感谢招行 让我知道了300万亿M2可能去哪里了

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招行人还怪好的嘞，让我知道这个世界上有多少富人，我跟富人之间差距到底有多大。

这不3月25日晚间，招商银行公布的2023年业绩显示，去年该行实现营业收入3391.23亿元，同比下降1.64%，是14年来首次负增长。归属于该行股东的净利润1466.02亿元，同比增长6.22%，陷入“增利不增收”之困。

不过招行“增收不增利”这不是重点，重点是截至2023年底，招行共吸纳13.32万亿元个人存款。其中，金葵花及以上客户占10.82万亿元、比例达到81.28%。

月均日均总资产超过50万元级别客户的总资产首次超过10万亿元。而他们只占招行个人总户数的2.35%。

明白了，原来二八分化是这个二八呀，2%的人占有80%的资产，看到招行的报告才恍然大悟。

这也印证了当年李稻葵说的，关于中国人消费的那段话。消费大军主要是工薪阶层，如果大量的收入都给了政府和资本所有者，留给劳动者很少的话，那么今后的消费是上不去的。

所以中国人不是不想消费，是没钱消费，你给他们钱，他们很愿意消费的。

我之前就写过一篇文章，消费的主力不是富人，而是中低收入者，你给马云马化腾他们这种财富自由的大老板们10万块钱，他们看都不会看一眼，最多也就存银行了，因为他们的消费已经得到了满足了，豪车、大房子、奢侈品他们应有尽有。

但是给中低收入者10万块，他可能会拿去给家里换电器，添点钱换台车，甚至可能把家里装修再弄弄……内需也就来了。

这也说明了消费不是刺激出来的，而是通过财富的初次分配、二次分配、三次分配，分配出来的。我本来就没钱，怎么刺激我消费，我总不可能去沃尔玛去大润发零元购吧，人家不拿棍子把我打出来算是轻的了。

面对这些情况，李稻葵在采访中也说了解决办法，比如说提高劳动阶层的收入比重；当然，国家确实也有政策，比如说实现共同富裕……不过劳动者收入提高等等这些是否真的成为了当下的现实，大家心里有数。

如果说2%的人拿了80%的财富，不仅仅是对消费产生了抑制作用，另外也可以反映出，为何货币投放对于GDP的刺激作用在变弱。

这里先说明一下：广义货币M2的计算公式为: M2=M1+储蓄存款 +定期存款 +其他短期金融工具，其中，M1为狭义货币供应量，主要包括流通中的现金和活期存款。

从2013年3月到2020年1月，M2增加了100万亿元，GDP增量为44.79万亿元，相当于每投放100元货币，换来44.79元GDP增量。

从2020年1月到2024年2月，M2增加了100万亿元，GDP增量为27.35万亿元，相当于每投放100元货币，换来27.35元GDP增量，效率比前一个周期降低了39%。

货币投放到最后，GDP的增速慢下去了，那是因为GDP是最终需求——投资、消费、净出口这三种需求之和，关键词出来了——需求。

钱都存银行吃利息了，存款人哪有什么需求，哦，人家真有一个需求，那就是不上班，光靠银行利息每年就能获得比上班族高得多的收益。

随便举个例子，你有1000万放在银行，这是大客户，可以跟银行商议年化利率，就算是一年定期存款利率给到2%，一年就是20万的利息收入，而且银行存款所得利息是不用交税的。20万税后收入，相当于税后月薪1万6千多，那这个上班族得要税前月薪2万打底了，这个工资收入水平一般都要做到企业中层差不多才可以实现。

有些人拼死拼活一年存不下什么钱可能还要倒贴，有些人啥也不干钱存银行一年赚几十万，我只能说“有人生在罗马，有人出生就是骡马”。

招行这次发布的报告，其实还解释了大家心里面的一个疑惑，300万亿M2去哪里了，其中一个流向就是变成银行存款吃利息去了，招行大客户就存了10万亿多，还有工农中建交呢，还有各个城商行、村镇银行呢。

这也是为啥银行要拼命降存款利息，银行的利润来源于利差，这边吸收存款，那边发放贷款，现在这环境，银行也不敢乱贷款呀，不然一堆坏账，利息支出多了，收入少了，银行也得叫苦不迭。

这样来看的话，印钞还得继续，因为GDP还得增长呀，印钞起码还能对GDP增长产生一点作用，总比没有好；商业银行如果有流动性问题了，还是得找央行借钱，央行的钱咋来的，还不是印出来的。

对于普通人来说，M2 300万亿也是一个值得关注的数字，毕竟这么大量的钱导致的结果就是货币的实际购买力还要被稀释，之前说200块钱去沃尔玛感觉自己像乞丐，以后可能拿着500块钱去沃尔玛都觉得自己像乞丐，在这样的货币购买力面前，真没办法躺平，在财富分配还没办法实现绝对公平之前，想办法多搞点钱吧。

参考资料：

招行大客户们存了10万亿元——金融界

招行财报另一面：大客户们存了10万亿元，人数仅占2.35%，私人银行客户资产成谜！——金融界

储蓄存款利息的个人所得税征收规定有何变化？——国家税务总局天津市税务局

300万亿！——东方财富研究中心

央行：2月末M2余额同比增长8.7%——中新经纬

广义货币m2是什么意思——和讯网

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