违规开展互联网贷款业务，这家银行被罚！去年多家银行踩红线

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又一银行因违规开展互联网贷款业务被罚！

1月3日，国家金融监督管理总局宁波监管局官网一次性公开4张行政处罚信息公开表，这些罚单均指向了当地一家中小银行——宁波鄞州农商行及有关责任人的违法违规行为，部分违法事实包含“违规开展互联网贷款业务、违规跨区域开展信贷业务”等。

对此，监管部门对于宁波鄞州农商行及3名有关责任人予以处罚，其中，对该行作出合计560万元的罚款；而包括时任宁波鄞州农商行行长仇某在内的3名责任人遭到警告。

事实上，近年来因“违规开展互联网贷款业务”遭受监管处罚的金融机构并不是孤例，2023年以来，包括多家中小银行在这一领域“踩红线”而接受处罚。近年来，原银保监会多次就互联网贷款业务发布监管办法，严控地方性银行跨区域经营。

又有银行因异地展业、互联网贷款被罚

1月3日，据金融监管总局官网披露，宁波鄞州农商行存在12项违法违规行为，被监管处以560万元罚款，该行3名责任人遭到警告。

具体来看，该行的主要违法违规事实包括：异地非持牌机构整改不到位；违规开展互联网贷款业务；违规跨区域开展信贷业务；贷款“三查”不尽职；个人贷款管理不严且个贷资金流入限制性领域；违规转嫁经营成本；员工行为管理薄弱；信贷资产风险分类不真实；数据治理薄弱且监管统计数据存在较多差错；并购贷款管理严重不审慎；绿色信贷政策执行不到位；信用卡汽车分期业务不规范。

相关责任人方面，仇某时任宁波鄞州农商行行长，对该行存在的非持牌机构整改不到位；违规开展互联网贷款业务；违规跨区域开展信贷业务；信贷资产风险分类不真实；数据治理薄弱且监管统计数据存在较多差错的违法违规行为负有主要领导责任，被监管予以警告。

此外，沈某时任该行公司业务部总经理，对该行存在的法人物业贷款经营管理粗放；违规转嫁经营成本；非现场监管1104报表数据填报不准确的违法违规行为负有直接管理责任，被监管予以警告。邓某时任该行人力资源部总经理，对该行存在的员工管理薄弱违法违规行为负有直接管理责任，被监管予以警告。

资料显示，宁波鄞州农商行的前身是2003年成立的全国第一家农村合作银行，2016年，股份制改造成为农村商业银行股份有限公司，现简称“鄞州银行”。截至2022年末，全行在岗员工2011人，设立38家支行（营业部），拥有营业网点161个。在新疆、广西、四川等地发起设立24家村镇银行，战略投资1家城商行和5家农商行。

据该行在中国货币网披露的2023年第三季度信息，截至2023年9月末，该行资产总额达2298.57亿元，前三季度净利润11.95亿元，不良贷款率为1.03%。

监管强调严格规范跨区域经营

事实上，近年来监管部门曾多次就互联网贷款业务出台监管政策，并强调严格限制中小银行的跨区域经营。然而，仍有一些银行在这些领域“踩红线”后遭到监管部门重罚。

在互联网贷款业务违法违规方面，2023年，包括一些城商行、民营银行等均有相关处罚案例。

据国家金融监管总局官网显示，2023年1月宁波银行就因“违规开展异地互联网贷款业务、互联网贷款业务整改不到位”等问题被处以220万元罚款。

同年2月和3月，同样是城商行的烟台银行和龙江银行，在互联网贷款业务方面出现违规，其中烟台银行“互联网贷款业务严重违反审慎经营规则”；而龙江银行则涉及“互联网贷款业务侵害借款人自主选择权和公平交易权”“‘两会一层’相关履职不到位，互联网贷款风险管理体系不健全”等7项违法违规事实被处以585万元罚款。

民营银行方面，2023年9月，北京中关村银行也有多项互联网贷款业务因出现违规被罚。其中，该行有关的违法违规事实包括：互联网贷款业务经营区域不符合监管规定；互联网贷款业务授信额度及期限不符合监管规定；互联网贷款贷后管控缺失；合作业务管控不到位等，随后被处以130万元罚款。

另一家位于东北的民营银行——吉林亿联银行，也曾出现互联网贷款业务的违规，具体事实为“在互联网贷款业务中未对借款人进行统一授信”，最后遭到罚款30万元。

事实上，2021年2月，原银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，要求严控跨地域经营。通知明确，地方法人银行开展互联网贷款业务的，应服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。无实体经营网点、业务主要在线上开展，且符合银保监会其他规定条件的除外。

对此，原银保监会有关部门负责人曾表示，立足本地市场、服务本地客户是地方性银行经营发展的基本定位，也是监管部门一以贯之的监管导向。但近年来，个别地方性银行利用互联网技术拓展业务区域，严重偏离定位，盲目无序扩张，带来较大风险隐患。针对这一问题，监管部门始终高度重视，在各个领域均加强了对地方性银行跨区经营的规范整改工作。

2023年12月26日，国家金融监督管理总局官方公众号发布公告，在介绍金融监管总局股份城商司强监管、防风险、促发展工作情况时提及，“督促城商行和民营银行聚焦主责主业……严格规范城商行跨区域经营”。

责编：杨喻程

校对：廖胜超

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