小额贷款风险高 借贷陷阱需防范

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　　食品安全与法律网讯(通讯员 潘婷婷)在国家刺激消费的大环境下，越来越多的人接受“超前消费”理念，市场上五花八门的“低息”“无抵押”“无担保”贷款信息铺天盖地，各种小额贷款公司也如雨后春笋般层出不穷。部分借贷人因自身偿还能力不够逾期未还，进而被小额贷款公司、银行提起民事诉讼，成为“被告”。这样不仅增加了法院的诉累，借贷人的征信也会受到一定影响。

　　案情回顾

　　被告王某向某银行借款5000元，借贷时与银行签订了贷款合同，合同中写明借款期限为6期，借款日利率为0.065%/天，贷款市场报价利率(LPR)为3.85%，年化利率为23.4%，还款方式为等额本息，还款日为每月17日，并约定罚息为借款日利率加收50%计收逾期罚息。被告王某于2023年1月17日至2023年4月18日，每月如期偿还891.12元，后期王某因资金周转困难，经多次催促无果后，原告某银行遂将王某诉至法院，要求王某偿还本金、利息及罚息。

　　为有效将纠纷化于萌芽，止于诉前，办案法官积极联系被告对此事进行了调解，被告表示：“我不是故意不还钱，是真的手上没钱，再加上这个罚息越来越高，让我不敢面对”。在法官耐心地释法明理和不懈努力下，原告表示只要被告尽快将剩余本金及利息偿还完毕，就不追究罚息部分，并愿意主动撤回起诉，被告也充分认识到自己逾期不还款的后果，并表示会想办法找家人帮忙尽快将欠款还上。

　　法官提醒

　　小额贷款方便快捷，一定程度上缓解了借贷人资金紧张的问题，但借贷人也要如期还款，一旦逾期，将要按照有关规定支付逾期利息，除此之外，还有可能背负信用风险。若遇到“黑心贷”，还将面临暴力催收等行为。如确实需要通过小额贷款解决经济问题时，必须注意以下几点：

　　一是要注意放贷机构是否有正规合法的资质，认真辨别小额贷款公司以及银行，切不可被表面的低息、免息、免担保所迷惑，在签订借贷合同时，结合自身的还款能力对借款金额、利率、期限等进行合理考量，谨防“利息刺客”。

　　二是切莫通过手机短信等发送的不良链接安装借款软件、APP等，贷款时下载的APP必须在正规平台进行下载。

　　三是借贷人要加强对贷款合同的审核，警惕贷款公司故意模糊或误导借款人对贷款利率的认知，一般正规的借贷年息不会超过24%。

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