为什么年底存款利率降了，但贷款利率却没变？

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2023年年底，工农中建交加上邮政储蓄六大银行普遍下调了储蓄存款的利率，降幅10~30个基点，也就是0.1%~0.3%之间。

最新调整之后，5年期储蓄利率降到只有2%了，三年期大约只有1.9%，一年期只有1.45%了。进一步观察会发现，似乎没有听到贷款利率下降的消息。

为什么会这样？那么这一次降低储蓄利率的意图又是什么？下面用几分钟时间和你来讨论一下。

首先，我们知道对商业银行来说，他赚的钱有70%甚至更多的比例来自息差的收入。这就意味着可能存款利率是2%，把钱贷出去的贷款利率同期可能是4%。这样商业银行的息差大约是2%。这是举一个例子，息差是商业银行赚钱的源头。

如果存款利率下降了，就意味着商业银行的成本下降了，那么商业银行的利润会因此而有所增厚。道哥认为，这是这一次降低储蓄利率给商业银行带来的最直接的影响。

可能对中央银行来说，这次降低储蓄的利率，恐怕只是表面上的作用。

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