贷款也有套路：银行与小微企业各有各的算盘

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生意这事，都是钱的事。

中小微企业所有的磨难都与钱直接相关，钱之为钱，最折磨人的又是钱流动性；如果钱不流动，那不能叫资本，只有流动了起来，整体经济才有活力。现在是什么情况？一个字：卷。

说起来也挺奇怪，中国Ｍ２每年以两位数年在增长，远超ＧＤＰ的增速，已经高达３００万亿，是美国的两倍；可是中小微企业还是流动性不足，这事已经折腾了小微企业有小十年了，一年比一年难，这与过去有一个很大的不同，过去小老板们其实也穷得叮当，但是，头顶有朝阳，背了一个空空的行囊就敢闯江湖，现在一个个小心翼翼，项目少，利润薄，如果资金不到位，宁可不做。

这流动性不足已经成了一张把小微企业网在网中央的大网

有位朋友说，现在做民营还在拼的，都是在玩命，因为有太多的无奈，甚至也不是怨天尤人的事。是整体营商环境的问题，在小微企业的头顶上，似乎有一只隐形的大手，布下了一张社会学的大网，每个人都被网在了网中央；如果你选择躺平，这网对你来说根本不存在，如果你居然还想实现一个王健林式的小目标，就会感到这张大网在收紧，你越是挣扎，就越窒息。

这张大网就是流动性。

流动性不足，社会上已经很难借钱了，还是要去银行贷款；政策也一直在放开贷款的口子，无论在利率，还是征信上，都给了一些改变。但实际操作上，银行从骨子里是不愿意给中小微企业贷款，毕竟经营上有太多的不确定性，也缺少抵押物；于是，出现了一个庞大的

金融中介的作用有三个：一是与银行一起分享高息贷款的利益，当然，主要是体现于个人，不是国家；二是配合银行打政策的擦边，这样信用不足的中小微企业才能拿到额度；第三是将风险返给中小微企业，如家庭做反担保，其实都不合规矩。这是一个很严重的陷阱，因为一旦生意出问题，你从有限责任变成无限责任，失去的不仅仅是投资，而是所有家庭财富，失去的是一生的幸福。

可以说，金融早介就是个局，中介与银行是通的，一家人穿了两家的马甲，银行、中介心知肚明，钱还是那个银行的钱；你直接贷就是没额度，这边等着你

中小微企业也有个大毛病，赌性太大，做这种中介的贷款，利率要高得多，这等于是拿未来的利润延续生命周期，如果是这种以钱换时间的贷款，最好别做。

你认为明天会更好，往往当下就是最好，于是，你不是在做生意，是在赌命。

银行贷款也有陷阱，中小微企业主要三思而后贷。

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