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10家全国性银行去年地产贷款不良呈现新变化,半数银行不良率回落,有银行称风险暴露高峰期已过

时间:2024-04-01 13:32:01 来源:王者荣耀 作者:admin 栏目:平台政策 阅读:

标签: 银行  回落  暴露  高峰  风险  去年  地产  变化  呈现 
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财联社4月1日讯(记者 彭科峰)过去一年,随着各类政策落地和银行风险处置力度的增大,近期披露的银行年报显示,房地产行业的不良率呈现出了新的变化。

4月1日上午,财联社记者梳理发现,在已经披露年报的10家主要全国性银行中,房地产行业的不良率呈现出“一半回落,一半上升”的势头。总体来看,去年有半数银行的房地产贷款不良率回落。

具体来看,六家国有大行中,工行、农行和中行的房地产不良率有不同程度下降,部分降幅相对明显,建行、邮储和交行相关行业的风险仍在释放过程中。财联社记者梳理的四家股份制银行中,中信、平安的房地产不良率均出现下降,招行、民生仍在上升。

半数全国性银行房地产不良率回落,有银行称风险暴露高峰期已过

从年报数据来看,国有六大行中,“宇宙行”工行、农业银行和中国银行的表现相对较好,房地产业不良率呈现下降势头,部分降幅相对明显。截至去年末,工行、农行和中行的房地产业不良率分别为5.37%、5.42%和5.51%,较上年末的6.14%、5.48%和7.23%均有不同程度的下降。

其余三家房地产不良率则仍在释放之中。截至2023年末,建行、邮储和交行的房地产业贷款不良率分别为5.64%、2.45%和4.99%,较2022年末的4.36%、1.45%和2.80%有所上升。其中,建行的房地产贷款不良率最高,但交通银行的房地产贷款不良率升幅最明显。

股份制银行中类似的分野情况也存在。财联社记者注意到,从招行、中信、民生、平安四家银行已经公布的数据来看,中信、平安的房地产不良率均出现下降,招行、民生则仍在上升。

年报数据显示,招商银行占总贷款比例前三的是制造业、交运仓储和快递业和房地产业,但房地产不良规模171.8亿元,不良贷款率5.26%,比上年末新增18亿元,增长1.18%。

值得注意的是,招行副行长朱江涛在近期的业绩发布会上谈到了2024年房地产行业风险情况的判断。他表示,从目前情况来看,大概率招行今年的整个房地产业不良生成的绝对额比2023年会有所下降。

中信银行的年报显示,2023年末房地产业贷款不良率2.59%,相比上一年下降0.49%。民生银行的年报显示,2023年末房地产业贷款不良率4.92%,相比上一年上升0.64%。平安银行的年报显示,2023年末房地产业贷款不良率0.86%,相比上一年下降0.57%。

中信银行副行长胡罡认为,现在房地产风险暴露的高峰期已经过去了,未来房地产对该行的资产质量影响小于很多可比同业。

多家银行明确表态要加速对接”白名单“项目

随着各地城市房地产融资协调机制的推进和落地,近期多家银行高管也在业绩会上明确表态,加强对“白名单”项目的融资支持。

工商银行副行长王景武表示,工行严格执行国家关于地方债务管理的各项政策规定,按照市场化、法治化和商业可持续原则开展业务。融资主要投向经济财力较好、债务处于合理水平的区域,优选现金流较为充足的客户及项目。

光大银行副行长曲亮28日上午在该行2023年业绩发布会上表示,房地产融资协调机制推送的第一批白名单中,光大银行为主办行的项目总共有60个,该行提出了18项解决方案,正在按照快批快审的要求办理。

民生银行党委委员黄红日表示,民生银行将继续贯彻执行“金融16条”监管要求,支持房地产企业存量融资合理展期接续,配合地方政府做好“保交楼”工作;同时,持续落实城市房地产融资协调机制,提高“白名单”项目对接效率,有效区分房企集团风险和项目公司风险,支持项目合理融资需求,推动存量项目逐步盘活,修复项目价值。

中信银行副行长胡罡表示,对于协调机制推送的白名单项目,将坚持市场化和法治化的原则,纳入全行的绿色审批通道。同时执行优选区域、优选结构的策略,对于好的区域、好的客户、好的产品坚决支持,对存量的客户加强封闭式的管理,稳妥化解现在的存量风险。

交通银行副行长殷久勇表示,将持续加强对房地产业务风险的管理,对重点风险的房企实行提级管理,一户一策制定和落实好风险管控策略,持续跟踪出险房地产企业和项目风险的变化情况,加大监测频率和贷后管理力度,做到风险早识别、早预警、早暴露、早处置,努力保持房地产行业贷款的整体质量总体稳定。

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