重罚461万！华夏银行北京分行内控痼疾暴露，时任风险官也被牵连|银行网点_网易订阅

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2月18日，国家金融监管总局北京监管局一连公布多张行政处罚信息公开表。其中，罚款金额最大的当属华夏银行北京分行收到的罚单。

信息显示，华夏银行北京分行因存在采用不正当手段发放贷款、个人经营贷管理不到位致资金被挪用、保险销售行为可回溯管理不规范、个人农业担保贷款存贷挂钩等7项主要违法违规事实，被重罚461万元，罚单开出时间为2024年2月6日。

除此之外，作为相关责任人，时任华夏银行北京分行首席风险官廖卫东、时任华夏银行北京首体支行行长岳强各自被罚款20万元，时任华夏银行北京首体支行客户号经理贾凤元和时任华夏银行北京分行运营管理部副总经理孟晖分别被罚款5万元、1万元，时任华夏银行北京首体支行公司部经理的钟媛媛也被警告。

连年收罚单，北京分行业务审慎性不足

根据寥寥无几的相关网络信息，相关负责人之一的廖卫东，在2015年时曾以“华夏银行北京首席信用风险官”“华夏银行北京分行副行长”的头衔出席过几次活动。2018年时，廖卫东便已经是华夏银行南昌分行党委书记了，2019年-2020年，廖卫东作为华夏银行南昌分行党委书记、行长多次出席公开活动。

另一位相关责任人岳强，也在2021年12月14日卸去了华夏银行北京首体支行的负责人身份。从这两位主要相关责任人的履历来看，这张大额罚单所针对的违规行为并非发生在近两年。不过，即便没有这张罚单，近两年华夏银行北京分行也是多次陷入案件纠纷、收到监管罚单，在内控方面“翻车”的次数并不少。

2022年11月，华夏银行北京分行因为办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查，被国家外汇管理局北京外汇管理部罚款40万元。2021年12月，华夏银行北京分行又因为支行行长轮岗严重违反审慎经营规则，被原北京银保监局罚款50万元，李大营、李宏文作为相关责任人被警告及罚款。2021年11月，华夏银行北京分行因为同业投资业务严重违反了审慎经营规则，被责令改正并罚款50万元。再往前数，2020年6月，华夏银行北京分行因为同业投资业务严重违反了审慎经营规则，被罚款了50万元。

除了监管罚单，华夏银行北京分行与消费者之间的多起案件纠纷，同样反映出该分行在业务经营过程中的规范性与审慎性不足问题。

2023年4月，中证报报道了一位女士在华夏银行北京长安支行遭遇“飞单”的案件。2011-2014年时任华夏银行北京长安支行客户经理赵某多次私自向该女子收买非改行理财产品，致其损失超200万元。后续是该女子赢得官司，而华夏银行北京分行被法院认定存在内部管理疏漏，须与长安支行一同承担赔偿责任。

此前还有相关文书显示，2013年-2015年期间，华夏银行北京分行有多名员工违规推介、销售第三方理财产品、非本行代销私募基金等给客户，涉案金额大、涉及支行较多，种种情形都反映出华夏银行北京分行的管理存在疏漏。

原分行行长已成总行高管，地区不良水平较高

根据上述飞单案、罚单中的违规事实的发生时间，华夏银行北京分行的内部管理混乱一直从2015年以前延续到2022年。

2015年10月-2018年7月这一时期，华夏银行北京分行的行长正是如今的华夏银行副行长杨伟。杨伟掌管华夏银行北京分行期间，该行还在短短两个月内收到过3张罚单。但这些都没有影响到杨伟的职位升迁，2018年，杨伟直接从北京分行行长晋升为华夏银行副行长，进入华夏银行高管团队。2年后，杨伟又成为华夏银行的党委常委之一。

杨伟升任华夏银行副行长后，华夏银行北京支行行长一职由李大营接替。2021年12月，李大营还因为对该行“支行行长轮岗严重违反审慎经营规则”的违规行为负有责任，被监管机构警告并罚款5万元。

企业预警通显示，目前华夏银行北京分行的党委书记、行长仍是李大营。2023年6月，李大营以华夏银行党委委员、营销总监兼北京分行行长的身份出席过公开活动。此外，李大营还是此前因被华夏银行收购而解散的北京大兴华夏村镇银行的法定代表人，这家村镇银行也是华夏银行发起的首家村镇银行。可见李大营在2021年收到的罚单，对其职业生涯并未产生直接的影响。

李大营掌管下的华夏银行北京分行经营成绩如何?作为华夏银行在全国成立的第一家分行，华夏银行北京分行历经30余年的发展，截至2023年6月末，华夏银行北京分行拥有5473.26亿元的资产规模，是华夏银行规模最大的分行。

即便资产规模远超其他分行，但华夏银行北京分行所在地区的业绩很难用“优秀”来形容。在财报中，华夏银行北京分行与总行，以及天津、石家庄、北京城市副中心、天津自贸试验区4家1级分行所在地区，统称为京津冀地区。坐拥总行和最大一级分行的京津冀地区，在2022年营收同比下滑7.65%，是所有地区中营收降幅最大的地区，拖累了整体营收。

资产质量方面的劣势也较突出，截至2023年二季度末，华夏银行京津冀地区的不良贷款余额为145.57万元，占不良贷款总额的36.14%，位列所有地区第一;不良贷款率为2.64%，相较于上年末有所下降，却依然远高于集团整体的不良率水平。在华夏银行2023半年报中，北京分行还被华夏银行纳入了投诉多发地区。

自带区位优势与规模优势的华夏银行北京分行，未来要如何整顿内控，革除经营管理痼疾，提升内部管理合规性与规范性呢?这或许也是华夏银行整体都应该思考的问题。

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