湾区金融合规月报｜工行汕头分行一天收两张罚单，前两月广东银行罚金同比增八成

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南方财经全媒体记者刘息羽 实习生吴知朋 广州报道

2024年开年，金融监管部门对银行业的监管依然是“严”字当头。

南方财经全媒体记者根据公开信息统计发现，今年前两个月，国家金融监督管理总局广东监管局对广东银行业（不含深圳，下同）共开出15张罚单，比去年同期增加4张；罚款金额共计730万元，同比大增87%。

南方财经全媒体记者梳理发现，农商行、村镇银行因管理不够规范，风控能力较低依然是监管的重点，2张百万罚单来自农商行与村镇银行。其中，农商行系统收到5张罚单，涉及4家农商行，被罚总金额也最高，达280万元；村镇银行共收到2张罚单，被罚总金额达185万元。

此外，在诸多违规事由中，信贷作为银行的核心业务，是监管处罚的重点，在15张罚单中，有10张罚单涉及贷款业务，占比高达67%，相关罚款金额445万元，占罚金总额的60%。

前两月共发出15张罚单

今年2月份，虽然春节假期较长、工作日相对较少，但同比来看，广东银行业罚单数量和处罚金额并无明显减少。从罚单数量看，今年前两个月，广东银行业共收到15张罚单，比去年同期增加4张，但罚单金额同比增加超八成，达730万元。

具体来看，国有大型商业银行收到3张罚单、罚金100万元，农商行收到5张罚单、罚金280万元，股份制商业银行收到4张罚单、罚金140万元，村镇银行收到2张罚单、罚金185万元，民营银行收到1张罚单、罚金25万元。

值得注意的是，与去年同期相比，2024年前两个月就出现了2张百万罚单，且均来自农商行与村镇银行。

据粤金罚决字〔2024〕2号，广州农村商业银行股份有限公司天河支行及相关当事人，因银行承兑汇票业务严重违反审慎经营规则，机构被罚款合计125万元，2名当事人被警告，这也是金额最大的一笔罚单。另一笔百万罚单则来自东莞，据东金罚决字〔2024〕5号，东莞厚街华业村镇银行股份有限公司及相关当事人，因“股东股权管理严重违反审慎经营规则，贷款业务严重违反审慎经营规则，违规收费”，机构被罚款合计100万元，4名当事人被警告。

工行汕头分行一天收两张罚单

从处罚机构层级来看，银行分支机构是监管的重点对象。在15张罚单中，有9张罚单指向分支行，占比达60%，相关罚金达405万元。其中，广州农村商业银行分支机构收到2张罚单，涉及2家支行，被罚金额最多，达165万元。

工商银行汕头分行则在同一日收到2张罚单，罚款金额共计100万元，多人被警告，包括时任分行银行卡中心副总经理、金融业务部副总经理、支行行长等。据汕金罚决字〔2024〕1号，因信用卡汽车分期付款业务严重违反审慎经营规则，工商银行汕头分行被罚款40万元，4名相关当事人被处以警告。据汕金罚决字〔2024〕2号，因贷款业务严重违反审慎经营规则，工商银行汕头分行被罚60万元，时任工商银行汕头分行公司金融业务部副总经理丁有明、时任工商银行汕头分行公司金融业务部客户经理蔡磊被处以警告。

在处罚对象方面，前两个月15张罚单均为“机构+个人”双罚，涉及34人，与去年同期相比减少8人。其中，1人被禁业终身。据佛金罚决字〔2024〕1号，王雅在担任中国工商银行股份有限公司佛山南海乐丰支行客户经理，佛山罗村支行营业室客户经理、副主任、主任，佛山南海乐信支行行长期间，因“代客理财、代客操作以及诈骗客户财产”被禁止终身从事银行业工作。

在处罚案由方面，15张罚单中，有10张罚单涉及贷款业务，相关罚款金额达445万元，占罚金总额的60%；罚单数量与去年同期基本持平，但罚金同比增长37%。其中处罚最多的违规行为是贷款业务严重违反审慎经营原则，其次是贷后管理严重违反审慎经营原则、转嫁押品评估费。比如，广东始兴农村商业银行因贷款业务严重违反审慎经营规则、转嫁押品评估费，被罚款合计40万元。广州农村商业银行海珠支行因贷后管理违规被罚款40万元。

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