防断供！受疫情影响房贷可延期，银行：不免息，一人一策

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本文来源：时代周报 作者：忻奇琪

从发出房贷延期求助信号到拿到银行回应，张明（化名）仅用半个月时间。

4月初，家住甘肃白银市靖远县城的张明在媒体平台上反映，因疫情原因，小区已封控十多天。平日打零工的他因无法出门而没有收入，房贷、车贷无法偿还，希望当地银行能推迟还款时间。

4月11日，张明在接受时代周报记者采访时表示，自己于2017年12月购买了房子，按照当时银行方面的政策，每个月需要还款的住房贷款金额大约为2400元，一共贷了15年。

张明透露，其贷款的工商银行回应称，对于受疫情影响的个人贷款用户，可以在解封后的半年内，带好身份证、封控证明等相关证明材料，去贷款的网点办理申请延期的手续，最长可以延期6个月。

张明顺利申请贷款延期的案例，给予广大“房奴”信心。近期，“因疫情推迟还房贷”相关话题频频冲上热搜，多名受疫情影响的购房者希望能延期还贷。

4月12日，时代周报记者致电多家商业银行个贷部门，其工作人员均表示，受疫情影响的购房者可延期还房贷，且不影响征信，实际办理过程中为“一人一策”，利率、延期时间、还款方式等因人而异。

办理房贷延期“一人一策”

房贷成功延期后，张明尝试申请延期偿还车贷。

张明告诉时代周报记者，他已经将向车贷机构申请延迟还款。不过相关贷款机构表示，目前暂时没有车贷延期还款的政策，但可以帮助其向上级部门先进行申请，同意后再协商延期。

于张明而言，房贷延期已减轻巨大负担。成功延期后，房贷利息能否调整？若到期后依旧没有还款能力，能否顺延还款时间？关于房贷延期相关问题，购房者仍有诸多问题。

一位工行个贷经理告诉张明，贷款利息是否会调整，需要根据实际情况计算。

和张明一样，位于上海的购房者李云（化名）在自己的小区被管控后，第一时间联系了他所贷款的银行网点，咨询了延期贷款事宜。

4月11日，相关工作人员向李云表示，暂时还未接到统一的回复，需要等待进一步的消息。

4月12日，时代周报记者从多家银行个贷经理处获悉，目前部分地区的银行，已经针对此类情况发布相关延迟还款的通知，对因参加疫情防控的医护人员、确诊患者、隔离人员等重点人群的个人按揭、消费贷款业务，采取延期还款、征信保护等金融便民措施。

不过，对于购房者需要提交的资料以及延期时长、贷款利息变化等，各银行标准并未统一。

对于房贷利息计算方式，4月10日，时代周报记者从广州某大型商业银行处获悉，该行对延期期间的房贷采用“复利”的计算方式，即在宽限期内未还款的房贷利息，仍需按房贷利率计算，待开始还款后支付该笔费用。

防断供潮

2020年，银保监会曾发布《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，提出对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

受疫情反复冲击，“房贷延期”呼声渐高，执行政策备受关注。

4月12日，诸葛找房数据研究中心分析师梁楠向时代周报记者分析指出，与2020年初的阶段性政策不同，当前各家银行对是否予以延期支持以及延期申请用户认定标准等方面有所不同。这主要是由于当前全国并没有统一的政策，制度也没有确定，在一定程度上导致各银行处理态度不明、执行力度不一。

近期，受疫情影响，部分购房者因无法工作而失去收入来源，短期内资金周转压力较大。若无法支付房贷，将会影响购房者信用，甚至对房地产业和银行也会产生一定的负面影响。

4月11日，IPG中国首席经济学家柏文喜对时代周报记者表示，延期只是在合理的情况下，经过允许以后推迟还款，并非免于还款。为确保房贷延期的政策不被滥用，银行应该要求申请者提供必要的因疫情而造成工作或收入中断的证明，进行必要的核实，且延期的期限也要保持在合理的范围内。

“若房贷断供现象过多，将会引发房地产金融板块连锁反应，不利于房地产业健康良性发展。同时，也会扰乱银行资金链结构，不利于银行的良好运作。此时银行推出房贷延期还款政策，可缓解部分还款能力偏弱人群的资金压力。” 梁楠表示。

梁楠表示，由于本轮疫情持续时间不长，多数购房者经济条件尚可支持还款，银行在部分地区执行的延期还款政策整体影响不大。但未来行情仍具有不确定性，建议银行尽快出台相关的标准化政策，以保障困难群体渡过难关。

据六大行披露的2021年财报，多家银行个人住房贷款的资产质量保持稳定。截至2021年12月末，工行、建行、中国银行、农行、交行和邮储银行个人住房贷款不良率分别为0.24%、0.2%、0.27%、0.36%、0.34%和0.44%。仅建行不良率较2020年末微涨0.01个百分点，其它五家银行均有所下降。

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