持续敲警钟！恒丰、北京银行等7机构合计被罚1445万 贷款类业务成处罚重点 专家：不应心存侥幸

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财联社2月9日讯（记者 史思同）临近年关，又一批罚单在新春之际敲响严监管警钟。

财联社记者注意到，近日，国家金融监管总局密集披露一大波罚单。从金额来看，近期罚单数量及金额均处于高位，约有7家银行及消费金融机构收到超百万元罚单，罚金合计约1445万元；从处罚原因来看，多家机构违规现象主要集中在贷款业务方面，贷款流向成为监管关注重点。

业内人士告诉财联社记者，贷款管理一直是监管关注的最主要方向之一，目前从技术能力上已经可以实现每笔贷款用途跟踪，如果机构不持续加强风控，除会受到监管处罚外，还有可能遭遇恶意骗贷等严重情形，给机构的经营造成不利影响。

“预计年后此类形势仍将持续，机构不应存在任何侥幸心理。”专家建议，银行业机构应从顶层制度进行完善，加强内控管理，用好金融科技手段，强化客户的身份识别及具体的授信管理流程，针对薄弱环节及早查漏补缺。

7家机构收百万罚单，合计罚金近1445万元

年前最后几个工作日，国家金融监管总局陆续披露多张百万以上的大额罚单，共涉及约6家银行机构以及1家消费金融公司。

具体来看，其中罚款金额最高的为恒丰银行杭州分行，因“房地产开发贷款管理不审慎”等9项违法违规行为被浙江监管总局处以罚款380万元，同时7名相关责任人被警告。

具体案由包括：房地产开发贷款管理不审慎，贷款资金被挪用于归还项目土地款；固定资产贷款管理不审慎，贷款资金回流后被挪作项目资本金；债权融资计划业务投前、投后管理不到位；流动资金贷款“三查”不到位，贷款资金回流并长期滞留于借款人账户；贷后管理不到位，流动资金贷款被挪用于购买理财；贴现资金回流用作存单质押，滚动办理银行承兑汇票业务，虚增存贷款；个人经营性贷款管理不到位，贷款资金被挪用于归还住房按揭贷款或购房；个人住房按揭贷款管理不审慎；贷款风险分类不准确等。

其次，北京银行也因存在10项违法违规行为，遭北京监管局罚款合计330万元。具体案由包括：EAST信贷业务数据漏报；EAST投资业务数据漏报；EAST理财业务数据漏报；EAST系统数据与客户风险系统数据不一致；存款分户账流水数据漏报；总行与分行汇总期末余额数据不一致；对公存款分户账数据错报；对公信贷分户账数据错报；个人存款分户账明细记录数据错报；对监管通报问题整改不到位。

第三是晋商银行，因存在“未按规定报送案件（风险）信息；贷款管理不尽职”等两项违法违规行为被处罚款165万元；同时该行太原桥头街支行也因“贷款管理不尽职”被罚30万元。除机构主体被罚外，该行6名相关责任人也因上述违规行为而被警告，同时1名责任人被禁止1年从事银行业工作。

此外还有多家机构收百万罚单，如中国农业发展银行长治市分行被罚款160万元，中原消费金融被罚款160万元，云南澜沧农商行被罚款120万元，云南大姚农商行被罚款100万元等等，并且均有相关责任人同时受罚。

贷款类业务成处罚主因，此类严监管形势仍将持续

“近年来，银行业监管持续呈现高压态势，年前监管密集披露罚单更反映了这一点。”博通咨询金融行业首席分析师王蓬博告诉财联社记者，从年前这波罚单来看，目前监管的处罚呈现出三方面趋势：一是罚款金额适当；二是被罚种类多样；三是机构主体及责任人“双罚”成为典型特征。

同时，银行业资深观察人士苏筱芮也指出，近期罚单数量及金额均处于高位，银行业机构的合规仍不容松懈，需要根据当下最新合规形势来弥补自身短板。“预计年后此类形势仍将持续，机构不应存在任何侥幸心理，而是应当脚踏实地，对合规中的重灾区及时汲取教训与开展整改。”她表示。

财联社记者注意到，从罚单案由来看，上述北京银行、恒丰银行、晋商银行等机构被罚均涉及贷款业务，其中多家均存在信贷管理不到位、信贷资金被挪用等问题。

“从违规原因来看，已有多张罚单涉及贷款尤其是房贷相关业务，如果机构不持续加强风控，还有可能遭遇恶意骗贷等严重情形，给机构的经营造成不利影响。”对此，苏筱芮建议，银行业机构应当从顶层制度进行完善，用好金融科技手段，强化客户的身份识别及具体的授信管理流程，厘清各部门职责分工，将具体的责任落实到相关负责人。同时，还需要加强内控管理，针对薄弱环节及早查漏补缺，对内部出现的问题早发现、早处置，以合规为本推动机构经营健康、可持续发展。

“贷款类业务成为处罚主因，说明监管在严格注意贷款流向，严监管仍然在持续。”王蓬博指出，贷款管理一直是监管关注的最主要方向之一，银行在实际贷款过程中有很多种监管方式，比如用途证明、开设专门的收款账号、直接打给相关机构账户等等方式。同时贷后管理和贷中检查等环节，从技术能力上已经可以通过智能合约等技术实现每笔贷款用途跟踪，建议银行可以多加研判使用，确保每一笔消费贷款都能得到有效的跟踪。

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