金融社会价值「大航海」时代，浙商银行的新故事

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探路金融社会价值，浙商银行的进化样本。

©️懂财帝出品 · 作者｜嘉逸

如何衡量一家银行的价值？

从财务角度找答案并不难，市值、营收、利润等一系列指标都是标尺。

但评价一家银行的标准，绝不只限于经济价值，还包括其创造的社会价值，增进公众福利。

前不久召开的中央金融工作会议提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，明确要做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章。这向金融机构提出了更高的社会责任担当要求。

2月29日，“金融社会价值提升年”系列活动之“县域综合金融生态建设专题研讨会”在杭州举行，对浙商银行参与建设的县域综合金融生态模式进行了研讨，并发表了“县域综合金融生态指数（即临平指数）”。

无论建设县域综合金融生态、完成100家“浙银向善、温暖驿站”的建设，还是擎旗金融顾问制度、探索构建“浙银善标”等，浙商银行从社会责任出发开放银行服务资源，使银行不止于银行，这与“五篇大文章”的方向不谋而合。

从更高的维度来看，浙商银行聚焦客户、企业和社会责任等更加多元的需求，不但重塑了竞争力，也是在新的市场环境下重构金融服务新范式。

正如诺贝尔奖获得者罗伯特·席勒在其著作《金融与好的社会》中阐述，负责任的金融实践意味着在追求经济效益的同时，也要关注对环境、社会和治理的影响。这要求金融机构和投资者承担起更多的社会责任，以实现长期可持续发展。

01 | 打通金融服务的最后一公里

在杭州临平区新宇村，有个当地有名的“奶奶工坊”。老板洪智浩留学回国后，在临平成立了从事荷塘种植和莲子育种的公司，因当地的劳动力以老年人为主，洪智浩便雇用了赋闲在家的老年人来完成其中的生产环节。

随着公司的发展，洪智浩想扩大产能，购入机器提高效率。但公司和法人无可抵押资产，很难申请到传统大行的融资，只有村镇银行可以给予一定额度的信用授信，且利率不低。

得知洪智浩的情况，浙商银行临平支行主动联系，走访了千亩荷塘后，向洪智浩提供了该行的“临平·普惠数智贷”，这是一款专门面向临平区内小微企业的产品，提供无需抵押的信用授信。

除了资金支持，浙商银行还安排了金融顾问，给该企业给予了诸多专业建议，助力其做大做强。

县域聚集了大量中小微企业和基层群众，承载着国计民生，代表着万家灯火，更是推进共同富裕的关键环节。

2022年以来，以浙商银行为主任单位的浙商总会金融服务委员会与杭州市临平区联合开展“综合金融服务示范区”（即“临平模式”）试点，赋能以小微企业为代表的实体经济。

中国人民银行原行长周小川曾表示，我们需要更加接地气的金融服务，能够深入基层实体经济的政策落实和执行机制。

在“临平模式”中，就包含了一支专业金融顾问队伍，79名金融顾问下沉一线，深入企业、政府和社区，为企业解决融资、会计、法律等难题。

在数字化金融创新领域，示范区以“金服宝·小微”为代表的数字化综合服务平台覆盖3.1万家小微企业，应用大数据、人工智能、区块链等技术，进一步提升了小微客户普惠金融可得性。

仅小微企业融资，就为近5500家当地小微企业提供贷款支持超7.4亿元，促进小微企业综合成本迭代下降，提供全场景的综合服务体系。

“临平模式”使企业、政府、社会良好互动，调动各方资源，打通最后一公里，实现金融服务升维。同时，也避开了过去金融先自己挣钱再赋能实体经济的老路，从而使很多问题迎刃而解，为金融改革找到新的突破口。

正如浙商银行董事长陆建强所言，临平试点打开了金融服务创新、金融服务价值提升的空间。这个空间是金融的最后一公里，也是金融的最大最现实场景，是数字化下金融变革的真正落地，也是实现和衡量五篇金融大文章的最重要平台。

去年年底，“临平模式”已被省委改革办评为基层首创案例，成为可复制、可推广的区域经济转型升级综合样板，这是对浙商银行助力普惠金融发展的认可。

“临平指数”也佐证了“临平模式”的可行性。“临平指数”主要考察金融生态主体成长性、生态服务普惠性、生态基础稳定性、生态模式创新性和生态关系可持续性。过去两年，该指数从2022年Q1的102.1上升到2023年Q3的112.8。

在陆建强看来，“临平指数”既是从金融看社会，也是从社会看金融，充分体现了金融的社会价值功能性，是县域综合金融生态优化的导航仪、指南针。

02｜金融服务的本心与边界

2023年12月1日凌晨4时，一个外地旅客背着包路过浙商银行宁波外滩支行24小时ATM自助服务点，被“浙银向善，温暖驿站”的标牌吸引，进去发现有座位，有热水，还有充电设备。疲惫不堪的他放下背包，休息了2小时后离开。

虽然只是一个歇脚处，但旅客感受到的是一座城的温度，这也是浙商银行建立驿站的初衷。

考虑到户外工作者等特殊群体的需求，浙商银行不少网点的“温暖驿站”不仅配备了矿泉水、充电器等基础设施，还加上了AED除颤仪、金融知识宣传角、读书角等服务，24小时开放。

目前，浙商银行在全国27座城市已建成100家“温暖驿站”，并升级打造“温暖驿站2.0”，把“驿站”的概念从“自助服务区”扩大至整个营业厅，将网点社会价值从提供“基础设施”升级为提供更多元的社会化服务功能。

“温暖驿站”不仅是休息处，也是金融知识第二课堂、小型急救站、敬老服务站、金融消费者权益阵地、公益服务站等，浙商银行关注到不同群体的需求，体现了金融的人文关怀。

在数字化时代，线下网点转型已是大势所趋，而网点深扎社会基层，直接服务不同的客户群体，这考验着银行的服务能力。

浙商银行以便捷、普惠、专业的优质服务来丰富“温暖驿站”的内涵，打开了网点释放社会价值的新格局，也彰显了商业银行的社会责任担当。

银行的金融服务功能是第一性，营利性才是第二性。人们在享受“温暖驿站”服务的同时，也能加深对金融的认识，摆脱自己是金融体系“旁观者”的印象。

“温暖驿站”是浙商银行践行金融向善的一个缩影。

陆建强认为，未来要让浙商银行每一个营业网点，都成为有温度、有善意的“温暖驿站”，都传递“善本金融”的服务理念，都闪烁出“善”的光辉。

在百家驿站建成之际，浙商银行还按照监管要求，践行“支付为民”理念，围绕“老年客户”和“外籍来华人员”两大客群，全面启动“支付便利化提升工程”。

一方面，浙商银行各网点将深化适老化改造，另一方面，给外籍来华人员提供更高效、便利的支付服务，推动改善社会民生和高水平对外开放。

03 | 探路金融社会价值

北京大学法学院副教授、博导金锦萍认为，金融本质上应该是利他的，通过利他实现自身价值，在这方面浙商银行走在前列。

浙商银行到底做对了什么？

为满足客户综合金融需求，2018年开始，浙江省便成立了金融服务委员会，首创金融顾问制度，立足企业的“金融家庭医生”、地方政府的“金融子弟兵”以及居民“金融理财咨询师”的定位。

在此背景下，浙商银行举旗金融顾问制度，从制度上明确筛选培训机制、组队服务机制、激励引导机制，以金融为瞄点，激活和协调优质要素资源，推动金融供给侧结构性改革。

不少企业经常遇到的是推销金融产品的人，而不是给他们提供专业、可靠的信息的工作者。把金融顾问制度纳入金融体系中，可以让更多企业体会到金融所起到的积极作用。

尤其对于缺乏法律、金融知识或者规模小、营收较低的管理者和企业而言，金融顾问制度可以护航其成长，减轻经营成本负担，撬动实体经济的效能。

浙商银行自身践行社会责任的同时，也在引导企业发挥社会价值。

在金融行业正迈向从更广泛的社会价值维度衡量的当下，浙商银行实施“善本信托”，服务企业家设立慈善信托，为民营企业家践行公益慈善提供有效路径。

通过服务好企业家群体，浙商银行做大了社会财富的“蛋糕”。通过设计完善“善本信托”的产品架构和服务体系，引导财富向善。通过重点服务企业家设立以传统民生领域项目保障困难群众生活的慈善信托，促进社会公平正义。

这是浙商银行推动优化第三次分配、促进共同富裕的实际行动，使困难群众也能共享改革发展成果。

同时，该行探索构建了“浙银善标”体系，突出企业家的社会价值而不是基于经济向度衡量企业家生存状态，把更多信贷资源倾斜到“善”的客户、业务、产品和生态，对小微普惠、双碳金融、科创金融、智能制造等安排专项资源予以支持。

这样一来，可以形成“企业社会责任意识强—金融资源倾斜力度大—企业经营发展加快”的良性循环，让社会价值反哺企业的经营生态。

世界公益经济合作组织主席车夫曾概括，“中国的金融背后就是善意金融，就是人民利益最大化的金融”。

于浙商银行而言，做金融社会价值的探路人，是一种主动选择，更是一种必承责任。

这好似一汪清水源源不断流入社会的汪洋，让这个大海激荡彭拜，开启金融社会价值「大航海」探索时代。

说明：数据源于公开披露，不构成任何投资建议，投资有风险，入市需谨慎。

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