三年期利率高达3.6%，存30万一年利息10800元，靠谱吗？

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有粉丝咨询了这样一个问题，他说银行存款利率是不是上涨了？根据相关信息来看，前段时间几大国有银行的三年期定存利率都在3.25%左右，可是他昨天把手里的30万存进了农商行，存期也是三年，利率却高达3.6%，计算下来每年有利息10800元，不知道这个靠谱不？

看了这个问题不知道你是如何看待的？其实从专业的角度来说，判断产品是否靠谱，要满足以下几个条件。

第一，产品属性，我们都知道，目前银行数量众多，各家银行之间的竞争压力也很大，同时产品种类也是繁多的，银行产品常见的除了活期储蓄、定期存款这些一般性存款类外，还有第三方产品，比如基金、其他理财类、保险等。

产品属性不同风险等级各异，自从资管新规以后，银行就不再承诺保本保息打破了刚性兑付，而储蓄类存款产品依然是有保障的，根据央行的存款保险条例规定，银行如果发生问题，50万元以内的存款类产品可以获得全额赔付，因此，产品属性只要是存款储蓄类就安全无忧。

第二，单据确认，上面我们提到了产品属性的问题，那么到底该如何确定产品属性呢？其实特别简单，看单据就会一目了然，存款储蓄类产品的单据上，出现的产品种类为“储蓄、存款”字样，而其他理财产品的单据上则出现的为“申购、赎回”等字样。

第三，看银行，3.6%的利率水平在目前市场中不算低，在几大国有银行肯定是不存在的利率水平，但是也在合理的区间，之所以高于国有银行，是因为农商行属于地方性小银行，在揽储方面存在较大压力，自从利率市场化以后，各家银行可以自行决定利率高低，因此这类小银行为了提高竞争力，提高利率无疑是最有效的途径了，而30万金额的存款不算少，肯定是该银行的大额存款或者大额存单类产品，利率也要高于普通性存款的。

综上所述，把30万存成三年期定存，利率3.6%，每年利息10800元并不是存款利率加码了，而是选择了小银行和利率较高的产品，至于是否靠谱，满足以上三条内容所述就安全无忧。

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