【锦绣“视”界·福州】有福之州“三网”支付尽无忧 八闽首邑“三户”构筑优生态

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总策划｜武翊 郭琦

策划｜钟燕 花莹 刘瑞斌

《金卡生活》编辑部

业务支持｜中国银联福建分公司

中国银联智能化创新中心、数字化转型中心、银行合作部、受理市场部、云闪付部、线上支付部、云计算中心、业务部、风险控制部，银联商务福建分公司

作者｜钟立群

插图｜蔡鸿君

责任编辑｜杨琪 王可

（中国银联福建分公司王晓岩、林直巍，中国银联银行合作部崔杨，受理市场部李树娟、韩永琛、宋若曦，线上支付部胡梦雪、赵贺，云计算中心李倩、黄伶灵，风险控制部周皓，对此文亦有贡献）

编者按：阳和启蛰，品物兼春。2024年3月，中国银联积极响应国务院发布的《关于进一步优化支付服务 提升支付便利性的意见》，担当作为启动“锦绣行动2024”，深度参与到提升老年人、外籍来华人员支付便利性的行动中。《金卡生活》特别推出【锦绣“视”界】深入全国先行城市，以媒体视角看“锦绣行动”在境内外纵向贯通、横向联动，构建全行业共识共投共建系统工程，助力支付便利化锦绣“视”界。

【开篇】

初夏的福州，风光大好，山野明媚。闽江、乌龙江穿城而过、蜿蜒流淌，城市山体绿意盎然、生机勃勃。福天福地、福山福水相互交织，构成了“有福之州”的绝美山水画卷。作为习近平新时代中国特色社会主义思想的重要孕育地和实践地，敢拼会赢，是福建最为独特的烙印。得地利之便，筑开放门户，福州以打造“一枢纽两门户”为总体发展目标，满载着对外开放的渴盼，构建国际性综合交通枢纽、海丝门户、对台窗口，优化支付服务、提升支付便利性对福州着力打造“一带一路”和欧亚国家的中转枢纽尤为重要。

优化服务“微光”点亮闽都支付蓝图。对于中国银联福建分公司（以下简称“福建银联”）而言，福建既是开放的前沿，也是发展的高地，拥有“连接四海、服务八方”的优越环境。因此，支付服务作为经济繁荣金融基础设施的有力支撑，构筑了区域经济内生繁荣和对外开放紧密相连的独特纽带。在中国人民银行福建省分行的领导下，省会城市福州作为中国银联“锦绣行动2024”首批示范城市之一，协同产业各方从“食、住、行、游、购、娱、医、学”八大场景聚集优化支付服务的点点“微光”，展示中国支付践行“支付为民”的同时兼顾开放包容、丰富多元支付生态，聚光点亮闽都支付蓝图。

提升便利“瞬间”汇聚锦绣银联价值。福建北连长三角、南接粤港澳，面向台湾地区，背靠中西部广阔腹地，具有“山海亚侨特台”“多区叠加”等特点，福建银联立足区位优势，对接国家区域重大战略，在构建国内国际双循环重要节点中，发挥卡组织枢纽作用，率先投身，以“锦绣行动”为支点和杠杆，提升支付便利性与包容性的众个“瞬间”，以锦绣银联价值，助力对内联结、对外开放的高质量发展胜势。

风吹锦绣绘宏图，八闽山河映辉煌。本期专题，《金卡生活》走进“山海画廊，人间福地”的福州，看福建银联如何以纵横之势渗透在八闽大地的丰富肌理中，构成支付便利性与包容性丰富多彩的服务优化积淀，成就“锦绣中华 支付无忧”的福地特色。

【正文】

擎起便利化网络畅通

对外开放支付“锦绣路”

地处东海之滨，得改革开放风气之先。作为中国最早实施对外开放政策的省份之一，福建坐拥台、侨、特、海等多重优势，连接长三角、珠三角两大经济圈，“陆丝”连“海丝”，“中欧班列”与“丝路海运”双轨并行，开放的国际化多地多联特性无疑成为“锦绣行动”落地福建首邑福州，擎起八闽大地畅通对外开放支付便利化网络“锦绣路”。

为融入国家战略布局，服务福建高水平对外开放，中国人民银行福建省分行在总行的领导下，将优化支付服务作为切入点，以支付服务适老化、国际化、普惠化为目标，福建银联结合福建区域特色，在中国人民银行福建省分行领导下，在弥合老年人“数字鸿沟”上善作善成，在优化对台支付服务上先行先试，在促进国内外支付无缝对接上见行见效等方面携手产业各方努力，并认真贯彻落实国务院发布的《关于进一步优化支付服务 提升支付便利性的意见》及《福建省进一步优化支付服务提升支付便利性实施方案》，召开“锦绣行动·便利支付通八闽”优化支付服务会议，以“三全”覆盖、“三网”畅通、“三户”构建为基石，以“锦绣行动”为纽带，举力优化福州先行、辐射全省的多层次、多元化、开放的便利支付服务。

“三全”覆盖，找到支付便利“多切口”。截至2024年一季度，福建口岸累计查验外籍入境旅客达27.2万余人次。藉于此，福建银联从“锦绣行动”要求入手，从全域、全场景和全解决方案“三全”着手，深思布局、快手落棋，找到提升外籍人员来华入闽支付便利化的“多切口”。

洞察全域市场现状，找到涉外支付服务全覆盖“切口”。5月13日，中国人民银行在福建召开的优化支付服务推进会上，披露数据显示，截至2024年4月，福建辖内POS机外卡交易笔数和金额较2月均翻番；超过200万入境人士使用移动支付，交易笔数和交易金额较2月增长均超80%。而此番喜人增长，正是福建银联在落地“锦绣行动”前期，洞察全域市场现状播下的种子。

中国银联党委书记董俊峰在“锦绣行动”发布会中曾提到：“锦绣行动2024”是一项境内外横向联动、全行业共识共投共建的系统工程。“锦绣行动”开展以来，福建银联发挥网格化运营与数据治理优势，分步实施，系统推进按“先福州后全省”“先重点后标杆”“先比对后巡检”的原则，协助银行机构开展全面摸排，从而实现“从高频到低频”“从部分覆盖到基本覆盖”的序时任务。

一是应用技术能力，加快商户信息校验，利用百度地图挂链校验商户地址准确性，对挂链失败的，比对银联巡检库数据，补齐商户信息；对不在巡检库的，委派网格化团队巡检，实现商户信息合格率100%。二是实施分类摸排，抽调地市优先保证福州，再完成全省摸排；在标杆场景，按实际门店逐一摸排，协助机构拓展新增商户；在重点场景，按机构明细清单摸排，核验数据可用性，累计走访商户超7万次。三是对齐数据口径，逐个对接省级机构，建立各机构工作群等，对齐工作标准、口径和数据；在各地建立基层工作人员的对接机制，协助机构提升商户筛选质量。四是提供巡检工具，在“云闪付”上线“蜜蜂来店”小程序，已向20家机构开放巡检能力，对已完成改造或有疑议的商户现场核查，确保改造质量，并赋能基层员工提效减负。“锦绣行动”一阶段确认全省商户7785户，其中福州3092户，通过精准掌握重点场景重点商户银行卡受理环境，为后续科学快速推进改造奠定基础。

整合全场景资源，找到涉外支付服务全受理“切口”。《金卡生活》了解到，福建银联获得中国人民银行福建省分行和福建省商务厅、文旅厅支持，依照《福州市城市商业网点规划（2021-2035年）》中“1+4+2+9+78”商业中心体系，实现银联受理网络场景全覆盖，满足来华外籍人员多元化、便利化支付服务需求。

为了持续建好“锦绣行动”外部统一战线，福建银联与商业银行心连心，与收单机构手牵手，协力推动卡基业务在特定人群、重点场景中得到根本性改善。截至发稿，根据中国银联数据统计，福州重点商户银行卡受理覆盖率100%、卡基商户交易占比97.2%、地图挂链率99.1%，标杆场景外卡受理环境显著改善。预计2024年11月底，实现“食、住、行、游、购、娱、医、学”8大领域17个细分场景的银行卡受理覆盖率达90%。

打造全解决方案，找到涉外支付服务全赋能“切口”。为了更好地保障境内外消费者来闽支付选择权，全省坚持支持银行卡、移动支付、现金等多样化支付方式。福建银联在推进“锦绣行动”过程中响应政策指导：一是推动建设银行、兴业银行、浦发银行、海峡银行和厦门银行等5家银行试点发行“福旅通卡”；二是持续推广“云闪付”App、银行App，截至4月15日，“云闪付”App注册用户2152.7万户，用户渗透率59%，位居银联省级分公司第一，移动支付日活商户、日活用户分别位居全国第4、第5。

“三网”畅通，做好支付会客“翻译官”。福建银联意识到只有将政策支持和技术支持做好加法，才能在区位优势的基础上，解决外籍人士来华入闽后支付方式改变带来的不便。《金卡生活》走访中了解到，福建银联不仅响应国务院和中国人民银行“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”的要求，还从优化银联支付产品服务着手，一手疏通刷卡、扫码、手机Pay三网，一手优化银联卡、“云闪付”、云闪付网络支付平台、手机闪付、福旅通卡功能和权益，兼顾线上线下全场景，统筹境内外、总分子资源，形成一盘棋，做贴心周到的支付会客“翻译官”，在真正意义上实现支付服务的便利性和包容性。

《金卡生活》了解到，福建银联全年长线布局，以福州、泉州为中心城市，围绕旅游景区、长者食堂、商圈百货、特色餐饮等重点场景，牵头开展卡基专项、五一主题等系列涉外适老营销活动，支持刷卡、扫码和手机Pay“三网”支付享受优惠补贴，后续还将在暑期和跨年开展爆点营销，持续提振活动声势，促活用户商户，实现零售消费业务增长。同时，福建银联积极强化“支付+”能力，打造“全闽U惠”本地生活服务平台，引入合作商户超过60家，并向银行输出赋能，形成了“商户、用户、机构、产品”四位一体的新型发展模式，平台月活用户规模全国第2，通过持续性、精细化的运营，保障场景长效活跃。

“三户”构建，实现支付网络“优生态”。用户、商户、个体经营户“三户”是构成实现支付网络“优生态”的重要参与者。基于此，一方面，福建银联在中国人民银行福建省分行的领导下，以及地方政府部门的支持下，实现银联、银行、银商及收单机构“三银一收”深化合作；另一方面，外重宣传，内夯培训，优化涉外支付服务水平。与此同时，福建银联主动与商务厅、文旅厅和福州市政府等相关政府部门沟通汇报，将待改造的商户清单纳入商务和文旅等政府部门考核评价范围，共同营造便利、包容、普惠的支付生态。

外重宣传，形成便利支付传播矩阵。福建银联制定了“锦绣行动”专项宣传方案，开展多渠道、立体式的宣传，扩大行动成效。一方面，联动银行、地市机构形成全年、统一、持续、多层次的传播体系，在机场、酒店、高铁站、海关口岸等重点涉外场所，银行营业网点、便民服务点等便民服务场景，开展优化支付服务便利宣传；另一方面，丰富传播渠道，运用电视新闻等权威主流媒体发声，通过中国人民银行微信公众号发布成效及亮点，运用微信视频号、小红书等短视频新媒体渠道分发传播。

内夯培训，打造便利支付的统一形象。按照“锦绣行动”要求，福建银联一是优化统一受理标识，包括统一对外宣传主题、图标、口号，并根据中国人民银行福建省分行要求制作外卡统一受理标识，统一用户宣传和受理体验。二是联合银联国际，结合受理改造进度，向辖内收单机构开展培训。三是利用“熊猫乐园”等收银员推广应用，寓教于乐，推送各卡组织发卡、受理规则，终端、标识的收银知识，形成常态化知识普及机制，提升“三户”支付、服务体验。

福建银联总经理郭琦表示，福建银联久久为功，坚持金融基础设施和市场化的双重定位，长期为福州海丝门户、对台窗口、对外口岸等提供支付服务的丰富积淀，迅速响应“锦绣行动”，快速进入角色，集中资源覆盖“三全”、畅通“三网”、优化“三户”服务，实现境外人员来闽日常支付便利化和支付包容性。

【案例】

“福旅通卡”：

蓄积新动能“创”出锦绣中华支付服务

为了让外宾使用移动支付更加方便，中国人民银行福建省分行先行先试，依托中国银联旅行通卡平台，创新推出“福旅通”卡移动支付服务，为境外来闽人员提供线上发放、充值服务，支持绑定发卡“云闪付”App、银行App、支付宝和微信等移动支付App，方便来华入闽外籍人员境内小额、高频消费场景扫码支付。

早在2023年12月28日，按照中国人民银行福建省分行部署要求，“福旅通卡”最初由建设银行、兴业银行、浦发银行、海峡银行和厦门银行添加银行试点向台湾地区同胞发行，累计发卡约600张。“锦绣行动”启动以来，福建银联为扩大“福旅通卡”业务服务范围和合作银行，推出诸多举措：

举措一：全面升级福旅通发卡系统，优化业务体验。4月初，银联福旅通发卡系统对接国家大数据平台，完善境外证件核验功能，全面支持境外护照核验，为福旅通发卡人群的逐步开放做好后台技术支持；按照中国人民银行福建省分行交易限额提升要求，福建银联迅速完善系统参数设置功能，全面支持各发卡行交易限额调整；同时升级交互界面，为用户提供中英繁多语言字体版本。

举措二：规范简化开发联调流程，助力发卡行接入。根据5家试点行发卡接入经验，整理发卡行BIN号申请、发卡系统联调、线上外卡充值等难点问题，积极提供解决方案，协助发卡行零基础对接。已配合海峡、兴业和建行开展福旅通发卡对象由台胞扩大到外籍人士的系统测试；协助泉州银行从零基础开发福旅通发卡系统，已启动测试联调。

举措三：打造特色场景专属权益，提升用卡黏性。全方位打造福旅通卡专属权益，以入闽人士吃、住、行、游、娱、购需求出发，打造涵盖闽菜馆、大众茶馆、老字号等多场景商户的优惠折扣专享权益；同时，省内所有“锦绣行动”标杆场景商户全覆盖，在云闪付内提供权益商户导航服务，客户只需打开手机定位功能，便可在权益专属页面查询到附近权益商户。

在上述三大举措的加持下，手持“福旅通卡”的用户切实感受到“锦绣中华 支付无忧”。

联接包容性服务

打造立体式助老支付“暖心港”

根据2023年福建全省民政工作会议披露，福建省60周岁及以上户籍老年人口达到679万，占户籍人口的17%，预计至2025年进入中度老龄化社会。《金卡生活》了解到，自“锦绣行动2024”启动以来，福建银联践行“支付为民”理念，用心做到老年人使用卡、码、Pay中任意一种，都能切身感受到支付过程中无龄支付的幸福瞬间，达到适老支付能用、爱用和享用的层层升级。

能用：无论是线下网点、取现，还是线上转账、支付、乘车，福建银联通过丰富的卡、码、Pay产品矩阵助力老年人享受支付便利属性的同时，拥有社会归属感。

爱用：既体现在支付无障碍，在各类日常生活高频支付场景中，无论选择哪种支付工具，都能第一时间得到支付场景的回应；也体现在支付有优惠，福建银联联合福建海峡银行，针对当地60岁以上人群推出的特色卡产品，老年人持卡在长者食堂用餐不仅可以享受立减优惠，遇到“拗九节”等特色节日还有专属优惠。

享用：“让支付有温度”是老年人享用创新支付的最好评价，福建银联为了老年人能享受“有温度”的支付，从银行网点到移动支付都贯穿了宣传引导、使用指导、用心解答等服务。同时，积极推广“云闪付”关爱版小程序，通过放大字体、采用醒目色彩、突出重要功能等，简化老年人登录、注册、绑卡流程，打造无龄感支付体验。不断增强老年人自助支付服务的便利性和安全性，助力老年人乐享数字生活。

截至2024年2月末，全省96%银行网点、82%自助终端、100%地方法人银行移动支付App完成适老化（再）升级，累计建成469个适老支付服务示范网点，持续提升“银发群体”对支付服务的获得感、幸福感。

【案例】

银龄福卡：

长者食堂刷出幸福“食”光

在福州水都社区，银联商务福建分公司的工作人员正在给食堂阿姨培训介绍银龄福卡刷卡受理，70岁的王大爷开心地表示：“在长者食堂刷卡消费，太实惠了。”

王大爷使用的银龄福卡是中国银联联合福州市民政局和福建海峡银行，发行的金融IC借记卡。该卡集养老、理财服务、支付结算、免费配折、敬老、优惠福利和八大专属免费卡权益于一体，是针对当地60岁以上人群推出的特色卡产品，可满足养老客户便捷用卡、安全用卡的需求。持“银龄福卡”在指定长者食堂用餐消费，还可享受优惠补贴。

福州作为全国首创“长者食堂＋”创新养老助老模式的先锋城市，目前，根据福州市民政局数据统计，福州市已建成长者食堂（助餐点）579家，设置餐位23666个，实现全市所有乡镇（街道）长者食堂全覆盖，“遍地开花”的长者食堂已然成为“有福之州 幸福老人”的一张名片。

福建银联发现长者食堂在逐步向社区居家养老综合服务平台拓展的过程中，设置了生活照料区、文体娱乐区、棋牌书法区、医养结合康复区等功能区，复杂场景带来的是对支付形式、性能和收银管理的更高要求。由此，福建银联以“锦绣行动”为号角，迅速联动银行，推动海峡银行在全市400余家长者食堂开展活动。老年人在就餐刷卡的同时，无需过多的操作即可享受减免优惠，解决了其不会通过手机领取电子优惠券、难以实时了解优惠活动等痛点，进一步弥合“数字鸿沟”，保障老年人平等、便捷地享受优惠活动和支付服务。

民生之事无小事，一枝一叶总关情。福州银联始终坚持“以民为先”，支付便利性和包容性事关百姓幸福感，聚焦老年人急难愁盼问题，不断补齐支付服务短板，用更好的金融产品及贴心细致的服务体验服务老年人，切实办实事、解难题。持续贡献做好“五篇大文章”中养老金融大文章的银联力量，搭建以政府为导向、以银行为支撑、以客户为基点，实现多方共赢的适老支付服务体系，提供有温度、有品质的金融服务，这也是“锦绣行动”作为全行业共识共投共建的系统工程的最暖诠释。

撬动高质量共识

优化能级跃升支付“价值区”

划重点，抓纲带目打造支付便利化标杆场景。支付体系是国民经济高效运转和稳健运行的重要基础设施。福建银联明确自身作为重要基础设施和市场参与者的双重角色定位，在“锦绣行动”落地福州，聚焦“食、住、行、游、购、娱、医、学”等八大重点场景、26个细分领域，中国人民银行福建省分行在重点场景基础上选取18个支付便利化标杆场景，制定“5+X”标准，即现金支付、外卡受理、外币兑换、账户服务、聚合条码等5项规定动作和“福旅通卡”移动支付服务、支付综合服务点等多项自选创新举措，充分发挥标杆场景示范引领作用。

【案例】

福州长乐国际机场：

入境闽都“支付好印象”

作为入境首站，国际机场的支付服务事关外籍人士来华入闽的“支付初印象”。福州长乐国际机场（以下简称“长乐机场”）是习近平总书记在福州工作期间推动建设的，也是全国首座完全由地方投资的大型现代化国际机场。如今，长乐机场已成为中国东南沿海最繁忙的机场之一，跻身“21世纪海上丝绸之路”门户枢纽机场。因此，在推动“锦绣行动”工作中，福建银联聚焦机场、码头等重点口岸，打造福州长乐国际机场“支付好印象”标杆场景。

一方面，落地即便利，加快与机场管理方联动。福建银联通过频繁走访重点标杆场景管理方，争取理解支持，共同扩大场景配合度。一是联合长乐机场从建设外籍人员服务网点、提升标识牌、提供支付服务操作指南、升级POS机等四大方面打通支付服务的堵点。二是在机场贵宾厅、机场商圈、快线接驳点、行李托运处及提取处、机场内主要出入口、售票机等人流聚集的醒目处，设置电子引导牌、电子导览图及指示牌等多样化业务引导，让境外来闽人员随处可知可得多元化支付服务。三是对机场出发厅问讯处、到达厅旅游咨询中心等机场服务人员开展外卡受理培训，全维度提升境外来闽人员的支付便利性。

另一方面，支付多选择，紧密与银行机构联动。中国银联党委书记董俊峰曾在“锦绣行动”发布会上表示，优化支付服务是一项国家政策，是产业各方的共同责任。在中国人民银行福建省分行指导下，福建银联发挥卡组织枢纽作用，以长乐机场作为标杆场景，撬动产业各方共同投入资源。联动工商银行福建省分行在长乐国际机场等机场设立境外来宾支付服务中心，提供外卡取现以及美元、欧元、日元、新台币等24种外币现钞自助小额兑换业务，支持数字人民币兑换、硬钱包开立等综合支付服务。目前，机场内逾九成、101个商户支持受理外卡，所有商户均开通现金收付通道，布设3台支持外卡取现ATM设备，配备1台外币自助兑换机和2家个人本外币兑换特许机构。把支付便利性落地，让支付包容性生根，提升涉外人员现金支付便捷性，留下入境闽都“支付好印象”。

【案例】

三坊七巷：

“亮”出八闽特色示范街区支付服务“锦绣”名片

午后的斜阳，透过屋檐轻铺在白墙黑瓦之间，曲折通幽的坊巷中人们或行或停。南后街是三坊七巷的中轴，过去这里便商贾云集，热闹非凡。如今的南后街热闹不减当年，店肆密布、人流如织，古厝里的支付更让第一次来华入闽感受八闽文化的外籍人士倍感亲切。

为了让外籍旅客在三坊七巷消费支付方便、快捷、流畅，福建银联积极联动兴业银行、银联商务福建分公司等收单机构，加速推进外卡受理环境建设工作，游客中心、古厝福礼、同利肉燕、王庄阿咪、安民酒店、瑞来春堂等近百家商户均已开通外卡受理服务，收银员也都经过培训，熟练掌握外卡受理流程。

今年以来，由国家商务部主办，福建省对外经济合作中心承办的发展中国家、葡语国家消费促进研修班的政府官员与企业代表在福州三坊七巷体验感受了支付方式的多元化和便利化，“锦绣中华 支付无忧 便利支付通八闽”再获点赞。

作为支付便利化标杆场景，在中国人民银行福建省分行领导与统一部署下，福建银联、各银行以及支付机构共同推进境外来闽人员支付服务水平提升工作，选取三坊七巷等多个支付便利化场所，制定现金支付、外卡受理、外币兑换、账户服务、聚合条码5项规定动作。其中，福建银联在三坊七巷实现“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”支付服务全覆盖的基础上，因地制宜探索支付服务新举措：

No.1试点设立2个便利支付公共收银服务点：为小微商户境外银行卡结算提供代收服务，有效扩大外卡受理覆盖面；

No.2英文标注支付服务导览：在景区内游览图中用英文标注周边银行或ATM机方位，提供高效便捷的外币兑换服务。目前，可有效覆盖三坊七巷街区支付服务的可受理外卡取现的ATM机具20台、银行个人结售汇网点、外币代兑点等外币兑换渠道15个；

No.3建设景区便利支付示范街：设立支付综合服务点等方式，打造景区特色支付品牌；持有境外银行卡的外籍来闽人员可在有对应银联、VISA\MASTERCARD等卡组织标识的商户受理使用。

No.4联合共建开展促销活动：福建银联与政府、银行共同开展优化支付服务促消费活动，在景区使用银行卡刷卡、二维码扫码、手机Pay等多种支付方式均可享受优惠补贴，仅“五一”期间，营销活动拉动重点商户交易同比增长超2倍。

锦绣古厝中，“三网三户”亮出八闽特色，三坊七巷里支付便利化和包容性与评话、伬唱交相辉映，展现出示范街区支付服务在福州的“锦绣”名片。

久久为功，静水深流，做强做大银联网络赋能支付产业高质量发展。支付是经济金融的基础，是便利群众生活、优化营商环境、繁荣消费市场的重要环节，营造便利、包容、普惠的支付生态，让银联产品在国内外线上下各场景通用好用，为老年人、外籍来华人员和更多客群提供更好体验、更多选择、更大价值，让支付便利化更有广度，为保障高水平对外开放、优化我国营商环境、提高人民群众的幸福感与获得感贡献支付力量，福建银联通过“锦绣行动”纵向贯通、横向联动，深度融合八闽特色拓展消费空间，以数字化赋能用户运营激发消费潜能，着力完善多层次、多元化支付服务体系，做大做强银联网络价值，为实现支付产业高质量发展贡献银联力量。

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