专访汇丰集团马励涛：全新旗舰网点上海开业 ，内地大财富管理业务又进一程，加码亚洲财富管理蓝海

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在数字金融浪潮的席卷下，银行线下网点数日趋下降，而汇丰银行全新旗舰行近日在上海正式开业，坐标徐家汇中心三期，将灵感格调、智慧体验、人文连接、绿色低碳等理念融合在一个有温度的知性空间。

事实上，新旗舰行的开业不仅彰显了汇丰对中国市场的承诺，并印证着中国市场对汇丰的重要性，去年宣布对花旗中国的内地个人财富管理业务的收购亦将进一步扩大汇丰在华的财富管理业务规模。就在开业之际，汇丰财富管理及个人银行业务全球行政总裁马励涛 (Nuno Matos) 在上海接受了第一财经记者的独家专访。“对于财富管理业务，数字化给予我们便利，但物理网点的重要性不降反增，面对面的互动非常关键，有助于银行与客户建立信任。”他表示，“中国已经是全球第二大财富管理市场，仅次于美国，无疑是我们重要的机遇所在，我们已在这里扎根159年，也期待下一个159年，我们始终以长期视野看待中国布局。”

汇丰财富管理及个人银行业务

全球行政总裁马励涛

值得一提的是，整体亚洲市场对于汇丰而言都是重要的增长市场，随着中国企业和企业家陆续出海以拓展业务版图，尤其是在东盟国家，汇丰的全球优势亦能得到发挥。马励涛称，汇丰将发挥中国香港、新加坡两个财富中心的优势，充分布局以把握两地带来的多元化机遇。

加码中国财富管理市场

截至2022年底，中国内地中资私人银行的资产管理规模达21.7万亿元，同比增长近12%。中国企业家、居民的全球资产配置、财富传承等需求更是不断上升，这为外资行的业务开拓了发展空间。

马励涛表示，亚洲是全球经济、财富增速最快的地区，而中国则是其中最大的经济体。目前，汇丰集团是在华业务牌照最全面的外资金融机构。新支行的开业也是继近期汇丰保险经纪获批全国首家经纪和基金销售双牌照，以及汇丰人寿和汇丰保险经纪在四川同时开业之后，汇丰拓展 “大财富管理”业务的又一里程碑，体现了其看好中国市场发展潜力和持续投入的长远承诺。

值得关注的是，汇丰在中国的财富管理版图已经进一步扩大。去年宣布收购花旗中国内地的个人财富管理业务，涵盖在内地11个城市的个人财富管理客户的投资理财资产及个人存款，资产规模约36亿美元。待交易完成后，收购业务将融入汇丰中国财富管理及个人银行业务，并邀请花旗中国该业务相关员工加入汇丰的内地团队，这将从资产、规模、客户、人才等多个层面产生积极的合力效应。

也正是在这一背景下，汇丰在内地持续推动网点优化和资源整合，通过更具温度的服务，着力提升服务网点的交互学习空间和文化修养功能，线下服务空间从交易型向交互型转型，以此走在财富管理服务生态的更前沿。

“在涉及财富保障、财富传承等话题时，客户希望知道是谁在管理他们的资金，希望和银行人员在线下网点面对面交谈并享受定制化的专业服务，所以提供可深入了解服务的一流线下网点对中国的财富管理业务至关重要。”马励涛称，“在徐家汇新开业的是我们的首家新一代财富管理旗舰网点，我们将继续提升在内地市场的物理网点空间，创立更多‘不止银行’的服务体验。

拓展亚洲财富管理蓝海

除了中国市场，亚洲整体的财富积累都处于快速增长阶段，汇丰近年来也不断加强对整体亚洲市场的布局。

同时，随着中国企业和企业家加速出海布局、探索新的生命曲线，这也为汇丰的全球业务提供新的机遇。汇丰亦能以强大的全球网络和资源，为具有国际视野的客户及其企业提供全方位的环球金融服务。

例如，2021年，汇丰在泰国推出环球私人银行业务，据市场数据预计到2025年，泰国市场上相关业务的资产管理规模将达到5480亿美元；2023年，汇丰也在印度推出其环球私人银行业务，旨在为高净值和超高净值的专业人士、企业家及其家族提供服务。

“印度在过去10年里显然走上了一条不同的发展道路，政治稳定、经济创新、企业家精神蓬勃，印度的经济增长率一直保持在5%以上。”马励涛称，汇丰已是印度最大的国际银行，也是唯一一家提供个人银行、财富管理、资产管理、保险、企业银行等360度服务的国际银行。

中国和印度都将是汇丰在亚洲关键的战略布局市场。汇丰方面预计，印度拥有大量的超高净值个人（投资资金超过3000万美元），到2027年，这一群体将增长58%。印度的财富机遇体现在当前其管理资产规模达到2.8万亿美元，并预计到2026年以每年8%的速度增长。

汇丰也继续在中国香港、新加坡两个财富中心布局，从而把握不同的亚洲市场的多元化机遇。“我们不在二者中做选择，而是都要覆盖。香港背靠巨大的内地市场并连接世界。新加坡是一个有吸引力的金融中心，辐射东盟市场，汇丰在新加坡有银行、资产管理公司和保险公司等。可见，我们一直在中国内地、中国香港、新加坡以及所有主要亚洲市场进行布局，满足客户在整个亚太区的财富管理需求。”

全球经济2024年有望软着陆

全球宏观经济、金融市场格局的变化亦对财富管理业务至关重要。2023年全球股市普遍反弹，美国经济韧性超出预期。进入2024年，美联储降息时点尚存分歧，金融市场的波动性提升，全球上百场大选是潜在催化剂。

此前公布的美国1月密歇根消费者信心指数大幅跳升至78.8，远超预期且创2021年7月以来最高水平。市场对经济软着陆的乐观期待令美联储3月降息概率进一步缩减至50%以下，今年全年的降息幅度押注从最高的160BP降至120BP左右。

马励涛称，汇丰预计美国经济可以实现“软着陆”。尽管通胀仍相对较高、高利率的副作用迟早亦会显现，例如高利率往往会抑制消费和投资，但目前消费仍非常具有韧性。整体而言，汇丰目前预计加息周期已经完全结束，首次降息将发生在2024年6月左右。

“我们预计2024年的降息幅度将累计75个基点，2025年再下调75个基点。尽管如此，我们不认为会出现衰退，软着陆的概率更高，这意味着美国2024年的GDP增长应该在1.7%左右，失业率应该继续保持在4.3%左右的极低水平，年内通胀率预计为2.7%左右。”

美国经济保持韧性历来也有助于新兴市场的稳定，亚洲等市场有望获得更多资金流入。尽管当前中国经济正在经历结构性调整，尤其是房地产行业面临逆风，但马励涛称，“虽然挑战仍存，但我们也看到了中国未来新经济领域的机会，我认为这非常重要。”

“我们看到中国正在成为数字化、新能源、电动车领域的领导者，中国在生物技术领域也迈出了重要的步伐，中国正在加大投资于新经济领域，因而我们必须对老周期的调整有耐心，这很正常。”因此，马励涛也重申，汇丰将继续在中国市场投入，扩大财富管理业务的布局。

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