金融监管总局谈保险资金参与资本市场建设，专家最新解读

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9月24日，国新办举行新闻发布会，介绍金融支持经济高质量发展有关情况。在会上，国家金融监督管理总局局长李云泽表示，将扩大保险资金长期投资改革试点，支持其他符合条件的保险机构设立私募证券投资基金；督促指导保险公司优化考核机制，鼓励引导保险资金开展长期权益投资。

在业内专家看来，上述政策措施对保险业释放出多个利好信号，保险资金在资本市场的参与度将提高，有望增强行业整体盈利能力，同时有助于提升行业竞争力与创新能力。上述政策契合国家战略发展需求，有助于拓展保险行业发展空间。

为保险资金开辟了新的投资渠道

李云泽在发布会上表示，国家金融监管总局将继续支持资本市场持续稳定健康发展，下一步将主要从以下三方面着手：一是扩大保险资金长期投资改革试点，支持其他符合条件的保险机构设立私募证券投资基金，进一步加大对资本市场的投资力度。二是督促指导保险公司优化考核机制，鼓励引导保险资金开展长期权益投资。三是鼓励理财公司、信托公司加强权益投资能力建设，发行更多长期限权益产品。

中国社会科学院金融研究所研究员、中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙在接受南都湾财社记者采访时指出，支持符合条件的保险机构设立私募证券投资基金，为保险资金开辟了新的投资渠道。

郭金龙认为，相较于传统的投资方式，私募证券投资基金可以更灵活地进行投资运作，能够参与一些特定的投资项目和策略，有助于保险机构分散风险，提高投资组合的多样性和收益性。例如，保险机构可以通过私募证券投资基金投资一些具有高增长潜力但不适合直接通过保险资金投资的项目，如新兴产业中的优质企业等，从而分享这些企业的成长红利。

“进一步加大对资本市场的投资力度，意味着保险资金在资本市场的参与度将提高。”郭金龙认为，这不仅能够增加保险资金的投资选择，还可以提高保险资金的资产配置效率。随着投资规模的扩大，保险机构在资本市场的影响力也可能会逐渐增强，有利于提升保险行业在金融市场中的地位。

值得一提的是，李云泽在发布会上还提到，将鼓励引导保险资金开展长期权益投资。郭金龙指出，这有助于降低保险资金投资的波动性。保险资金具有规模大、期限长的特点，适合进行长期投资。因此，保险资金作为长期资金进入资本市场，有助于稳定市场，减少市场的大幅波动。而稳定的资本市场有利于提高投资的安全性和收益性，为保险资金的投资创造更好的市场环境，形成良性循环。

“此外，通过优化考核机制，减少对短期业绩的过度关注，可以使保险公司在投资决策时更加从容，避免因短期市场波动而频繁调整投资策略，从而降低投资风险，提高投资的稳定性。”郭金龙说道。

对保险业释放多个利好信号

在郭金龙看来，上述政策措施对保险业释放出多个利好信号。一方面，这些政策措施有望增强行业整体盈利能力。随着投资渠道的拓宽和投资策略的优化，保险资金在资本市场的投资回报率有望提升，进而改善保险公司的资产端收益状况。这对于提高保险公司的盈利能力、增强保险公司的偿付能力具有重要作用。

另一方面，新的政策举措鼓励保险机构在投资领域进行创新尝试，如设立私募证券投资基金等。这将激发保险行业的创新活力，促使保险机构不断探索新的投资模式和业务领域，推动保险行业的创新发展。例如，保险机构可以结合私募证券投资基金的特点，开发出更适合市场需求的保险投资产品，为客户提供更多元化的投资选择。

“在新的政策环境下，能够积极响应并有效开展长期投资和创新业务的保险机构，将在市场竞争中占据优势地位。这将促使保险机构不断提升自身的投资管理能力、风险管理能力和业务创新能力，推动保险行业整体竞争力的提升。”郭金龙说道。

除此之外，这些政策契合国家战略发展需求，有助于拓展保险行业发展空间。郭金龙指出，保险资金参与资本市场的深度和广度增加，有利于更好地支持国家重大战略的实施，如服务新质生产力发展、支持科技创新、创业投资、乡村振兴、绿色低碳产业发展等。这不仅符合国家的发展战略需求，也为保险行业提供了更广阔的发展空间。保险机构可以通过参与这些领域的投资，为国家经济发展做出贡献的同时，获得自身的发展机遇。

郭金龙强调，国家对保险行业的支持和引导力度不断加大，显示出保险行业在国家经济发展中的重要地位日益凸显。这将为保险行业的未来发展营造良好的政策环境，增强市场对保险行业的信心，吸引更多的资金和人才进入保险行业，推动保险行业的持续健康发展。

保险业应持续加强行业监管与风险防范

值得一提的是，在强监管方面，李云泽表示，金融监管总局坚持标本兼治，以改革破难题、以制度促规范，不断增强行业可持续发展能力。推动出台保险业新的“国十条”，及时完善资管规定，持续强化非银机构治理，优化夯实信贷基础管理，推动解决制约行业持续健康发展的深层次问题。

引导金融机构优化布局、苦练内功，积极应对净息差收窄和利差损风险。聚焦防控实质风险，切实落实尽职免责制度，同时严肃查处重大违法违规行为，营造公平公正的市场秩序。

郭金龙表示，保险业在支持经济高质量发展中具有独特价值，一是为企业和个人提供各类风险保障，在面对重大自然灾害时，保险业有助于减轻政府财政负担、维护社会稳定。二是保险资金能够为经济建设提供长期稳定的资金支持，其参与资本市场的深度和广度增加，有利于更好地支持国家重大战略的实施。三是可以通过发展商业养老保险、个人养老金等业务，为人们提供多样化的养老保障选择，同时通过健康管理服务提高整个社会的健康水平。

因此，在郭金龙看来，保险业应持续加强行业监管与风险防范。在强监管方面，监管部门将继续加强对保险业的监管力度，完善监管制度和法规，加强对保险机构的市场准入、产品审批、资金运用等方面的监管，防范和化解保险市场的风险。在风险防范方面，保险机构自身需要加强风险管理，建立健全风险管理制度和内部控制机制，提高风险识别、评估和应对能力，确保公司的稳健经营。同时，加强对保险销售人员的管理，规范销售行为，保护消费者的合法权益。

采写：南都·湾财社记者 罗曼瑜

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