4个月内2名高层“落马”，贵州银行今又被罚款85万

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在原董事长李志明落马后的第四个月，贵州银行再次迎来了一名“落马”高管。2月2日，贵州省纪委监委网站发布消息，贵州银行原首席专家王向东因涉嫌严重违纪违法，正在接受纪律审查和监察调查。

2月4日，贵州银行股份有限公司黔南分行、荔波支行、独山支行及其相关负责人收到了三张罚单。其中贵州银行黔南分行被处以25万元罚款，贵州银行荔波支行被处以30万元罚款，独山支行因为存在以下违法违规行为：贷款“三查”制度执行不到位，被罚款30万元。

李志明和王向东的相继被查，以及三个支行被罚款，撕开了贵州银行平静的“假面”，暴露出该行存在已久的内控管理问题。这些自上而下的内控管理疏漏，也让贵州银行的经营业绩、资产质量甚至资本市场表现都受到影响。

担任总监近8年，临退休转为首席专家

从王向东的任职履历来看，其进入银行业的第一站在中国银行，自1995年起先后担任中国银行贵州省分行的支行副行长、行长，贵州省分行营业部总经理等多个职务。

正式进入贵州银行体系内任职，是在2013年。2013年3月-5月，王向东担任该行总监级职位并兼任贵阳花溪支行筹备组组长，2013年5月-次年1月兼任贵阳市花溪支行行长。2013年6月-12月，王向东又兼任了兴义瑞金支行党支部书记。此后，王向东先后在贵州银行担任过贵阳管理部党委副书记、常务副总经理、都匀剑江支行行长、黔南分行行长等职务。

其中，任职时间最长的，便是2014年12月起至2022年3月所担任的贵州银行总监。贵州银行的高管架构不算复杂，根据2020年报，该行的高管人员包括1名行长、4名副行长、1名董秘和1名总监。王向东担任了近8年的总监，与该行的上任、现任董事长以及现任行长都有工作交集，2021年5月的一次调研活动通稿中，王向东的头衔是“风险总监”。此外，招股说明书中表示王向东同时还协助分管贵州银行的机构业务部、公司业务部、扶贫金融部，其在贵州银行的地位和重要性不言而喻。

妙的是，2022年4月王向东刚好59岁，离退休年龄不远，却没有能够在总监职位上圆满退休。据2022年报，该年4月1日起，王向东因工作安排不再担任贵州银行总监，也不再是该行的高管人员，由焦正俊接替其进入高管团队成为合规总监。

而王向东则从总监一职转为了贵州银行的首席专家。对于首席专家一职，贵州银行在财报中并无过多提及，不过首席专家一般是银行的最高级别顾问，五大行的首席专家通常还由总行部门正副总或者省行一把手担任。

2023年2月，王向东还以首席专家的身份参加了贵州银行2023年工作会议。临近退休从高管层离开，却依然担任重要位置，彼时便有人猜测贵州银行不续聘王向东做高管，是否与王向东个人作风有关，如今看来也不无可能。

此前被查的原董事长李志明，也与王向东共事过几年。2017年12月李志明从湖北银行副行长一职离开，加入贵州银行成为董事长，直到2021年1月末因为工作安排辞去了董事长等贵州银行的一切职务。其在任期间，贵州银行还成功上市港股，故李志明离任时，贵州银行给予了李志明很高的评价。只是没想到，曾经评价很高的原董事长李志明和在任近8年的原总监王向东，会在这半年里相继被查。

业绩放缓股价低迷，内控沉疴影响深

尽管高层在2023年、2024年才相继落马，但高层的违纪违法一定程度上也会影响到中下层的业务合规性，贵州银行的内控弊病早在前几年便小规模爆发过一次。

2021年，原董事长李志明离职没多久，贵州银行及其分支机构收到了多张监管机构开出的罚单，包括原董事长李志明、现任行长许安等在内的15名相关责任人，也被罚款或者警告，这一批罚单的合计处罚金额高达500万元。2022年1月，贵州银行及其分支机构一天内收到4张罚单，合计罚款金额150万元。2022年6月贵州银行因违反反洗钱法等被央行贵阳中心支行罚款284万元，接替王向东的焦正俊作为相关责任人还被罚款3.7万元。

此外还有不少零零碎碎的小额罚单，这些罚单的违规事实涉及贷款管理、客户身份识别、不正当价格行为、个人信息报送、贷款三查、同业授信业务、委托贷款、理财投资业务、消费贷内控机制等多个方面，反映出贵州银行多个业务都存在内控管理疏漏。

2023年贵州银行的监管罚单倒是收得少了，但近两年该行的经营成绩下滑明显。首先是最直观的资产质量方面，2019年末开始，此后每年报告期末贵州银行的不良贷款率都保持在1.2%以下，但2022年末，贵州银行的不良率一下子蹿升至1.47%，上升了32bps，关注类贷款占比也大幅提升至2.69%。截至2023年2季度末，贵州银行的不良率和关注贷款占比都有所下降，分别为1.38%、2.61%，但相较于自身前几年还是处于较高水平。

此外，截至2023年2季度末，贵州银行最大十家单一借款人贷款总额为258.98亿元，占资本净额的51.11%，十大单一借款人中有6名都来自租赁和商务服务业，较高的贷款集中度，给贵州银行未来的资产质量带来一定的下行压力。

业绩方面，贵州银行的营收净利增速趋缓。2019年，贵州银行的营收、净利润同比增速分别为22.08%、23.89%。但2019年12月上市后，此后几年业绩增速便大幅趋缓，2023年上半年，该行实现营收64.3亿元，实现规模净利润22.06亿元，分别同比增加6.8%、1%，净利润只实现了微增，增速下降十分明显。

或许是因为业绩基本面表现出的增长乏力，也或许是因为前十大股东中有4名股东都有成为被执行人经历，被称为“含茅量”最高银行的贵州银行，股份在资本市场也不吃香。2023年，贵州银行的股权多次商家拍卖平台却多次流拍，不完全统计现实，贵州银行在去年至少有20990.4万股股权上架阿里司法拍卖等平台进行挂拍，但有至少3090.4万股都流拍了，其中还有不少都是二次流拍。

在二级市场，贵州银行的股票也十分冷清，不止一次出现连续多日没有买卖成交的情况。2月4日，贵州银行的收盘价为1.64港元/股，当天成交量、换手率都为0。面对股价疲软、业绩不振的局面，贵州银行要扭转局势相当困难。

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