暑期带娃出游，旅行保险该怎么买?

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　　曾是酒店高管的童小姐，这个暑假便和闺蜜们组团，一起陪伴孩子出游，对于“带孩子旅游购买保险”一事深有体会，“带孩子出来玩，天天有意外发生，感觉都可以写本书了，意外险真的必不可少”。

　　“孩子在旅途中撞伤、碰伤、摔伤、擦破皮等见血的事情太多了，防不胜防；我们这次出来，有个朋友的孩子在溯溪过程中落水，卡在石头中20多秒，送医院后拍片、用药治疗等，这种属于意外的情况，直接理赔了；后来有个孩子发烧，只是买了药没有去医院就诊，这个就没有赔付。”

　　童小姐介绍，出游前购买保险，建议首先看范围，国内、亚洲或全球，然后按照计划出游的时间购买，“我们这次买的就是国内游5天的保险产品”；“有个朋友带2岁的孩子到加拿大旅游，购买的是出境旅游险，那次孩子摔到头部，在当地花了1275加币，理赔了约7000元；基本覆盖了所有的费用。需要提醒一下，出境游险还要关注一下，保险合同是否为‘原文理赔，不需要翻译’”。

　　其次是看赔付的条件，“报销费用部分，就是要看是否可以百分百报销，有些是用完医保后报销(我们出去旅游，使用医保的概率不是很高)；有些设定了免赔额；有的则是赔80%，有的赔60%等，购买前要看仔细。”

　　再者留意对医院的“要求”、对疾病的“限制”；童小姐以她的经验介绍，“有些保险产品对就医的医院是有‘要求’的，比如我当时购买的保险，就只要是24小时开诊的医院都是OK的，就可以直接赔付。”“旅行险一般还包含一些急性病，比如说急性肠胃炎、急性阑尾炎等，对于‘发烧’一般是有‘限制’，一般是持续39°C以上，且马上必须要去医院；有些产品包括被被鱼刺卡了等都有相应要求的赔付，因此购买前先要看仔细，注意细节，不要给后续的理赔带来麻烦。”

　　慧择保险经纪财产险线产品经理植悦琪告诉南都记者，购买旅游保险时需要关注保险类别与保障范围、保险金额与保额充足性、保险期限与旅行时间、承保区域与范围、保险公司与服务质量以及购买流程与注意事项等多个方面。通过综合考虑这些因素并仔细比较不同产品之间的差异和优劣点，可以为自己选择到一份合适且全面的旅游保险。

　　刚陪孩子从新加坡自由行回来的郭小姐表示，“出国会考虑买旅行保险，平时国内旅游，给孩子买的保险基本可以覆盖。”郭小姐还介绍:“平时买机票基本上会一起把保险都买了，出国办签证时多数也要求要有保险的，所以买比较好”。　　

　　如何选择暑期旅行保险?

　　植悦琪为南都记者做了详细的分析，购买保险首先要了解保险产品的类别，旅游保险通常包括医疗保险、意外伤害保险、行李丢失/延误保险、责任保险等，先明确自己需要哪些类别的保险，再出手下单；其次，购买之前，要仔细阅读保险所保障的范围，包括了解保险具体保哪些内容、不保哪些内容；再者，留意保险的金额，不同的保险产品保额不同，在比较不同产品时，要特别注意保险金额的差异，确保保额充足，比如出游至申根国家，境外医疗费用补偿的保额需不低于30万元；匹配保险期限，为确保保险期限覆盖整个旅行期间，最好前后各余出1-2天时间，以防行程变更或延误，确保在需要时保险有效；另确认承保的区域，在购买前，要确认保险是否覆盖旅行目的地，尤其要特别注意留心条款，有些保险可能对某些特殊区域(如战争地区、高风险运动区域等)有特别限制或免责条款。最后要特别了解保险公司的客户服务质量，包括是否提供24小时紧急救援服务、语言支持和快速理赔等。　　

　　暑期研学旅游有哪些保险品种?

　　今年暑期大中小学生们的研学游活动众多，不同主题的研学旅游活动吸引了学生和家长的关注，那么，参与研学团队旅游，还需要为孩子买保险吗?对此问题，南都记者采访了专门做旅行社保险的江泰保险经纪股份有限公司广东分公司文化和旅游保险部经理罗钧彧。其给出了专业解读:按照《旅游法》和《旅行社条例》，合法经营的旅行社依法配置符合《旅行社责任保险管理办法》要求的旅行社责任保险，部分承办研学业务的旅行社还会额外配置研学责任保险。这两个保险用于分摊旅行社组织接待旅游活动中对游客依法承担的相关法律责任。根据《旅游法》要求，旅行社依法提醒游客购买旅游意外险，以此分摊游客出行中遇到意外情况的风险损失。

　　针对学生旅行的险种，适用旅游意外险，而专属的研学意外险因扩展一些特别的保障责任比如定额的牙科自费治疗费、游客个人责任、游客走失费用保障等，也受到承办研学机构的追捧。　　

　　观点

　　作为专业人士，您对孩子出游保险有什么推荐?

　　●江泰保险经纪股份有限公司广东分公司文化和旅游保险部经理罗钧彧:

　　根据我国管理部门要求，未成年人的意外伤害保险金额是有要求的，所以投保时要关注这个要求，也就是:10周岁以下的，意外伤害保险金额为20万元以下，10-18周岁的50万元以下，但考虑未成年人的好动、风险防范意识有待加强，除了关注意外伤害保险金额的配置，也重视医疗费限额、个人责任限额、走失津贴，甚至是紧急救援，以备相关情况发生时有一定的承担能力，一来保障研学游客本人的常见损失，二来对个人导致第三人受伤或者财产损失有一定的保障作用，三者在发生较为严重的人伤案件时，需要转院返回原籍治疗，紧急救援费用保障也能起到一定的作用。医疗转运在国内，动辄几万，如果需要包机，几十万也是时有发生，在需要的时候真的能减轻游客的损失，让游客得到及时合理的治疗，也能一定程度安抚家长的心情。如果有些特殊的研学项目，比如滑雪、潜水、水上运动、滑雪等高风险的研学活动，就要关注意外险保障方案是否包含高风险运动的损失。

　　●慧择保险经纪财产险线产品经理植悦琪:随着学生群体对旅游需求的增加，学生旅游保险市场也日益丰富多样。目前，市场上适合学生的旅游保险主要包括以下几种:旅行意外险:针对旅游过程中可能发生的各种事故，如意外伤害、意外或急性病医疗费用、紧急救援、行李丢失、旅程延误等，旅行意外险提供了全面的保障。其保障期限灵活，可根据学生的出行时间选择，非常适合学生出游时购买。户外运动保险:对于喜欢徒步、攀岩、潜水等高风险户外运动的学生，户外运动保险不可或缺。针对户外运动的特点，保险产品提供更全面的保障。例如潜水产品，在约定潜水最大深度内可承保水肺潜水、浮潜、自由潜等潜水活动。公共交通意外险:对于乘坐飞机、火车、轮船、汽车等公共交通工具出行的学生，公共交通意外险能够在旅行意外险基础上提供额外的保障，包括公共交通工具意外身故及伤残赔偿、意外伤害医疗等。

　　本版采写:南都记者 肖阳

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