年末揽储大战打响 部分中小银行逆势上调存款利率

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21世纪经济报道记者 叶麦穗 广州报道距离2023年收官已经不足一个月，部分中小银行出于年末考核要求，上浮利率增加对储户的吸引力，提前开始揽储。从上浮的幅度来看，多数集中在5到15个基点。不过整体来看，银行存款利率仍处于偏低位置，轻松跨年希望较大。

部分银行上调存困利率

12月12日，河南淮滨农商行在官方微信平台公告，自即日起，面向起存金额1万元以上的新开户个人上调整存整取定期存款利率，3个月、6个月、1年期、2年期、3年期的定存利率分别由1.40%、1.65%、1.80%、2.00%、2.35%上调至1.50%、1.70%、1.95%、2.15%、2.40%，上调幅度为5～15个基点。

淮滨农商行表示， 此次利率调整自今年12月12日开始，将持续至明年3月31日，之后将恢复至原有的利率。

固始农商行也于12月1日在官方微信平台发布的公告，自12月1日起，该行将对起存金额在1万元以上新开户个人执行新利率，3个月、6个月、1年期、2年期、3年期定期存款利率分别由1.40%、1.65%、1.80%、2.0%、2.35%上浮至1.50%、1.70%、1.95%、2.15%、2.40%，5年期定存利率不变。

“莫道君行早，更有早行人”。 早在一个多月前，广东鹤山珠江村镇银行就宣布于11月1日起将整存整取一年期执行利率从2.1%调整至2.25%，上调15个基点；广西兴安民兴村镇银行也表示自11月21日起，对6个月和1年期2款“县域专属定期”存款利率分别上调30个基点和15个基点， 该行表示，此举是“为推动存款利率市场化”。

也有银行根据不同期限的存款产品，“对症下药”。11月30日，桂林国民村镇银行发布公告，自12月1日起，该行6个月、2年期、3年期的整存整取定期存款将执行2.05%、2.75%、3.30%的新利率。而据该行上一次的利率调整公告，6个月、1年期、3年期的整存整取定期存款执行利率分别为1.80%、2.15%、3.40%，其中三年期的存款利率不升反降。

邮储银行研究员娄飞鹏认为，岁末年初向来是银行揽储的旺季，部分中小银行阶段性上调部分期限存款利率，从存款角度有助于吸收存款，优化存款结构。 虽然存款利率短期出现了波动，但存款利率调降趋势仍然成立。

眼花缭乱的利率让投资人很迷茫。兴业银行广州分行首届“理财节”媒体沙龙活动上，兴业银行广州分行党委委员、行长助理许旭辉在接受记者采访时坦言， 在市场日益复杂多变的当下，明显感受到客户对于未来投资的迷茫和焦虑。 为此，该行从11月18日启动为期两个月的首届“理财节”，就是希望为广大客户的财富保值增值提供更好的体验和建议。

多数银行存款利率仍处于低位

虽然有中小银行提前打起了“开门红”，但整体来看，今年银行大概率是宽松过大年，多数银行还是下调了自己的存款利率。

12月2日，应县农商银行下调整存整取一年期、三年期、五年期定期存款利率至1.90%、2.60%、2.60%，下调幅度在5基点至10个基点。

新疆奇台农商行于11月28日调整存款利率，其中两年定期存款、三年定期存款、五年定期存款利率下调分别至2.20%、2.80%、2.85%，依次下调25个基点、15个基点、15个基点。

此外11月22日，渤海银行公告称，该行将于11月24日起调整个人通知存款产品“一天通知存款+”利率，调整后执行年化利率为0.8%。这也是渤海银行2023年以来的第4次调整旗下存款产品的利率。截至目前，年内渤海银行3年期和5年期整存整取产品下调幅度已达50个基点。

11月22日，新疆呼图壁农商银行公告称，旗下个人和对公共6类整存整取定期产品下调利率，调整幅度最大的5年期产品：个人5年期存款利率降低55个基点至2.95%；对公五年期存款利率下调105个基点至2.95%。

11月以来，包括广东、广西、新疆等全国多地农商行、村镇银行密集下调3个月至5年期不等的定期存款利率甚至活期存款利率。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，各地银行存款利率差异主要反映国内区域经济发展不同，各地银行存款市场供求及各区域银行负债情况方面差异。一直以来，中小银行存款负债成本普遍高于大型银行，主要是由于中小银行在网点、客户基础、品牌效应、产品服务、融资渠道等与大行存在差异。

中信证券首席经济学家明明表示，面对当前较为复杂的经营环境，后续降低银行存款成本仍属重点工作方向。由于居民短期内风险偏好依然较低，即便下调存款利率，预计存款规模仍将保持上升趋势。但从中长期视角而言，“存款搬家”的现象或将强化，银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

根据融360数字科技研究院此前监测的数据显示，今年三季度末，银行整存整取存款3个月期平均利率为1.648%，6个月期平均利率为1.852%，1年期平均利率为1.988%，击穿2%的整数关口。2年期平均利率为2.294%，3年期平均利率为2.695%，5年期平均利率为2.624%。

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