银行高频更新App 竞逐数字化转型

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　　近日，又有多家银行宣布，对旗下App进行迭代更新。招商银行、邮储银行、民生银行、光大银行、交通银行、淮安农商银行等多家银行陆续官宣，推出手机银行App新版本。从各家手机银行新版本的变化来看，财富管理业务与金融场景持续扩围成为银行的发力重点。

　　中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平在接受《证券日报》记者采访时表示，手机银行App版本持续迭代的根本原因，是商业银行加大了金融科技投入，以数智赋能升级手机银行App服务功能，优化客户体验，更好地支撑银行零售业务战略。

　　手机银行App持续升级

　　手机银行App纷纷迭代升级，其中财富管理是各家手机银行App创新升级的重点领域，包括扩容产品货架、优化资产配置服务、完善养老金融服务等在内的财富管理体系内容均为手机银行版本更新的亮点。

　　具体来看，12月3日，招商银行App12.0版本实现了交易、资产布局、资金周转等六大方面的升级。其中，在财富管理板块，招商银行App12.0版本焕新升级“多宝理财”板块，同时迭代推出“四步备老服务”，提供一站式养老服务。在资产配置策略方面，全新推出“持仓操作建议”。

　　12月1日，邮储银行正式发布手机银行9.0版本。据介绍，新版本打造了“投资问诊－产品货架-财富规划”全方位财富资产配置服务体系，推出线上投资问诊服务、一站式养老规划方案以及开放、智能产品货架并搭配产品热销榜。同时，还全新打造了“收支管理－账务管理－待办管理”财富管家体系，满足客户个性化、多样化的财富管理需求。

　　注重多场景金融服务搭建也是部分银行手机银行App持续升级迭代的一大亮点。例如，招商银行App12.0实现了“一码通扫”，长按唤起，一键直达，同时支持付款码、扫一扫、乘车码、医保码，嵌入消费出行、就医购药等生活场景，交易也更便捷。淮安农商银行手机银行5.0打造特色服务场景，新增智慧“乡村版”，整合推出“农特产品”“一村一品”“美丽乡村”等栏目。

　　银行角逐数字化转型

　　在科技赋能下，银行等金融机构的数字化转型步伐不断加快，手机银行已成为展示金融科技成果，实现数字化、智能化服务的平台，在银行业数字化转型进程中扮演着重要角色。

　　“手机银行App已经成为数字化时代商业银行服务客户的主渠道、业务和产品创新的主阵地，也是商业银行经营策略的重要载体。”杨海平表示，手机银行App版本持续迭代不仅能够提升手机银行获客活客能力，促进商业银行零售业务升级升维，也会带动其他商业银行跟进，形成良性竞争，激发更为活跃的零售银行业务数字化创新。

　　不过，也有业内人士认为，银行在推进手机银行业务布局过程中，仍存在多方面不足。星图金融研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者表示，当前，银行App在功能布局、场景呈现上高度趋同，叠加行业流量红利终结，大多陷入存量经营的状态，用户拉新因效果不佳而持续萎缩。这种背景下，银行App运营也从前些年的新兴业务、战略性投入回归常态业务、常态化投入，更多地变成承载存量产品和存量用户的交易场所，失去了推动产品和业务增长的拉力作用。

　　杨海平表示，下一阶段，手机银行App的布局重点可能在于：其一，场景开放能力的再提升，即根据零售银行发展战略，以API（应用程序编程接口）打通场景、投放金融服务，优化金融+生活的生态。其二，特色化与品牌化优势的打造，根据本行零售银行发展布局，重点拓展特色化场景，打造特色化服务，提升手机银行品牌影响力。其三，充分利用AI技术等最新成果，提升人机交互、智能化服务水平。

　　薛洪言认为，未来，随着金融大模型的逐渐落地，新一轮技术革命有望推动银行数字化转型再次走上快车道，也有望给银行App运营带来新的驱动力和想象空间。建议银行继续对App运营保持战略投入，并积极拥抱新技术，把握住先发优势，抓住弯道超车的机会。

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