央行即将动手降息，楼市出现新变化，全球经济反弹在即？｜周末阳光檀几条

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文/叶檀财经团队

冬至到了，一年白天最短的一天，开启了春天的步伐。

檀香们有包饺子、吃汤圆么？寒冬看着窗外的冰花，享受热乎乎的人生，让情绪成为生活的光影。

本周（截止12月23日），国内外重大消息如下：

1、存款利率再度下调，存款者咋办？

据澎湃新闻，12月22日，工农中建交和招行等大行，宣布调降存款利率。

本次调整涉及3个月、6个月、一年、两年、三年、五年期定期存款和大额存单，其中，3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点至1.15%、1.35%和1.45%， 两年定期存款挂牌利率下调0.2个百分点至1.65%，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点分别至1.95%和2.00%。

大额存单方面，农行App显示，12月22日，该行1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年大额存单利率分别为1.5%、1.5%、1.7%，1.8%、1.9%、2.35%，调整前分别为1.6%、1.6%、1.8%、1.9%、2.15%、2.65%。

2023年前两次，降政策利率——降存款利率，都是前后脚的事，这次估计也不例外。

存款利率、政策利率下调，大概率意味着进入降息通道，目标可能是，活跃资本货币市场、促进消费、降低资产负债表压力。问题是，那些把资金从股楼搬到银行的人怎么办？

此前历次有这类消息的时候，大部分的市场解读会告诉大家，降息利好市场，一方面是降息本身的价值，另一方面是存款利率下降，可能会让更多的人把钱拿出来做理财或者买房。

一直以来，看存款余额，市场不缺钱，最缺的是信心，信心是黄金。在日本经济失落后，日本进入负利率时代，居民和企业仍在存钱。资本市场和存款，是信心的一把尺子。

2、保障房的新加坡时代

12月20日，住房城乡建设部相关司局负责人表示，之所以启动新一轮保障性住房规划建设，是因为此前商品房和保障房的“双轮驱动”存在一长一短的情况，保障性住房建设相对滞后，在住房供给中占比偏低，不能满足需求，存在明显短板。

新一轮保障性住房规划建设与此前原有的住房保障体系有何不同？

该负责人说，原有的住房保障体系是以公共租赁住房、保障性租赁住房为主体。而现在则将保障性住房建设，分为配租型和配售型两种保障性住房，其中配租型包括公共租赁住房、保障性租赁住房，配售型保障性住房，按保本微利原则配售。按照要求，城市人民政府要从解决困难工薪人群住房问题入手，根据供给能力，合理确定保障范围和准入条件，逐步将范围扩大到整个工薪收入群体。

租购并举，满足多层次住房需求，是中国房地产未来的大方向，从租到买，这个过程，正在不断细节化。

租房有公租房、保障性租赁房，买房有保障性房产、商品房以及两者之间的所谓共有产权房等多种形式。

对于在大城市打拼的年轻人来说，从租房开始，到最后买商品房，总能选择一款与自己收入条件相适应的保障性住房，最终经济条件许可，购买商品房。

保障房的新加坡时代来临，大城市与保障房定位相同的老破小，面临洗牌。

商品房如何走？研究新加坡。

3、进出口好了，也就有人热衷使用人民币交易了

12月21日，环球银行金融电信协会(SWIFT)公布人民币跟踪报告：

11月份，人民币交易使用比重升至4.61%，去年同期为2.37%，全球交易使用量排名升至第4位，这是人民币自2022年1月份以来首次超过日元，成为排在美元、欧元和英镑之后的全球第四大常用支付货币。

人民币汇率年内大幅波动，坐上过山车。

中国银行研究院高级研究员王有鑫说，“今年以来，人民币汇率双向波动，先升后贬再升“。

以在岸人民币对美元汇率为例。

年初到2月初，在岸人民币对美元汇率延续了2022年11月初以来的升势，1月3日至2月2日期间累计升值约3.3%，最高触及6.6896。

从2月初到10月末，整体回调，经历多个区间波动阶段，5月17日，在岸及离岸人民币对美元汇率盘中双双跌破“7”关口。5月17日到10月31日期间，在岸人民币对美元汇率累计走贬约5.1%，最低触及7.3510。

进入11月份后震荡走强，接连收复“7.3”“7.2”关口，截至12月22日，在岸人民币对美元汇率累计升值幅度约为2.3%、离岸人民币对美元汇率累计升值幅度约为2.6%。

11月，人民币整体相对美元保持强势，进出口贸易有所好转，币值稳定加上货物贸易结算，让人民币在11月份有不错的使用情况。

值得注意的是，人民币虽然兑美元弱，兑其他主要货币坚挺。

根据中国人民银行发布的《2023年第三季度中国货币政策执行报告》显示，从对一篮子货币汇率看，9月末，中国外汇交易中心（CFETS）人民币汇率指数报99.55，较6月末升值2.9%，较上年末升值0.9%。

前三季度，人民币汇率对一篮子货币汇率略有升值。

4、游戏行业怎么走？

12月22日，国家新闻出版署发布了《网络游戏管理办法（草案征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），其中提到网络游戏不得设置每日登录、首次充值、连续充值等诱导性奖励。网络游戏出版经营单位不得以炒作、拍卖等形式提供或纵容虚拟道具高价交易行为。所有网络游戏须设置用户充值限额，并在其服务规则中予以公示，对用户非理性消费行为，应进行弹窗警示提醒。

在“网络游戏的宣传推广规范”方面，《征求意见稿》第二十九条提出。网络游戏直播不得出现高额打赏。针对未成年人保护，征求意见稿提出八项规定，其中包括网络游戏直播不得出现未成年人打赏情况。

征求意见出台突然，从市场和行业反馈来看，此前几乎没有沟通和交流，超预期的在成人消费方面，对非理性消费行为采取较为严格的限制性措施。

政策初衷为防沉迷，但市场反应激烈。

东方财富Choice数据显示，12月22日，A股26家游戏公司当日累计净流出39.76亿元，机构大举卖出游戏股，龙头企业在港市买入护盘。

由于本次是征求意见稿，具体细则，以及真正落地，要等行业反馈之后，目前个头部公司正在积极和主管部门交流，预计文件出台时，会考虑行业的生存需要。

5、美国人这消费能力，服！

12月22日，美国商务部公布的数据显示，美国11月耐用品订单环比初值为5.4%，为2022年12月以来最大增幅，高于预期的2.4%，10月前值从-5.4%上修至-5.1%。

圣诞季来临，加上各种网购平台促销，11月处于美国人消费旺季。旺季超预期，很不一般，尤其耐用品，因为这背后是美国人对房地产的信心。

房地产是美国经济的最大驱动力量之一，房地产好，美国消费一般不差，消费不差，美国的经济就不会差。

12月20日，耐用品消费数据公布前几天，刚好美国地产数据出炉。

美国全国房地产经纪人协会（NAR）的数据显示，11月美国成屋销售意外增加，具体数据上，美国11月成屋销售总数年化382万户，预期378万户。11月成屋销售环比涨0.8%，预期为下跌0.4%。

美国经济数据的组合最近确实有点令人羡慕，一方面消费有韧性，另一方面通胀还下来了。

这种大背景，美国股市一般都不差，道指和纳斯达克不断走高，也是在这个大背景下。美、印、日，市场令人瞩目。

6、金丝雀韩国经济反弹，全球经济稳了？

继11月回暖后，韩国12月前20天出口延续涨势，进一步证明全球需求正在回暖，有力提振素有全球经济“金丝雀”之称的韩国经济。

根据韩国海关部门12月21日公布的数据显示，韩国12月前20天出口额同比增长13%，为378.72亿美元。出口连续三个月保持增长，创下2022年7月以来的最快增长。开工日数为15.5天，与去年同期持平，日均出口额同比增长13%。

韩国是全球主要的芯片供应商，数据显示韩国芯片出口在11月结束下滑趋势，韩国12月前20天芯片出口同比增长19.2%，连续2个月反弹。

韩国出口，是全球经济的风向标，但这次可能不太一样。

过去韩国半导体等半成品出口到中国，中国经过组装后，成品再出口到全球，这个链条一直运转顺畅。但2023年，随着中国在相关领域的自主化率提高，韩国可能会遭遇自1992年以来，历史上第二次，对中国逆差的局面。

和1992年的情况不同，这次对中国逆差，也许是不可逆的，因为中韩之间的经济关系，已经从过去的产业互补型，越来越朝着竞争性迈进。

主要行业中，半导体、汽车等都是这样，这和中国自主化水平在这两年提高迅猛有很大关系。

当然，韩国出口类目里，半导体和汽车的变化，仍然能够反应全球经济的结构性复苏态势，对中国相关领域有重要参考价值。

7、没有天花板的增长，牛！

12月20日，媒体报道称，2023年字节跳动营收同比增长30%至1100亿美元，其中Tik Tok电商业务的发展成为字节的增长引擎。

这也意味着字节2023年的营收可能超越腾讯，逼近Meta，腾讯预计今年将实现营收860亿美元，Meta预计今年营收1330亿美元。

拼多多市值超过阿里，抖音收入超过腾讯，这两家公司，实在是疫情期间、后疫情期间，中国乃至全球的最受益公司。消费趋势的变化，消费形式的变化，都让抖音赶上了。

最近，抖音明显在进一步发力，疯狂抢美团生意，甚至传出抖音要和饿了么合作的消息。这说明抖音，在掌握流量密码之后，正在加速场景落地，让虚幻的流量变成实在的钱涌。

抖音的未来有天花板么？除了张一鸣，可能只有黄峥知道。

8、学芒格，萨姆给出17条箴言

今年最火的企业家，OPENAI的Sam Altman说第二，可能没人敢说第一。

这不吗，赶在年底盘点的时候，Sam对2023年做出总结，给大家开出了人生的17条药方，仅供参考。

1. 乐观、执着、自信、强大的动力和人际关系是事情开始的关键。

2. 有凝聚力的团队、冷静与紧迫感的平衡，以及非凡的投入，是完成任务的关键。长期规划往往被人忽视；不必过于担忧短期内他人的看法，随着时间的推移，这会变得更加容易。

3. 对于团队来说，完成一项真正重要的艰巨任务，比起做一些并不那么重要的简单工作要更有意义；大胆的想法能够激发斗志。
4. 激励机制如同超能力；设定时需慎重考虑。

5. 把资源集中在少数你深信不疑的重点项目上；这听起来简单，但实际操作却颇具挑战。实际上，你可以剔除掉比想象中更多的无关事物。

6. 清晰且简洁地交流沟通。

7. 每当遇到废话和官僚主义，就坚决反对，并且鼓励他人也这么做。不要让组织架构阻碍人们高效地协同工作。

8. 成果才是最终的衡量标准；不要让良好的流程成为糟糕成果的遮羞布。

9. 在招聘上投入更多时间。敢于冒险，选择那些潜力巨大且进步迅速的人才。除了智力外，还要寻找他们实际完成任务的证据。

10. 超级明星比看起来更有价值，但评价员工时，你需要考虑他们对组织整体绩效的真正影响。

11. 快速迭代能够弥补许多不足；通常情况下，如果你能迅速调整，那么即使犯下错误也没关系。计划应以十年为周期，执行则应以周为计。

12. 不要试图挑战商业世界的基本法则。

13. 灵感易逝，人生苦短。不采取行动是一种隐蔽而又致命的风险。

14. 规模的增长往往会带来意想不到的新特性。

15. 利用复合增长的力量；尤其是，你会想要创建一个随着规模扩大而能够获得增长优势的企业。

16. 跌倒了就爬起来，继续前进。

17. 与优秀的人共事是人生中最美好的经历之一。

乐天派输得起，输光了大不了从头再来，在困难的时候，这种乐观主义往往能起到奇效，让人们更快的走出阴霾。

正如SAM所说，人生苦短，不采取行动，反而是一种隐蔽而又致命的风险。

檀香们还等什么？追逐幸福，不要犹豫。

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作者：叶檀财经团队编辑：王小王

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