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完善广泛覆盖、高效安全的现代支付体系

支付结算司

人民银行始终坚持金融工作的政治性、人民性，持续完善广泛覆盖、安全高效的现代支付体系，满足人民群众支付服务需求，支付行业在经济社会发展中的基础性作用进一步提升。

一、完善支付监管顶层设计，有力推进行业治理体系和治理能力建设

人民银行坚持发展与规范并重，加快完善支付领域法规制度，为支付产业的健康发展保驾护航。

积极推动出台《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《条例》）。2023年11月，《条例》经国务院常务会议审议通过，将于2024年5月1日起正式施行。《条例》是中央金融工作会议之后出台的首部金融领域行政法规，标志着支付行业监管进入崭新阶段，对于推动支付行业高质量发展具有里程碑意义。同时，《条例》引导支付机构以服务实体经济为本，更好保护用户合法权益，进一步发挥其繁荣市场经济和便利人民生活等积极作用。支付市场将更加有序，支付生态将更加健康，更好服务于经济高质量发展。

持续完善支付业务制度规则。人民银行根据行业发展的实际状况，持续完善支付业务政策制度，不断提升服务经济民生的质效。发布《中央银行存款账户管理办法》，进一步提升中央银行存款账户管理和服务能力，支持商业银行、清算机构等更好服务社会公众。本外币合一银行结算账户体系试点向全国推广，鼓励银行为企业提供更加优质、安全、高效的多币种账户服务，助力优化营商环境。建立常态化支付清算服务满意度调查机制，推动清算机构以用户为中心改进服务。

二、践行“支付为民”理念，有效满足人民群众多元化支付服务需求

人民银行组织商业银行、支付机构、清算机构等支付服务主体不断优化服务供给，增强服务能力。

聚焦重点领域和关键环节，切实提升支付服务包容性。3月7日，国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，强调要聚焦老年人、外籍来华人员等群体支付不便问题，多措并举打通服务堵点。人民银行将坚持目标导向、问题导向，针对不同群体的支付习惯，持续深化支付服务场景建设，推动移动支付、银行卡、现金等多种支付方式并行发展、相互补充，提升支付服务的包容性，为老年人、外籍来华人员等群体提供更加优质、高效、便捷的支付服务，更好服务社会民生和高水平对外开放。

聚焦实体经济和民生领域，切实提升支付服务稳定性和普惠性。人民银行持续丰富和优化各类支付服务供给，不断完善现代化支付清算网络，持续保障支付清算基础设施稳健高效运行，为经营主体发展、产品服务创新提供安全可靠的基础支撑。2023年，人民银行支付清算系统处理业务219.81亿笔、金额8986.39万亿元。推动移动支付快速发展普及，深度融入交通、餐饮、购物、医疗、教育等各个民生领域，极大提升人民群众日常支付体验，我国移动支付普及率达到86%，居于世界领先地位。推进支付互联互通，“云闪付”等电子钱包接入主要线上移动支付场景，各类条码互认互扫取得积极进展，人民群众的支付方式选择权得到进一步保障。开展支付服务降费让利工作，推动支付行业向实体经济让利超300亿元，政策红利惠及广大小微企业和个体工商户。

三、坚持严监管不动摇，切实维护支付行业良好生态

人民银行始终坚持严监管基调，强化监管落实，稳妥防范风险，不断夯实支付行业平稳发展基石。

深入推进“资金链”治理，牢牢守护百姓“钱袋子”。电信网络诈骗、跨境赌博严重危害人民群众生命财产安全。人民银行认真落实《反电信网络诈骗法》，配合相关部门组织金融行业坚决推进涉诈涉赌“资金链”治理，不断深化金融行业反诈工作实践，形成全链条反诈、全行业阻诈、全社会防诈的打防管控格局。按照“精准研判、精细操作、精确打击”原则，推动商业银行、支付机构持续提升涉诈账户和资金交易的识别能力，提升“资金链”精准治理水平。充分发挥警银协作机制作用，依法协助公安机关做好资金查控和预警劝阻，2023年共协助公安部门紧急拦截涉诈资金3288亿元，挽回大量人民群众损失。

不断强化支付行业监管，坚决维护行业良好秩序。人民银行将全面加强监管、防范化解风险贯穿支付机构各个发展阶段，探索建立支付机构全生命周期监管机制。支付市场结构不断优化，监管成效进一步提高。全面规范收单市场秩序，推动行业各方立足自身职责，对标制度要求，持续推进受理终端改造、商户信息核实、交易报文完善、交易监测优化等工作，有效保障商户交易真实性，促进支付服务市场健康发展。依法从严查处支付违规行为，提升行业合规水平，有效净化市场环境。

四、加强开放与合作，稳步扩大支付领域高水平对外开放

人民银行坚持统筹开放与安全，围绕推动金融高水平对外开放的目标任务，持续推进跨境支付体系建设，加快构建以人民币跨境支付系统（CIPS）为主渠道，银联等其他清算机构、商业银行多渠道发展的支付体系。截至2023年末，CIPS已接入1484家参与者,其中直接参与者139家，业务范围覆盖全球182个国家和地区。2023年中秋国庆假期期间，CIPS首次实现长假期间“不打烊”，持续为境内外客户提供跨境人民币支付清算服务。我国人民币跨境支付服务的广度深度不断拓展、效率持续提升，能够满足各类跨境贸易、投融资业务等结算需求。

下一步，人民银行将坚守“支付为民”初心，着力构建健康有序的支付生态，持续推进支付行业高质量发展，更好服务金融强国建设，助力实现中国式现代化。

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