回顾老人在建行15年存120万，儿子结婚想取出，银行你还倒欠13万

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2019年，河南省建行平顶山分行内，纪阿姨正坐在地上崩溃地嚎啕大哭。

“那是我全家的心血啊，这钱就没了，我打工的钱，我小孩给我的钱，都被建行弄没了啊！”

周围来银行办事的人都渐渐围了起来，有个小姑娘递给她一张卫生纸，询问发生了什么事。这一问，仿佛让她更加崩溃了，眼泪连珠往下流，嘴里还一直念叨着建行把她全家的钱弄没了。

聚集的人越来越多，银行经理急忙赶来，保证会为她查清楚，结果账面上一分钱也没有，反而还欠着13万贷款。

存在银行的存款为何会不翼而飞？纪阿姨口中的120万存款到底是真是假？

不翼而飞的120万

平日里省吃俭用的纪阿姨，每个月都将自己多的工资和儿女给的生活费存进银行，想的就是钱放在银行比较稳当，还能赚点小利息。

就这样存了15年，一直只存不取，好不容易存到了120万，就想把钱取出来给儿子娶媳妇用。

老一辈的心理都很简单，自己省吃俭用可以，得让孩子过好。她银行里的存款，就是为了这个时刻。

面色红润的纪阿姨嘴角带笑，走进了家附近的建行平顶山分行，告诉工作人员她的要求后，还兴高采烈地和人说她儿子就要结婚了。

玻璃窗另一侧的员工感受到了这位阿姨的开心，微笑着点点头，说了一句恭喜，但下一秒，她就诧异地抬起了头。

“您的账户里没有存款。”这怎么可能？辛辛苦苦存了15年，就是这家银行，就是这个账户。纪阿姨以为是这个小姑娘查错了，还笑着安慰说失误没事，再好好查一下。

但熟悉业务的工作人员并没有出错，再次查询，还是没有任何存款，甚至账户里还欠了13万的贷款。

纪阿姨连连摇头，说不可能，自己字都看不清，平日里大鱼大肉也不舍得吃，怎么可能去贷款。

“这一定出错了，我存了十五年，我钱去哪儿了？我不要你给我取钱，你让小董出来，小董一直在帮我理财。”

她口中的小董是这个银行的一位工作人员，和她有15年的业务交流，平日里的理财保险都是她在弄，有什么自己不懂的她也会耐心解释，十分受她的信任。

但很可惜，今天这位小董没有班次，不在银行。纪阿姨只能再次要求柜台工作人员给她查验账户。

但无论几次，就是没有存款，甚至一笔巨额贷款。工作人员担心是她家里的人偷摸借了一笔外债，便提醒道要尽快还清贷款，不然会产生高额利息。

老妇人傻眼了，她哪里借过什么贷款。她不明白自己辛苦存的钱为什么取不了，在一次次的查询，一遍遍地确认后，纪阿姨当场崩溃了。

她坐在银行里嚎啕大哭，一边抹眼泪，一边开始叫骂，要银行还钱。周围聚集的人慢慢增多，在她身边都围了一个圈，但所有人都对她的遭遇无能为力。很多人都在怀疑是这位阿姨的亲人用光了她的存款。毕竟这样的事也不少。

而银行经理听到动静后迅速赶来后，疏散了围观的人群，向纪阿姨表示，一定会查询清楚到底是怎么回事。

坐在地上的哭诉的纪阿姨像是抓着一根稻草，立马就站了起来，说这笔钱一定要还给她。

经理将她的信息输入银行查询平台，但结果却让他非常诧异。这位老妇人的名下，一共有四张信用卡，以及一笔逾期未还的高额贷款。点进开户信息一看，上面留的电话号码还不是纪阿姨自己的。

难道是家里人动用了她的账户？银行经理说明情况后，让她打电话问问自己的家人。

可等老妇人哽咽着给自己的两个孩子挨个打过去，两人都表示没有动过她的账户，也没有办过信用卡。

纪阿姨名下的四张信用卡，留的全是一个陌生号码。

本以为事情有了转机的她，又一次崩溃了。拉着银行经理就逼问，为什么别人能用她的账号开户？银行是怎么办事的？要求银行经理把钱还给她。

事实已经这样，经理无奈地表示能理解她的存钱不易，但后台记录的数据如此，他只能根据账户数据来处理存款，不能擅自挪用。

又气又怒的纪阿姨选择了报警，警方很快介入，并因涉及金额较大，迅速立案。银行见此，也特意成立了一个专案小组，配合警方进行调查。

那么事情的真相会是怎么样的呢？这120万，究竟去哪儿了？

身边的内鬼

有了警方的介入，事件推进得很快，他们将纪阿姨账户的所有交易记录全部调了出来，锁定了信用卡上留下的那个号码。

在经过公安系统的查询后，发现了这个电话号的主人居然是一个“身边人”：纪阿姨的专属客户经理董某。

警方顺着这个线索往下摸索，很快就搞清了事情的真相。

原来，纪阿姨从开始在这个银行存钱开始，董某就是她的客户经理，这些年来一直“尽心尽力”，时不时就耐心地解答她的问题，因此深得纪阿姨信任。

平日里董某要她提供什么资料，她就立刻拿过去；董某建议什么理财产品好，她就会很快支付。可以说，纪阿姨的账户大大小小的事，都由这位“管钱保镖”全权处理。

也正是因为如此，董某才有了机会，将自己的手机号绑定在纪阿姨的账户中。

根据银行专案小组调出来的交易记录看，账户中的存款很多都流向了广州的一个公司，还有一部分打给了个人。

可这两者，纪阿姨是都不认识，她这15年来向来只存不取，不可能是她授权转账的。

而且在这个账单最开始，甚至还有两笔天价转账记录，分别是320万和625万，但纪阿姨总共的钱才120万啊，这么多的钱流通在她的账户上，究竟是怎么回事？

警方很快就找到了董某，但董某表示，那些流通在纪阿姨账户上的钱，只是为了完成业绩任务，也是经过阿姨的同意的。

转账记录中的40万，是纪阿姨授权下进行原油期货业务了，5万是借给自己的，7次陆陆续续转出的69.3万，也是为阿姨做投资。

警方询问了纪阿姨是否知情，纪阿姨呆愣地点点头，觉得哪里不对，可又说不出来，急得一张脸通红。每笔钱她是给自己说过，但自己完全不知道她拿来干了啥，也不明白自己的钱放银行为什么会取不出来。

警方又询问那四张信用卡和巨额借贷是怎么回事？这个问题的抛出，让董某沉默了，她支支吾吾半天，也说不出理由。看来不管她说什么，肯定存在违规的操作。

但是大额贷款之类，都是需要本人签字和行长签字才能够放款的，董某究竟是怎么做到神不知鬼不觉贷款转账的？

精心设计的情谊骗局

原来，董某发现纪阿姨只存不取，也不懂理财，凡事都交给自己来办。而她自己懂金融，也了解很多“钱生钱”的路子，就是自己本金不够，没法发挥才能。

若是纪阿姨的存款加上自己的谋划，一定会是一次高利的投资。这位精明的客户经理，就这样对工作客户动了歪心思。

因为两人已经认识多年，纪阿姨还非常喜欢这位干练的客户经理，所以一般董某所说的“理财产品”，她都会同意买。这位精明的客户经理，就是这样哄骗户主在材料上签字，再一笔笔地把存款取出。

为了销毁证据，她还对这位老妇人说，小票上面有个人信息和银行卡信息，如果被人看到或拿走，就存在被盗的可能。

纪阿姨眼睛有四百多的度数，根本看不清小票上的字，但她对董某的说辞丝毫不怀疑。为了安全，她一般会选择撕毁小票，且回回都是直接当着董某的面。

每一次都是欺骗，每一份证据与都是由自己亲手销毁。纪阿姨明白真相后，眼睛都哭红了，平日里面善可亲的董某在她眼里也变得可憎起来。

小笔财产可以通过理财的借口挪用，但那笔13万的贷款，没有纪阿姨和行长的签字，她又是怎么转出的？

据银行行长透露，董某说纪女士是自己的嫂子，身体不好，床都下不了，更别说来银行，因此委托她来帮忙办理。

行长明白她俩之间已经有15年的业务交流，再加上这亲戚的说辞，便不好再多问，相信了董某。

纪阿姨听到这个理由时，恨不得指着董某破口大骂，她和这个人根本就没有任何亲戚的关系，所有网银的办理也都不是自己弄的，自己平日里买斤牛肉都要斟酌许久，怎么可能去贷款。

值得庆幸的是，这位精明的客户经理还是留下了犯罪的证据。她用银行的电话打给纪阿姨，说要证明自己，想借用60万人民币进行投资，在几天后就会将钱如数送回。纪阿姨对她信任已久，什么都没说就直接同意了。

可一段时间过去，这60万始终没有回来，纪阿姨因为信任没有深问，自然不知道自己的银行账户已经亏空了一大块。

但银行的电话是有录音的，如今这样一通电话录音就成了她诈骗的直接证据。警方很快实施了逮捕，而她在被捕后，还咬死说这笔钱只是用来投资，很快就会还回来。

她拿出手机，点开了一个app，对众人说她就是投资的这个平台，钱不会亏损，等平台十周年返还计划开始实施，所有本金带收益都会打到她的账户中。

可警方却敏锐地注意到了上面“彩票投注”这四个字，这哪里是投资平台，分明就是网赌平台。董某也不是在投资，而是陷入了“杀猪盘”。

那么这个“杀猪盘”到底是什么？竟让一个银行职员都深陷其中？

诈骗方式“杀猪盘”

据董某交代，她从一个网友那里接触到了一个平台，并告诉她这上面的风险投资，效益非常可观。

最开始，她也抱有怀疑的心态，因此刚开始每次都只投入了一小点钱，但让她没想到的是，她前期的好几次小投资，都换来了极为丰厚的利润。

除去投入的成本，光是获得的纯利润，就是她一天工资的十几倍！这样的巨大诱惑，仿佛一个香甜的蛋糕扔在了饿久了的人面前，根本无法抵抗。

慢慢地，她投入的钱越来越多，套取纪阿姨的存款数目也越来越大。最后一次“投资”，就投了100万，她还自信地表示，平台十周年会有特别高的利润回报，她投得多，赚的也多，到时候很快能将纪阿姨的账户亏损补上。

但在场的警察都明白，这笔钱是回不来了，这样的模式，是典型的“杀猪盘”。

杀猪盘这种诈骗在2018年出现，是指诈骗团伙在套取受害人的信任后，再诱导人进行赌博投资电信诈骗方式。

董某这起事件，就是标准的“投资类杀猪盘”。诈骗分子以朋友的身份接近董某，在成为朋友之后，逐渐引入收入等话题，并将自己“投资”的信息透露出来，勾起董某的兴趣。

等到董某自己上钩前来询问后，才开始介绍用以诈骗的“投资平台”，并引导她下载，以小额的利润回报作为诱饵，降低她的警惕心，让她相信这个平台，最后再用一个借口，一次性骗取大量钱财，完成“杀猪”。

董某放在这起事件中，其实也是受害者。但由于她利欲熏心，非法盗用他人财产，在被骗后又给自己加了一个牢狱之灾。

事件最后，建行相关部门开始紧急核对账目，并对纪阿姨的账户转账进行了一个分类整理。

虽然说是银行员工的问题，但是一些大笔交易没有经过账户户主本人签字就被转走，这是银行工作的疏忽。

因此在事情闹大之前，他们第一时间就赔偿了60万，将纪阿姨账户中最大的空缺给补上了。而且银行承诺，在之后的日子里，会和董某一起陆续进行剩余存款的赔偿。

好在纪阿姨儿子的婚礼没有被这件事耽误，仍是如期举行。

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