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42位储户的5亿存款不翼而飞,结果令人错愕,罪魁祸首是50岁大妈

时间:2024-02-25 18:22:01 来源:王者荣耀 作者:admin 栏目:国内电商 阅读:

标签: 错愕  罪魁  祸首  大妈  存款 
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2014年,浙江一个衣着淳朴的老太太走进一家银行,她去年存了一笔钱在这里,现在要取出来,将存折交给柜台的工作人员后,工作人员接下来的话令她勃然大怒。

“什么?不可能,我去年亲自存的1300万,从来没用过,怎么可能余额为0?”

银行的工作人员吓了一跳,他没想到这个朴素的老太太居然会有这么多存款,连忙接过单据核对,结果发现老太太的账户余额确实是0。

老人得知这个消息,激动地在大厅大吼,在其他人的提醒下连忙报警,揭开了银行巨额存款神秘失踪的真相。


神秘失踪

这个老人姓杨,一辈子都是勤劳朴实的农民,前几年,家里的房子拆迁后一下子获得一千多万存款。她辛苦了一辈子,衣服都舍不得买几件,忽然得到的这笔巨款反而成了烫手山芋,拿在手里怕丢了,花又舍不得花。

2013年,她买菜回家的时候,路过一个公园,忽然听一个人说银行最近搞活动,一年的利息高达12%。老太太一听到这话就走不动路了,12%啊,岂不是自己一千多万存进去,什么也不做明年就能拿到一百多万利息?

她立刻将旁边的人挤开上前询问,知道是哪家银行的活动就拿着存折去了。到指定的柜台办理完存款后,老太太高高兴兴回了家,什么都不做就能赚一百多万呢,以前还不知道有这样的赚钱方法,想想就开心。

2014年,老太太数着日子,一年之期一到就急急忙忙拿着存折到银行,她已经迫不及待要看这一年的收益了。


谁知存折刚递过去,柜员就告诉她里面的余额为零,这个消息像一个惊雷,将老太太明媚的心情炸碎。

她第一反应是工作人员看错了,让工作人员反复确认,在得到工作人员肯定的回答后,情绪一下子崩溃了,在大厅大吵大闹。

柜员得知她丢了一千多万也知道事情的严重性,连忙问她存折有没有掉过,密码有没有泄露,但老太太存折一直被她藏得很好,密码连儿女都不知道,钱怎么可能会没有呢?

悲痛之下杨老太太直接在银行的大厅大哭:“这是我的命啊,1300万,说没就没了。”

路人听说后,先是震惊这个朴素的老人真人不露相,也不敢相信银行居然会发生这种事情。反应过来连忙帮忙出主意:“大妈,别哭了,赶紧报警啊,说不定钱还能追回来。”

老太太这才打电话报警,警方接到电话后高度重视,以最快的速度出警。这笔钱最后追回来了吗?存款又是因何不翼而飞呢?

冰山一角

因为涉及巨额款项,民警很快找杨老太太了解情况,可是却发现,存折里这么多钱没了,她竟然从来没有收到过银行转账的信息。


按理说,在银行里转过钱的人都会收到银行的转账通知,杨老太太这又是怎么回事呢?民警问出这个问题后,杨老太太陷入回忆。

过了一会儿,她慢慢回答:“当时存钱的时候,柜台的人说了,参加这个活动一年内不能开通短信提醒,不能开通税务网银,也不能提前取款,我这么大年纪了,也不玩网银,就同意了。”

民警瞬间明白了什么,连忙问道:“也就是说,这一年内,你完全不知道你这笔钱是什么状态?”

杨老太太愣了一下,回答道:“可不,我一年没查过了。”

民警紧接着询问:“那你是怎么接触到这个业务的?”

她将自己在街头偶然听到消息,在陌生人介绍下参加了这个银行活动的事情一说,民警顿时想到什么,提醒老太太谨防诈骗之后,抓紧时间投身到忙碌的办案中去。

经过深入调查,民警发现杨老太太竟然只是冰山一角,在江浙一带还有更多的储户身上发生了这件事情,到现在为止,警局接到的类似报案就有好几起,其中一位叫做方德富的储户甚至在杨大妈之前就发现了存款失踪。


方德富也是偶然听到有人提起银行这个活动的,他刚开始不相信,但那人说这个活动是银行的行长为了冲业绩办的,只有200万以上存款才能参加,而且听说利息高达12%。

方德富粗略一算自己330万存款,刚好能达到参加活动的条件,如果参加这个活动的话,一年光利息就有三四十万,于是想了想就将钱存进去。

结果他忍了一年没有查询账户余额,到期后按时来查询,却发现自己的账户余额为零,一个大老爷们儿站在银行门口差点落泪。

报警后民警问他:“你银行卡是不是掉过?密码有没有泄露?”

他连连否认:“我卡一直都收得好好的,从来没掉过,密码也没有告诉过别人。如果不是利息太高,我都不会来这家银行存钱。”

民警详细询问后立刻到银行调查,他们将情况一说,银行工作人员立刻矢口否认:“我们从来没办过这个活动。”

警方要求银行配合调查,这一查,果然有所发现,原来,方德富将钱存进去那天,钱当场就被转入一个邱姓女子的账户,前后不到两分钟。


民警找到方德富,方德富思考良久,斩钉截铁地告诉民警,他认识的所有人里都没有姓邱的,而且,存款当天他也没有给别人转过账。

既然方德富从来没有转过账,那这笔钱是怎么到邱姓女子账户上的呢?警方再次核实储户转账的手续和记录,发现手续完全符合银行的程序和要求,甚至还有客户的回执单,转账的回执单上清清楚楚签着储户的名字。

但警方告知方德富情况时,他依旧一口咬定自己从来没有转过账,还愤怒地反问:“这个人我都不认识,从来没有过来往,我怎么可能会给一个陌生人转账?”

民警拿着回执单和方德富亲自写的字迹仔细对比,发现字迹虽然很像,但仔细看还是有细微的差别,再加上当事人并不知情,所以,这张单据极有可能是伪造的。


但大笔转账银行都是要求客户亲自签字,而且在办理时还要求银行其他负责人在场授权和监督,怎么会出现他人代签的情况呢?

这件事没过多久,警方就接到杨大妈报案,民警灵机一动,查询了杨大妈的转账记录,结果发现杨大妈的存款失踪的情况和方德富一模一样,都是存进去后当场就被转走了,同样被转到邱姓女子账户。

而且,民警还查到,给方德富和杨大妈办理手续的是同一个工作人员,这个工作人员立刻引起了警方的注意。

她叫做祝超菊,是杭州联合银行古荡支行文二分理处负责人。民警立刻申请查看银行的监控视频。经过细致观察,大家终于发现储户存款未经授权被转走的真相。

偷梁换柱

民警和银行工作人员聚集在一起观看祝超菊工作的监控视频,银行工作人员边看边为民警讲解,他们都希望能通过监控发现什么蛛丝马迹。


但大家观察了很久,发现祝超菊办理业务都是严格按照银行的规定进行,并没有什么可疑的动作,难道之前的猜测错了?祝超菊是清白的?

民警盯着屏幕仔细观看,忽然,祝超菊刷了两次存折,这个小小的动作立刻引起了民警警觉,他问旁边的银行负责人:“你们办理什么业务时候需要刷两次存折?”

“有时候操作失误可能要刷两次,大多数时候不需要。”负责人回答。

“你们看,她给其他人办理的时候都只刷一次,给这个人办的时候刷了两次。”民警仅仅盯着屏幕回答。

大家一看,还真是,这笔业务应该是大额转账之类的业务, 旁边还站着授权的人。而且,不仅如此,客户也输了两次密码。

通过监控器,大家还看到,办理业务的储户离开后,另一个人立刻挤到这个窗口,将桌子上的表格拿过去签字,这个人立刻引起大家的重视。

民警通过对比,发现这个人赫然就是邱爱玉,也就是方德富存款流入账户的持有者,民警加大调查力度,发现她竟只是一个普通的五十多岁大妈。


但就是这样一个普通人,居然有本事让银行的钱神不知鬼不觉地到她的账户,她究竟是何方神圣?还有银行柜员两次刷存折的动作,究竟是操作失误还是另有原因?

进行更深入的了解后,民警查到,邱爱玉是浙江帅邦化工有限公司法定代表人。她性格大大咧咧,率真豪爽,也不是一毕业就经商,而是工作好几年后,手里拿到一个专利才开了公司。

在别人眼里,她是一个出手阔绰,生活奢侈,经常出入高级场合的“成功人士”,但实际上,因为经营不善,她的公司在破产边缘摇摇欲坠。

为了维持公司正常经营,她以高额回报吸引身边的亲朋好友投资,然后再拿这些钱还之前的投资。就算知道这样的融资手段是违法的,她也依旧这样做了。

她拆东墙补西墙一段时间后,身边的朋友已经借了个遍,公司还没有任何起色,她承诺朋友的高额回报已经无力偿还了。

但为了维持自己的奢侈生活,她不愿公司落到破产的结局,但现在没有人愿意投资她的公司,银行也不愿意再贷款给她,所以不出意外的话,她的公司很快就会落败。


这一年,她忽然拉到大量投资,公司的发展也渐渐有了起色,至于钱从来哪里来,她从没有对任何人说过。

查到方德富和杨大妈的转账记录后,警方顺藤摸瓜查到她的账户,果然,近期报案的人失踪的钱都在她的账户上找到了。

也就是说,邱爱玉虽然不是政府部门的人,也不认识什么高官,但还是通过某种手段将储户存到银行的钱都转到她的账户了,她是怎么做到的呢?

确定邱爱玉非法获得其他储户的存款后,警方第一时间申请抓捕,警方找到她的时候,她脸上不仅没有任何意外的神色,还松了一口气,老老实实交代了自己转移银行存款的广大神通。

水落石出

邱爱玉的公司情况越来越差,但亲朋好友都知道她的公司经营情况,不愿意再投资,而且,她还欠着承诺亲戚的大笔报酬。

但她实在舍不得现在的奢侈生活,于是将算盘打到银行上。本来她是想向银行贷款将公司的窟窿补上,但银行了解情况后根本不考虑贷款给她。


这一来二去,邱爱玉就打起了歪主意。她发现,银行大额转账虽然需要客户亲自签字,但如果别人帮忙签字银行也查不出来。

所以,在朋友的介绍下认识在银行工作人员祝超菊在内的一些朋友之后,她就萌生了与他们合作以一种另类的方式“贷款”,那就是通过高额利润吸引储户存款,然后在他们来存钱的时候,直接将钱转到她的个人账户上。

她经常和这些朋友一起吃饭,所以邱爱玉再次邀请这些人的时候,他们并没有设防。在饭桌上,她和这些“好友”商量贷款时,提出了这个“天才设想”,这些朋友听说她这种疯狂的想法都以为她疯了,坚决不同意。

当邱爱玉开出10%的高价后,他们犹豫了,邱爱玉看出了他们的犹豫,接着承诺,自己手里握着一个非常赚钱的专利,一年后肯定能将钱连本带利地还回去,保证不会连累他们。

所以,邱爱玉这些朋友很快就同意合作,但代替储户签名是犯法的,没有人愿意冒这个险。于是,邱爱玉表示,她愿意自己到现场代替储户在转账单据上签名,这件事情就这样定下来,也就有了客户离开后邱爱玉挤到柜台签名那一幕。

邱爱玉雇佣了一些中间人,承诺给他们10%的报酬,请他们帮忙将一些存款超过200万的储户邀请到特定的银行柜台存款。

吸引储户主动到银行存款也不是一件容易的事情,必须要有足够的筹码。而筹码,邱爱玉早已备好,那就是10%-15%的利润,当储户被高额利息吸引来存款时就掉进了邱爱玉精心准备的陷阱。


只要他们到指定的柜台存款,银行的工作人员就会将他们的钱直接转到邱爱玉的个人账户上。其实储户在输第二次密码的时候,他的钱就已经在他们不知情的情况下流入邱爱玉的账户。

但是这样做也有缺点,那就是储户只要查询自己的账户余额,就会发现他们的账户上没有任何存款。所以,为了让储户“心甘情愿”的将钱送给邱爱玉,他们在存款时还要求储户签订一个承诺书。

承诺书上只有六个要求,那就是“不开通短信提醒业务、不开通网银权限、一年内存款不挪作他用、不查询、不对在银行工作的亲人朋友提及等。”

这些要求很容易做到,但这也意味着只要签订了这个承诺书,那你的存款在一年内是什么状况你完全无法知晓。

所以,虽然邱爱玉通过这种办法非法牟利近5个亿,涉及了42位储户,6家银行,但这件事依旧过了一年才东窗事发。


几乎所有储户都是在一年之后才知道,自己存款存到银行后忽然消失不见。像杨大妈和方德富,就是在一年后到期之后才到警局报案。

事情水落石出后,包括邱爱玉在内的8名犯罪嫌疑人被警方及时捉拿归案,他们都受到了法律严惩。银监会、央行、财政部也出面,明确这件的责任是涉事的六家银行,大多数银行也主动站出来承担责任,保护了受害者财产安全。

不过,这件事并没有彻底结束,只要还有人敢吃“天上掉下来的馅饼”,这样的事情就还有可能发生。同时,这件事也和储户脱离实际,盲目信任银行有关。

因为通常情况下,银行的利息只有2个点,不可能会有高达十几个点的利息。警方也曾问过这些储户:“银行的利息通常只有两个点,你们为什么会相信他们?”

储户们几乎都说:“银行是我们最安全的存钱方式,如果他们都不可信,那还有什么可信。”


的确,银行是我们最安全的存钱方式,所以,这件事酿成的后果远比我们想象中更恐怖。为了杜绝这类事情再次发生,银行首先要做出改变。

它必须完善自己内部的管理机制,更好地承担起保护人民财产安全的使命。可光靠银行努力是不够的,我们所有人都要为此做出努力,比如说,脚踏实地赚钱,不轻信陌生人的话,也不贪图小便宜。

因此,命运所有馈赠,都已在暗中标好价格,所有送到你面前的好处,都有可能是猎人的饵。要想不上当,最好的方法就是不占小便宜。

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