入7.26亿元,实现净利润0.91亿元。

这意味着,在半年时间内,其净利润增速高达122%。

凭借优秀的价值创造能力,在英国《银行家》杂志发布的“2023 全球银行 1000 强”榜单中,按一级资本排名,该行位列第 82 位,较上一年前进5位。

今年以来,在最受机构欢迎的银行股中,宁波银行也是目前A股上市银行中接待机构调研频次最多的。

04 | 数字风控“护城河”

“公司坚持‘经营银行就是经营风险’的风控理念,将守住风险底线作为最根本的经营目标,持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。”这句话被宁波银行在年报中反复提及了5遍,足以看出对风控的重视。

前不久闭幕的中央金融工作会议也提出,“防控风险是金融业的永恒主题”。银行的风险经营和管理能力已是重要韧性指标,甚至带来银行间的业绩分化。

在宏观经济周期波动、行业竞争加剧等大环境下,宁波银行的风控能力经受住了考验。截至 2023 年末,其不良贷款率 0.76%,拨备覆盖率 461.04%,核心一级资本充足率为9.64%,资产质量穿越周期。

更难得的是,该行主要经营的是中小企业贷款和消费贷产品,对风控能力本身就有着更高的要求。

中小企业规模较小,容易受经济波动冲击,个人消费者也充满不确定性,但该行仍做到了有效控制风险,证明了其资产风险定价能力,这是难以复制的竞争力。

在数字化落地过程中,该行把风控意识融入组织层面和业务层面,夯实系统支撑。

风控的本质,是消除信息不对称。为此,宁波银行的一大任务,是推进风险数据平台建设,实现风险领域底层数据与上层平台的互融互通。

同时,不断迭代数字风控系统,升级大数据分析平台,结合关联图谱、生成式AI等新技术,扩展风控覆盖面,提高风险识别、判断和分析效率。

当该行修炼好风控的“内功”,其价值自然从产品和服务中外溢至客户。

2023年,北京航空航天大学(简称“北航”)牵手宁波银行,进一步开展数字化转型。吸引北航的不仅是该行深厚的技术积累,还因其风控实力被多次验证。

北航有多个异地研究院,每天大概能接2000-3000份单据,但各异地研究院都有着独立的财务系统,也有很多的银行账户。对于北航来说,去监控他们的资金流水非常困难。

通过多方调研,以及与各大高校的交流,北航决定使用财资大管家,做到实时查看各个账户的收支情况、余额、具体明细等信息。

“最重要的是,我们可以进行对大额资金的支出监控,方便更好地去做风控管理。”北航表示。

说明:数据源于公开披露,不构成任何投资建议,投资有风险,入市需谨慎。

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