深圳中行：反诈微电影揭秘花式骗局，守护客户“钱袋子”|银行卡_网易订阅

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2024年“3·15”国际消费者权益保护日来临之际，由中国银行深圳市分行（以下简称“深圳中行”）出品的微电影《反诈风暴之涉案惊魂》（以下简称《涉案惊魂》），已于3月11日正式全网发布，网络热度正持续上升。

记者了解到，“反诈风暴”是深圳中行聚焦金融消费者权益保护，围绕反诈主题连续四年推出的系列微电影。今年推出的微电影《涉案惊魂》在呈现新近网络骗术特点的基础上，还侧重展现了银行卡分级分类管理对保护金融消费者资金安全的重要意义。

一部微电影，如何“出圈”成为金融业内消保宣教系列的典范？深圳中行又将如何借此开展金融消费者权益保护教育宣传活动？围绕上述话题，深圳中行副行长刘晓晖在接受南都·湾财社记者专访时，从电影创作思路、经典电影桥段及深圳中行提升客户用卡体验等方面作了具体介绍。

改编自多个真实案例，情节紧凑引人关注

据刘晓晖介绍，微电影《涉案惊魂》改编自多个真实案例，以电影艺术方式进行创作，力求用大众喜闻乐见的方式达到宣传教育的效果。

这部影片讲的是一位即将留学的大学生在打游戏过程中，偶然点开网络弹窗获得一份代缴电费赚取佣金的兼职。在初次尝到不用投入成本就能轻松赚取佣金的甜头后，这名大学生开始对骗子放松警惕，逐渐沉迷在一笔笔交易提佣的快感中。

不久后，一通来自假警察的电话打破了这位大学生平静的生活，对代缴电费资金来源不明就里的他为了补救并掩饰自己的过错，一步步落入假警察设定的圈套中。在假警察的要求下，他没有将“涉案”情形告知任何亲友，甚至被诱导下载了非法APP，按要求录入银行卡账号、密码等个人敏感信息。由于APP被植入木马，骗子拦截了验证码及动账等信息，等到缴纳学费时他才发现卡里9万多元学费已被悉数转走。由于开户时他对银行卡设置了5万的日转账额度，骗子分两天才将钱全部转走。

部分观众表示，微电影《涉案惊魂》故事贴近生活，尤其是剧情环环相扣，在满足大众观影好奇心的同时，又能激发他们对现实中各类眼花缭乱骗招的思考，起到了很好的警示教育作用。

刘晓晖告诉记者，为了让消保宣传入耳入脑入心，本次微电影创作在前三部基础上继续挖掘当下热点题材，在充分尊重大众观影特点和需求之余，微电影里有不少桥段都能让受众产生代入感。大学生角色的设定、骗招拆解等方面都是微电影《涉案惊魂》的亮点，值得观众好好回味。

利用受害人心理，反复开展心理攻击战

本部微电影聚焦拥有较高文化水平的年轻大学生群体。“通常大众认为老年人、全职妈妈等群体容易受到网络电诈的侵害，其实拥有更强反诈意识和能力的大学生群体也同样会掉入骗子的圈套。”刘晓晖说道。

本部微电影中的大学生角色可在现实中找到原型。一名遭受电诈的大学生到派出所报案，公安机关和银行发现他的银行卡账户有异乎寻常的高频缴纳电费记录，短期内资金流向多地的电网账户。据悉，深圳中行在通过监控模型发现该银行卡支付异常时，已采取保护性限制非柜面交易措施。受害大学生此前贪图小利，为不明来源资金过账，竟不知自己的账户已沦为非法洗钱的工具。导致后来他被骗子恐吓胁迫，走入“保释金”圈套，差点导致大额资金损失。

对受害人开展心理攻击战是骗子常用的手段。刘晓晖表示：“‘案情严重，不得告诉任何人’是骗子恐吓受害人的惯用伎俩，骗子往往会利用受害人心虚、要面子、掩饰过错的心理，通过一些心理战术来逼迫受害人，使其不敢吭声，并一步步落入陷阱。市民到银行柜台转账时应如实告知业务背景和真实用途。银行工作人员一旦发现涉诈线索，将尽全力进行拦截和劝阻，防止市民遭受资金损失。我们会始终和客户站在一起，保护金融消费者的资金安全。”

零成本赚钱引上当，伪装权威人士取信任

在惯用网络电诈骗术上，“不用任何投入即可轻松赚钱”仍是吸引受害者入坑的常用招数。

此外，刘晓晖提醒广大市民，假借权威影响力塑造正规形象，例如假扮警察、伪冒110电话号码等，最容易让受害人中招。如本片中的大学生在接到假警察的电话后，按要求不告知亲友、下载APP，导致个人信息泄露，还交了“保释金”。

反诈宣传持续创新，覆盖超千万人次

金融教育宣传不仅是金融消费者权益保护的一项重要工作，更是金融机构践行金融服务政治性、人民性的重要举措。

记者了解到，深圳中行出品的“反诈风暴”系列微电影在业内颇有口碑，不仅获得中国人民银行总行“成方三十二”、深圳银行业保险业金融教育宣传平台“金融明白人”、深圳市反诈中心公众号等权威平台转载，也被深圳广电等主流媒体平台播放，累计浏览量达500万余人次。

除了紧跟潮流打造爆款消保微电影之外，深圳中行还推出拓拓鹏鹏系列动画视频、四宫格漫画、金融故事大赛、消保脱口秀等特色作品和活动，常态化开展金融教育宣传普及金融知识，提升群众对反电诈工作的理解和认知。

“银行网点作为金融业面向社会的服务窗口，是做好反诈工作保护群众财产安全的重要防线。”刘晓晖表示，深圳中行高度重视反诈工作，一是积极利用好网点宣传阵地，落实反诈标语“上墙”、跑马屏投放反诈宣传口号、LCD屏播放反诈视频等；二是聚焦重点地区和重点人员开展精准宣传，通过进校园、进社区、进企业等形式，每月举办主题宣教活动50余场；举办“金融为民”暖心工程走进龙华、福田暨金融消费者权益保护教育宣传活动。

持续优化用卡体验，协助拦截涉诈资金

近年来，电信诈骗呈现出犯罪成本较低、犯罪手法多变的趋势。在深圳人行和深圳监管局的指导下，深圳中行与警方联动，联手开展专项治理。2023年，深圳中行协同市反诈联席办，追回客户涉诈资金数百笔。今年以来，深圳中行龙华、宝安、罗湖、上步、布吉、高新区、营业部等多个网点成功拦截了客户涉电诈资金，挽回多名客户资金损失。此外，深圳中行还积极主动向有关执法单位提供涉诈线索，为深圳金融反诈工作贡献了中行力量。

刘晓晖表示：“深圳中行始终坚持以人民为中心的价值取向，履行《反电信网络诈骗法》赋予银行的风险管理义务。为了守护客户的‘钱袋子’，我行建立了尽职调查制度，采取有效风险管理措施，防范银行账户被用于电信网络诈骗活动。”

据介绍，深圳中行已经建立了反电诈管理机制并不断加以完善，通过搭建异常账户和可疑交易监测系统，依据交易行为精准识别，实现事前预警、事中阻断、事后报告，落实银行账户全生命周期管理。

在努力做好反诈工作基础上，深圳中行积极拓展多种便捷方式解决客户真实转账及额度调整需求。刘晓晖表示，客户可通过“中银在家”微信小程序，及线下所有银行网点办理业务，也可以拨打中行95566客户服务热线，会有工作人员跟进客户的需求。

采写：南都·湾财社智库研究员 苏梦茹

南都·湾财社记者 罗曼瑜

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