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经济调整期,决策需谨慎

时间:2024-06-07 16:55:02 来源:网络16 作者:admin 栏目:平台政策 阅读:

标签: 谨慎  决策  调整  经济 
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01

开篇说个有意思的事,前两天有个客人发个数据问我,说保险销售推荐他买增额寿,说30年期国债收益太低了,保险收益高。



先不说这两个产品完全没可比性,单说这个图,就作的非常鸡贼。

相信大部分人一眼都没看出问题,100万投入,30年后,按照这个看上去非常“专业”的图表所述,长期国债是177万,增额寿是233万,这个收益差距相当巨大。

这个数据正确吗?当然正确,但是玩了个非常坏的数字游戏。如果你对自己的数学有自信,可以试试看看这个表格,找找问题。

答案就是:

国债是每半年付息,这个利息按照这个表的描述,连银行活期都不能存,只能现金取出来放在家里,那到期的确是177万。但实际上,正常国债付息后,我们是可以再投资的,哪怕是继续投资于2.57%的国债,收益也是远高于177万的。

而作为对比的增额寿,其底层债券的利息,付息后是再投资到其他产品的。

一个是到期付息后不能再投资,连活期都不行,一个是底层到期付息后可以再投资,这完全就没可比性。

所以,做这个图的,不是傻,是坏。

02

关于增额寿,我们写过不少文章,大家可以自行参考《增额寿,灵活的3.5%?真相捂不住了》、《这样忽悠客户,良心不会痛吗?》,根据自己的需求,决定是否参与。

不过今天倒不是想深度聊保险产品,而是聊下对理财产品、策略等进行判断时,还是有些门槛的,不然各种陷阱等着你。

举个例子,最近一阵子,因为对财务造假、业绩亏损等实行业绩警示,不少个股面临退市,带动了不少小盘股的下跌,结果网上大量散户都在骂监管。

如果把今年市场按照市值分布区分下,就会发现,收益和市值呈现高度相关性:



因为不少股民,尤其是散户,喜欢在垃圾股里博短期高收益,这轮受伤也很严重。

我们之前也反复提醒,越是普通人,越是要远离垃圾股。这些垃圾股里面,基本都是游资在博弈,也是各种问题的重灾区。而且监管前阵子各种文件出台,狠抓上市公司质量的时候,就应该高度警惕了。

这种背景下,在投资策略上,就要特别注意,如主动型产品,要优选偏好价值、红利类的管理人。或者在被动指数投资的选择上,还是要多考虑价值型为主。



当然,成长型的指数,你如果没有做波动的水平,最好还是规避。

03

又包括我们反复写文章提醒,要特别关注产品的信息披露,无论是公募还是私募。

今天有个客人拿了个私募来咨询我,问有月报季报嘛?都没有,自己也从来没看过。

然后让客人问代销渠道问了半天,就给了几张所谓现场调研的文件截图,而且内容写的狗屁不通。

作为过去3年回撤了快50%,严重负超额的产品,声称“主要持仓都是一些与经济相关的企业,”可今年涨的不错的,哪些又和经济无关呢?

所以对于这类信息披露严重不透明的,真要避而远之。

总之,在经济转型期,市场机会整体是偏少的,但坑比较多,做选择前,还是要多思考,以前可以冒险的,现在真不建议。



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