微众银行公立：数字化服务为中小微企业向“新”发展注入强动力

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本报（chinatimes.net.cn）记者卢梦雪 北京报道

中小企业是经济社会发展的生力军，在稳增长、稳就业、促创新等方面发挥着重要作用。然而，受到轻资产、前景不确定性等因素，银行贷款难、抵押担保难、直接融资难等问题成为困扰中小企业发展的痛点与难点。

2024年6月5日上午，由中国中小企业协会、中国银行业协会、华夏时报社联合主办，中国建设银行协办的第十一届中国中小企业投融资交易会2024“小企业 大梦想”高峰论坛，在北京盛大开幕。本届投融会以“强化民营经济金融支持，加快发展新质生产力”为主题，深层次聚焦金融服务助力民营企业高质量发展，引导金融“活水”源源流向实体经济，提升中小企业和民营企业发展动能，推动加快发展新质生产力。

微众银行行长助理公立在会上分享了微众银行的数字化普惠小微金融探索之路，他介绍，从“广泛触达”到“重点支持”是微众银行做优普惠金融大文章的行文方向之一，通过将数字化和智能化应用于金融服务全流程，微众银行走出了一条“风险可控制、成本可负担、商业可持续”的数字普惠小微金融道路。

记者了解到，截至2023年末，微众银行主要产品微粒贷和微业贷中，均有一定比重的第一次获得授信的“首贷户”。而在从微众银行获得了第一笔贷款的微业贷授信客户中，后续有52%的企业征信白户都进一步获得了他行贷款，成为微众银行推动普惠金融可得性提升的生动样本。

擦亮数字科技底色，推动金融可得性提升

“真做小微，做真小微”，公立这样形容微众银行服务普惠小微的探索之路。他表示，作为国内首家数字原生银行，微众银行以核心科技能力为“1”个关键，以数字化大数据风控、数字化精准触达、数字化企业服务为“3”个抓手，专注做好面向中小微企业的数字普惠金融服务。

科技创新是发展新质生产力的题中之义，科技金融作为中央金融工作会议明确提出的“五篇大文章”之一，不仅体现出国家对科技创新的高度重视，也赋予金融服务科技企业的历史使命。

作为一家以科技为最显著的核心竞争力的数字银行，微众银行长期保持高水平的科技投入，科技人员数量保持在全行员工总数的50%以上，历年IT投入占营收比重超过9%。

科技创新为微众银行服务普罗大众和小微企业奠定了扎实基础。该行通过“微粒贷”“微业贷”“微众银行财富+”等普惠金融产品矩阵，精准对接不同群体的需求。其中，“微粒贷”面向广大个人用户提供便捷的信贷服务； “微业贷”则专注于支持中小微企业的资金及其他综合性需求。

公立分享的一组数据显示，自2017年底微业贷推出以来，经过六年的时间，累计吸引了超过450万家企业前来申请，累计授信的企业超过140万户，这些企业年销售收入77%在1000万元以下。

“这些是真正的中小微企业，微业贷打通了小微企业融资难的‘最后一公里’，有效降低了小微企业获得融资服务的门槛，真正做到了普惠金融可得性和覆盖面的大幅度提升。”公立表示。

彰显科技金融特色，为新质生产力“蓄势赋能”

“科技创新”是发展新质生产力的“强引擎”。基于与生俱来的数字化优势，微众银行打造了数字化科技金融服务体系，围绕国家科技创新的路线图和产业链布局，专注于服务国家高新技术企业、科技型中小微企业。

而受到新冠疫情、贸易战争、国内产业结构调整等因素的影响，中小企业的生存发展也面临了更多不确定性，在这样的环境下，微众银行如何推动业务增长，管理资产质量？

微众银行企业市场推广部副总经理许伟在接受《华夏时报》记者采访时指出，科创企业与传统企业不同，其知识产权、创始团队背景和投资关系是重要的考量因素。尽管经济形势存在挑战，但与去年相比，今年前五个月微众银行的企业金融业务显示出明显的增幅，表明企业贷款意愿有所增强。

许伟坦言，目前微众银行企业金融服务主要分为普惠小微、供应链金融、科技金融三大客群经营。近年来，微众银行供应链金融和科技金融的业务所占比例不断增加，其中供应链金融更锚定“三大一高”（大基建、大消费、大健康、高端制造）重点产业，在上述行业中表现活跃。

在风险控制方面，许伟介绍道，为把控资产质量，微众银行一方面筛选相对周期、流动性较好的企业客户，将这部分优质资产作为风险的压舱石；另一方面，持续对接和整合税务、工商、电网方面的企业合法合规数据，迭代和完善风控技术，进一步把控客户风险；此外，微众银行专注于服务初创期、发展期的中小型科创企业，以保持业务的健康发展。

记者了解到，通过引入人才信息、知识产权、交易数据等特色数据，微众银行打造了特色科技金融服务体系，为企业提供包括科创贷款、科技保险、数字创投、人才服务、政策对接等在内的数字化产品服务。据介绍，截至2023年末，微众银行科创贷款已吸引近43万家科技型企业申请，覆盖全国200多个地级市，累计授信金额超3800亿元，在全国国家高新技术企业中达到了27%的渗透率。

公立表示，微众银行将坚定践行“五篇大文章”的发展方向，以数智金融服务赋能新质生产力，通过全方位的数字化企业服务为中小微企业和科技创新发展注入强动力。

责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟

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