“黄金”反诈1小时 广发银行切实守护客户资金安全

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11月的南国海滨城市珠海，阳光明媚旖旎，一如江南之春。在广发银行珠海口岸支行，也有一个如春天般温暖的故事。

一夜“有惊无险”

宛阿姨今年62岁，是广发银行珠海分行的老客户，矫健的步履让人看不出她已年过花甲。快步走进广发银行网点，宛阿姨满面的笑意和连声的感谢，让工作人员分外不解：发生了啥事？

这得从12小时前一场“有惊无险”的意外说起。

11月21日晚9时左右，宛阿姨收到一通陌生来电。

“您好！我是“某互联网平台客服”。平台之前有赠送给您一份商业保险，到期后默认续约扣费，每月会从您的银行账户中自动扣减1200元。您看需要关停吗？”

“需要需要，怎么操作呢？”

丝毫没有怀疑对方身份的宛阿姨，不知不觉中陷入了一场危险的骗局之中。

与这位“客服”保持通话的过程中，宛阿姨丝毫未察觉出风险。随着电话另一端的步步诱导，宛阿姨先后提供了手机银行登录密码、银行卡密码、短信验证码等极为重要的个人信息，并在对方的指引下，准备向某账户转账5万元。

在资金即将转出的关键时刻，广发银行交易系统提示“交易可能存在风险，该笔交易失败”，让宛阿姨的资金得以留存在账户上。“客服”仍不放弃，多次“指导”宛阿姨转账，但均被系统拦截。眼看骗取无望的“客服”，当即挂断了宛阿姨的电话。

夜深人静，宛阿姨还未回过神时，广发银行“95508”客服电话打了过来。

“宛女士，您好，我是广发银行客服专员，为保障您的资金安全，来电与您核实交易。”

“我刚才接到了一个电话，说是要帮我关闭保险续费，让我提供了很多信息，还让我给他们转手续费……”

“宛女士，您刚才说的情况有可能涉及诈骗。请您在转账前务必核实交易信息，切勿相信任何投资返利、网络刷单、客服退款、保险续费骗局，并妥善保管好个人信息。”

经过广发银行客服专员的耐心沟通，宛阿姨终于意识到刚刚陷入了一场电信诈骗。

“啊！原来是这样！幸好你们帮忙及时拦截了转账，不然我真是被骗了都不知道！”

如梦初醒的宛阿姨，既气愤又庆幸，第二天一早就来到广发银行，和工作人员讲述了昨晚的遭遇，对广发银行的风控能力赞不绝口，“广发银行太棒啦！多亏了你们，我虽然被骗了，但在你们银行账户的每一分钱都没有损失！”

“黄金”反诈1小时

这场电信诈骗和反诈骗背后，是广发银行智能风控系统与不法分子之间一场紧张的“拉锯战”。

21:42

宛阿姨在本人常用设备登录手机银行App。

21:48

诈骗分子使用作案设备，通过骗取来的密码登入手机银行，风控系统发现疑似异常登录风险后，启动短信加强验证。

22:05

诈骗分子尝试盗刷转账，被风控系统判为“异常”交易行为并拦截，金额5万元。

22:08

诈骗分子变更攻击方式，尝试向客户在他行的同名账户转账，仍命中风控规则被系统阻断，金额5万元。

22:13

诈骗分子又一次尝试向客户他行同名账户转账，被风控阻断，金额5万元。

22:16

诈骗分子不再进行攻击，而是把突破口放在了宛阿姨身上。被蒙蔽的宛阿姨使用本人设备向他行同名转账，但由于风控系统已研判到疑似受害人遭遇诈骗，交易风险等级高，再次阻断了本次转账，金额5万元。

22:25

广发银行客服专员根据风控系统生成外呼指令，拨打宛阿姨电话，尝试联系。

22:48

广发银行客服人员与宛阿姨取得联系，宛阿姨意识到遭遇了电信诈骗。

兵贵神速，经过1小时的快速较量和对战，尽管诈骗分子使用了多种攻击手段，仍被广发银行的风控系统一一识破，让客户账户资金得以保全。

资金安全“守护卫士”

近年来，广发银行用实际行动落实习近平总书记关于打击电信网络新型违法犯罪工作的指示精神，持续提升大数据智能风控平台底层能力，部署迭代交易风控模型和策略，对重点交易场景探索设计系列管控策略规则，建立渠道交易风险管控闭环，有效打击了电信诈骗攻击手段，切实守护客户资金安全。

广发银行将始终坚持“以客户为中心”的发展理念，严守风险底线，坚持精准研判、精确防守，确保银行客户交易和资金安全，守护好人民群众的“钱袋子”。

广发银行

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