银行集体下调！

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2024.08.03

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导读：多地中小银行跟进下调存款利率。

在国有行及股份行集体下调存款利率后，据中国证券报，江苏、广东、广西、湖南、湖北、厦门等地城商行、农商行等中小银行也陆续调降存款利率，下调幅度为5-25个基点。

中小银行下调存款利率

日前，18家国有行与股份行存款利率已调整完毕。据中国经营报报道，就五年期整存整取年利率看，国有银行一致调降至1.80%，股份制银行大多数调降至1.85%。这意味着，存款利率步入“1”时代。

近期，江苏银行、长沙银行、厦门银行、湖南银行、广西龙胜农商银行等多地中小银行跟进下调存款利率，降息幅度为5-25个基点。

7月29日，江苏银行公布最新的存款挂牌利率表。记者注意到，该行存款利率的下调幅度为10-20个基点，三个月、六个月、一年期整存整取定存利率均下调10个基点，分别下调至1.1%、1.35%、1.45%。两年期、三年期、五年期整存整取定存利率均下调20个基点，分别下调至1.65%、1.95%、1.95%。

调整后，江苏银行的活期存款利率与国有行及股份行持平，各期限定存利率略高于国有行及多数股份行，但一年期、两年期、三年期定存利率低于股份行中的浙商银行、渤海银行、恒丰银行。

有城商行在近期下调存款利率后，利率方面仍保持一定优势。

例如，厦门银行公告称，该行自8月3日起，将调整部分存款产品挂牌利率，下降幅度为5-20个基点。其中，活期存款由0.25%下调至0.2%。半年期、一年期整存整取定存利率均下调10个基点，分别下调至1.5%、1.7%。二年期、三年期、五年期整存整取定存利率均下调20个基点，分别下调至2.0%、2.3%、2.3%。

湖南银行公告称，该行自8月1日起，下调存款挂牌利率，调整后三个月、半年期、一年期、两年期、三年期、五年期整存整取定存利率分别为1.3%、1.5%、1.7%、1.8%、2.15%、2.15%，均高于国有行及股份行同期限定存利率。

此外，广西龙胜农商银行公告称，于8月1日起调整部分存款产品挂牌利率。其中，活期存款利率下调5个基点，由0.15%下调至0.1%。六个月、一年期、两年期定存利率分别由1.75%、2.15%、2.55%下调至1.55%、1.9%、2.3%。

影响几何？

据中国经营报报道，中国银行研究院高级研究员李佩珈表示，存款利率下调将产生多重影响。一是有利于促进消费、增加投资。存款利率下调使得存款的吸引力下降，消费的性价比相对上升。二是有利于促进银行净息差稳定，部分对冲资产端收益的下行。根据最新LRP报价利率，一年期和五年期以上LPR双双下降10个基点，而此次银行存款利率降幅在20个基点。不过，受利率下行、银行让利于企、实体经济融资需求不振等多种因素影响，银行净息差收窄压力依然较大。为此，银行可通过加快中间业务发展、把控好负债成本等方式来对冲净息差收窄压力。一方面，加快发展支付结算、投贷联动、财富管理等各类中间业务收入，通过非息收入占比来部分对冲净利息收入的下降。另一方面，通过缩短存款期限、调控结构性存款规模、适度增加主动负债占比等方法来降低存款利率。

此外，据经济日报报道，本轮存款利率下调可能进一步引发存款“搬家”到理财市场。接下来，投资者应充分、全面地理解存款与各类理财产品的区别，根据自身对收益率、流动性、投资风险的偏好，结合近期资金收支的实际情况以及远期的教育、医疗、养老等实际需求，统筹安排、合理配置资金，不宜跟风、一股脑儿将所有资金放到同一个篮子里。

微信编辑| 高莉珊

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