一线调研｜为“绿水青山”上保险 余村零碳乡村绿色保险探索

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南方财经全媒体记者 孙诗卉 上海报道

近年来，我国将生态文明建设放到了战略高度，坚持践行“绿水青山就是金山银山”的理念。而在服务绿色发展、实现双碳目标的过程中，绿色金融体系规划也逐步落地，我国金融业绿色探索的深度、广度不断加深、拓宽。

保险业作为我国绿色金融的重要参与者，在应对气候变化、保障绿色低碳科技创新、推动能源绿色低碳转型、碳汇能力巩固提升等多个方面进行了探索与尝试。

根据A股五家上市险企2023年年报及可持续发展报告，2023年中国人寿、中国人保、中国太保、中国平安和新华保险五家A股上市险企在负债端共提供绿色保险保额超过230万亿元，资产端的绿色投资合计为9066.64亿元。其中，中国太保绿色保险保额超100万亿，在5家公司中排名第一，另外，多家上市险企在绿色金融规模上实现两位数的同比增长。

为“绿水青山”上保险

近日，21世纪经济报道记者来到“绿水青山就是金山银山”理念发源地—浙江湖州安吉余村进行走访调研。据了解，此次，中国太保产险浙江分公司打算为余村的“绿水青山”上保险，让“绿水青山”像“金山银山”一样，获得全面的保险保障。

中国太保作为助力安吉余村“零碳乡村”建设，提供绿水青山—零碳乡村综合保险。

中国太保产险浙江分公司湖州中支总经理叶伟栋表示，此次综合保险结合余村在低碳节能、生态碳汇等零碳乡村建设重点领域，对山水林田湖草均提供了一揽子的保障。

据了解，该综合保险涵盖了野生动物肇事责任保险、“水质无忧”保险、高价值林木碳汇保险、竹林、林木碳汇价格指数、林木综合保险、林木碳汇保险、土壤碳汇及高标准农田建设、湿地碳汇价值保障、公园生态修复等，从山水林田湖草各个方面提供一揽子保险方案及风险保障。此外，还包括绿色生态环境救助保险。

事实上，在此之前，中国太保就已经在绿色保险领域做了一系列的探索，例如，生态碳汇保险方面，中国太保推出一系列生态碳汇保险产品，覆盖森林碳汇、草原碳汇、湿地碳汇等不同种类。2023年累计提供约6500万元的生态碳汇风险保障。另外，截至2023年末，中国太保清洁能源项目保额超2.9万亿元，全年向社会提供巨灾风险保额约8950亿元，并且为约5000家企业提供环境污染责任保险保额超125亿元。

余村的绿水青山保险创新服务方案是中国太保首次探索零碳乡村综合保险。在前期，中国太保在余村已经推出了全国首单毛竹碳汇富余价值恢复补偿保险，对于此次零碳乡村综合保险项目落地的过程。叶伟栋表示，余村零碳乡村保险方案设计初心是从零碳乡村建设整体风险管理视角出发，以余村“两山+双碳”建设为切入口，融合山水林田湖草沙一体化保护和系统治理，对乡村可持续发展中的典型风险提供综合保障。

但在产品设计和执行中也遇到一些困难，主要是起初对余村零碳乡村的建设了解不够深入、创新过程中对风险评估模型缺乏经验数所支撑，后续也是通过多次实地调研以及参与《零碳乡村评价标准》编制深入了解零碳乡村保障需求进行创新产品的开发。

安吉县余村党支部书记汪玉成表示，希望余村与中国太保的合作从0-1、走向2-3，余村需要保险业务支持的场景有很多，余村的生态和绿色发展离不开绿色保险的支持。

来源：21世纪经济报道记者摄于安吉余村

湖州金融监管分局：打造更多可复制的“湖州样本”

今年4月，国家金融监督管理总局发布《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》指出，到2027年，要形成一批具有典型示范意义的绿色保险服务模式，绿色保险风险保障增速和保险资金绿色投资增速高于行业整体增速，在促进经济社会绿色转型中的作用得到增强。

记者注意到，浙江湖州除了以余村为典型案例的零碳乡村绿色保险探索外，还尝试了一系列具有典型示范意义的绿色保险服务模式，湖州金融监管分局在接受21世纪经济报道记者采访时重点提及了“风险减量+数字赋能+费率调节+多方联动”的服务模式，并认为该种服务模式具备深入推进、大范围复制推广的价值。

“例如，分局指导保险机构将绿色建筑性能保险与财政补贴、信贷优惠、保费杠杆等机制挂钩，引入TIS公司管控绿色建筑项目从规划、设计、施工到运行的全生命周期风险，通过湖州‘绿建通’信息共享平台提高服务质效，促进绿色保险与绿色建筑产业协同发展。”湖州金融监管分局举例道。

湖州金融监管分局表示，下一步，将持续深化绿色保险创新实践，打造出更多可复制、可推广的“湖州样本”，为促进经济社会发展全面绿色转型贡献自身力量。

近年来，湖州金融监管分局推动了全国首单ESG保险、零碳乡村综合保险等创新产品落地湖州，协同地方政府部门、保险行业协会、辖内主要保险机构研究形成《关于深化绿色保险创新实践 推动湖州保险业高质量发展的实施意见》《环境污染责任保险风险评估技术规范》等重要制度成果。同时，推动地方政府将绿色保险纳入对保险机构年度考核范围，将考核结果应用于政保项目招标评审中，积极争取保费补贴政策，支持环责险、绿色建筑保险、ESG保险、气象指数保险等绿色保险业务发展，有效激发保险机构创新内生动力。

对于后续的绿色低碳转型，湖州金融监管分局表示，在转型金融的保险端将指导机构聚焦《湖州市转型金融支持活动目录》等转型企业库、项目库，因地制宜完善保险产品及服务体系：一是加大对高排放行业绿色转型风险的保障力度；二是加大对低碳转型技术研发应用风险的保障力度；三是建立健全绿色低碳转型相关风险减量服务体系。

国家金融监督管理总局《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》提出，到2027年，绿色保险政策支持体系比较完善，服务体系初步建立，风险减量服务与管理机制得到优化，产品服务创新能力得到增强；到2030年，绿色保险发展取得重要进展，服务体系基本健全，成为助力经济社会全面绿色转型的重要金融手段。

在一系列政策指引和社会需求的推动下，各大险企绿色保险探索热情高涨、绿色保险种类日益丰富。保险业协会的数据显示，截至2023年6月末，绿色保险半年保费收入1159亿元；保险资金投向绿色发展相关产业余额1.67万亿元，同比增长36%。

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