对话华侨银行集团首席执行官黄碧娟：看好中国经济复苏发展前景 全力以赴深耕中国市场|金融_网易订阅

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21世纪经济报道记者 陈植 上海报道

12月6日，华侨银行中国宣布全面启用新名字和新品牌形象，以进一步强化其在华的业务战略和品牌形象。

“新的银行名字和品牌形象彰显我们对客户的长期承诺。我们在中国的新名字，不仅强化了与集团一体的战略，也象征着华侨银行与中国90多年的深厚渊源。”华侨银行集团首席执行官黄碧娟接受本报记者专访时表示，华侨银行这个品牌真的很重要。因为华侨在华人心里，意味着中国人不怕吃苦、不怕漂洋过海的拼搏奋斗精神，也是中国人更容易接受的一个品牌。

在她看来，之所以要启动新的银行名字和新品牌形象，另一个重要原因是华侨银行集团高度重视中国市场发展，并期待中国经济持续发展。

据悉，依托“大中华-东盟地区”这项战略重点，华侨银行中国将致力于支持大中华区与东盟贸易和投资双向流动，在2026年实现跨境协作收入达人民币10亿元。

与此同时，在明确“大中华-东盟地区”这项战略重点后，华侨银行集团还设立了“2025年之前创造30亿新币增量收入”的目标。

“中国业务的稳健蓬勃发展，令我们有信心完成这两项发展目标。” 黄碧娟向记者指出。尽管近年市场环境充满挑战，但华侨银行在中国内地的业绩实现突破性增长——2019年至今，华侨银行在中国内地的利润增长逾一倍，对集团业绩的贡献度随之实现大幅提升。

在她看来，随着中国与东盟地区的贸易规模和资金流动持续增长，加之人民币国际化的有序推进，华侨银行集团通过在中国内地市场不断增加投入，必将换来更广阔的业务增长空间。

黄碧娟强调，对华侨银行中国而言，要在“集团一体”战略引领下，充分发挥协同效应，致力于成为“外资企业拓展大中华区和中资企业进军东盟地区的首选外资银行”。

牢牢把握RCEP全面生效与共建“一带一路”倡议大机遇

《21世纪》：随着《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）在6月份全面生效，中国与东盟国家的经贸往来日益紧密，蕴藏了哪些金融业务拓展机遇？

黄碧娟：近年，我们非常关注中国与东盟地区的贸易投资发展状况，也看到越来越紧密的中国-东盟经贸投资状况。

前些年，中国众多需要量产的项目纷纷落地越南，近年，马来西亚槟城也吸引了不少中国高科技企业投资，为了吸引更多中国高科技企业落户当地，马来西亚地方政府部门已经在填海，满足中国企业投资先进制造业的土地需求。

印度尼西亚也是一个特别有吸引力的市场。一方面当地人口相当年轻，消费能力很强，另一方面当地数字化、电子商务等领域发展相当快，吸引众多中国新消费领域等企业纷纷进军当地市场。此外，印度尼西亚还是一个资源相当丰富的国家，比如中国电动汽车厂商所生产的电动车电池，相当比例的原材料与镍都是来自印尼，因此不少中国新能源汽车企业也在印尼当地寻找合适的资源投资机会。

近年，我们还看到一个新趋势，就是众多中国企业先在新加坡设立东盟地区总部，再以此前往马来西亚、越南、印尼设立子公司。之所以会出现这种趋势，一个重要原因是新加坡是金融中心，相关人才汇聚。

因此，我们将支持中国企业“走出去”纳入我们集团的业务发展战略，不仅仅在新加坡提供多方位的金融支持，还将中国香港作为我们的第二个金融中心，向中国企业提供综合性金融服务。

《21世纪》：除了《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）全面生效，今年还是共建“一带一路”倡议的十周年。围绕“一带一路”倡议共建，中国与东盟之间还存在哪些新的经济合作趋势，华侨银行将如何牵线搭桥？

黄碧娟:过去十年，共建“一带一路”倡议取得相当丰硕的成果。比如中国在“一带一路”共建国家的投资资金超过1万亿美元，中国与约150个国家地区签订共建“一带一路”的合作协议，中国也承诺将参与逾3000个“一带一路”共建项目，这些成绩都相当令人兴奋。

毕竟，东盟是中国共建“一带一路”的重要地区，众多东盟国家都感受到共建“一带一路”倡议给当地经济发展所带来的巨大推动作用。比如马来半岛在建很多码头，方便中国与东盟国家的商品贸易，在印度尼西亚，新的高铁已经开始运行，大幅缩小雅加达到万隆的出行时间。

对华侨银行而言，我们在新加坡创立扎根，但我们的金融服务网络，遍布新加坡、马来西亚、印度尼西亚、越南与泰国，与共建“一带一路”倡议在东盟地区的落地高度契合。所以我们一直在积极参与支持共建“一带一路”建设，既支持东盟地区企业“走进来”，在中国境内开展产业投资，又支持中国企业“走出去”，深耕东盟市场。

值得一提的是，我们与中国出口信用保险公司签订合作协议，因为很多跨境贸易项目需要保险支持。这份协议框架是2019年开始实施，今年重新续签。这背后，是华侨银行决心进一步支持中国-东盟围绕共建“一带一路”倡议加深合作。

《21世纪》：随着越来越多中国企业“出海”东南亚，他们或多或少遇到当地政策法规与营商环境不熟悉等挑战，华侨银行如何帮他们解决这些水土不服问题？

黄碧娟：我觉得我们最重要的一个解决方案，就是大中华海外事业部提供全方位的服务。这个部门有些员工是从境内分支机构调拨过去的，也有在东南亚当地生活的中国人，他们一方面了解中国企业文化，知道如何与中国企业沟通，另一方面他们也熟悉东南亚国家法律政策与营商环境，以及语言文化，能起到更好的桥梁作用。

以我们邀请10家中国高科技企业去印尼考察为例，华侨银行在印尼分支机构的同事了解当地语言文化与投资环境，于是他们会先准备材料介绍印尼国情，以及相关产业在印尼的具体发展状况，以便向中国企业提供更全面的咨讯信息，同时也让他们更直接地了解印尼潜在合作伙伴的业务实力与运营能力。

看好中国经济复苏前景

《21世纪》：下半年中国政府采取多项措施助推中国经济更好的复苏，华侨银行如何看待未来中国经济发展前景？如何把握中国经济复苏机遇并深耕中国市场？

黄碧娟：我们一直对中国经济增长持有相当乐观的态度，预计2024年中国宏观经济增长率约在5%。基于这个经济增长预估值，我们也会观察两个非常重要的指标，一是中国相关部门如何妥善处理房地产市场，二是地方政府债务问题如何妥善解决。令我们备受鼓舞的是，中国相关部门正在针对性地妥善处理这两个挑战。

至于我们如何把握中国经济复苏机遇，我觉得华侨银行要做好这几件事，一是支持中国新能源企业发展，推动可持续金融发展，助力全球经济低碳转型；二是借助RCEP全面生效与中国-东盟自贸区谈判3.0等机遇，更好地服务东盟企业“走进来”与中国企业“走出去”，三是依托新加坡与中国香港两大金融中心，以及“集团一体”战略实施，为中国企业业务拓展提供更全面周到的金融服务。

之前提到，今年我们组织了10家中国高科技企业高层前往印尼，与当地21家企业进行三天的沟通会，这些企业涵盖金融科技、电子商务、医疗科技等各行各业，双方讨论了很多在印尼开展业务合作的机会，最终都成为很好的朋友。据我所知，有些企业已开始磋商一些潜在的合作项目，此外5家中国高科技企业直接在华侨银行的印尼分行开户，这表明只要我们能帮助中国企业介绍可靠的合作伙伴，提供可信赖的银行金融服务，中国企业拓展海外市场将变得更加容易。

众所周知，我们投资了宁波银行，后者对我们的盈利贡献度也相当大。这些年我们也与宁波银行保持紧密的业务联动。比如他们会将有跨境需求的浙江、江苏省企业介绍给我们，由我们在东盟地区提供针对性的跨境金融服务。通过这些合作，我们正共同将华侨银行深耕中国市场的蛋糕越做越大。

《21世纪》：在经济复苏同时，中国同样高度重视经济低碳发展。华侨银行如何助力中国实现“双碳”目标，如何推动越来越多企业构建低碳经营能力？

黄碧娟：不久前，我参加了第二十八届联合国气候变化大会（《联合国气候变化框架公约》第二十八次缔约方大会、COP28），感触非常深。

现在全球希望相比工业革命前，全球气温上升幅度不超过1.5度，但要实现这个目的，是相当困难的。若现在全球不积极行动，全球气温可能会升温2度，甚至在本世纪末升温3度，这意味着北极的冰块都融化，海平面上升很可能淹没不少地区。所以当前全球各方都迅速行动减少碳排放，是相当有必要的。

其中，银行机构应做好“催化剂”的角色，如果银行没能帮助企业向绿色转型，金融机构就没有履行自身对地球的责任。这个想法在我脑海里已有多年，也驱动华侨银行更加重视开展可持续发展。

近几年，我们的可持续金融服务也取得较大的推进，只要企业客户符合碳减排要求，或者其贷款或发债募资用途是推进业务绿色发展，我们会尽力提供相应的信贷服务支持。

六年前，我们设立的目标是实现100亿新加坡元的可持续融资额，没想到两年后，我们就达到这个目标。2020年，我们设立新目标——要在2025年将可持续融资额做到250亿，这个目标也在去年完成了。

去年初，我们又将这个目标改成“在2025年实现500亿可持续融资额”，截至今年9月底，我们已做到了520亿了，这包括我们已放出的贷款，以及承诺要贷出去的钱。这背后，是越来越多企业也在积极推动业务绿色发展，带动我们的可持续融资业务取得快速发展。

今年，我们还决定要帮助石油/天然气、电力、房地产、钢铁、航空与航运业等行业“脱碳”，因为这六个行业都是碳排放比较多的，目前，金融行业跟这些行业众多企业也有着相同的想法——要在2050年实现净零排放的目标。对于这些行业，我们会支持这些客户的绿色转型金融需求，在2050年携手做到全部净零排放。

与此同时，华侨银行作为一家企业，也在发行绿色债券，将募资款投向绿色发展项目。此外，我们也整合境内外金融资源，协助境内企业找到更合适的绿色信贷募资方式。比如在条件合适的情况下，我们帮助中资企业在港分支机构发行绿色债券，也可以协助它在内地或新加坡发行绿色债券，这完全取决于企业的资金用途与资金周转安排。

近年，中国不少新能源企业走出去，在海外投资建厂或拓展业务，我们也非常乐意支持他们“走出去”，将环保产品服务更多国家，助力全球低碳发展。

全力推动人民币在东盟地区使用范畴扩大

《21世纪》：随着中国与东盟国家的经贸合作日益紧密，人民币在东盟地区的使用范畴日益广泛，目前人民币在东盟地区的使用状况如何，未来华侨银行将如何支持人民币国际化有序推进？

黄碧娟：过去10多年，人民币国际化取得了诸多进展，一是中国在不少国家地区建立的离岸人民币清算中心，以便离岸人民币得到更好的结算等金融服务，二是不少国家地区也一直在推动人民币在当地的使用。

特别是过去一两年，人民币在全球的结算使用量一直在增加，尤其是在东盟地区的跨境贸易结算方面，人民币的增幅是非常大的，基本保持双位数的增幅。

华侨银行集团也一直在关注人民币国际化进程，并采取多项措施推动人民币在东盟地区得到更广泛的应用，比如华侨银行是少数几家获得人民币兑印尼盾特许交叉货币参与行资质的银行，即无需通过美元作为中间兑换货币，可以支持印尼盾与人民币之间直接兑换。由于人民币与印尼盾实现直接兑换，所以印尼企业更容易接受商品服务贸易的人民币计价报价。

此外，我们也支持支持马来西亚林吉特兑人民币的外汇交易。我觉得，马来西亚与印尼是当前不少中国企业“走出去”的首站，若能在外汇兑换方面提供良好的安排，对中国企业出海而言将是一个较大的帮助。

《21世纪》：据你观察，在人民币国际化有序推进的趋势下，人民币在东盟地区的使用呈现哪些新趋势，华侨银行如何推动东盟企业与中国企业之间更多使用人民币开展跨境贸易投资结算？

黄碧娟：我们看到，今年前9个月，中国跨境商品贸易的人民币结算占比升到24.4%，其中，东盟地区的跨境商品贸易人民币结算规模也在持续增加。

此外，我们还注意到，人民币在东盟地区大宗商品贸易结算方面的使用越来越多，比如马来西亚棕榈油已使用人民币开展贸易结算，即中国企业使用人民币定价与人民币付款，采购东盟地区的棕榈油。此外，还有其他一些大宗商品，也可以使用人民币定价与交易结算。

但我还是要强调一点，如何让海外企业相对容易地完成人民币跨境结算，对人民币国际化有序推进显得相当重要。比如一家企业要在东盟国家投资电池产业，要用人民币进行投资，如何将人民币带到这个东盟国家，整个过程未必是简单的，这包括相关部门的跨境汇款批准，以及用合理的汇价进行货币兑换，这都要一个合规操作流程，此外如此外汇风险如何规避，也是一大挑战。

我们还遇到一些状况，比如中国企业要去某个东盟国家投资建厂或拓展业务，但当地银行对这家企业不够熟悉，不敢提供贷款，这时我们通过对这家中国企业的熟悉，通过东盟国家当地分支机构提供贷款，协助他将人民币资金转到当地账户，作为企业投资建厂或拓展业务的启动资金。

目前令我们倍感兴奋的是，在东盟地区，越来越多当地政府部门在谈及推动人民币跨境贸易投资结算时，都持有积极的态度，也欢迎更多中国企业到当地投资建厂与开展业务。这有助于中国企业提供更广泛的产品人民币报价，以及使用人民币在当地开展业务，推动人民币在东盟地区更大范畴的使用。

《21世纪》：受到美联储大幅加息影响，今年美元融资成本显著高于人民币，华侨银行将如何推动更多东盟企业使用人民币进行融资，解决他们资金问题？

黄碧娟：很多东南亚企业已经在中国内地有投资，比如投资建设数据中心与基建地产项目等，以往在美元利率较低时期，他们往往贷款美元或港元，再将这些外币“带进来”进行投资，但随着今年以来人民币融资成本更低，我们看到他们更愿在中国市场申请贷款，我们也会向他们提供境内人民币贷款，全面支持他们拓展中国业务。

此外，我们也看到，有些企业既有在岸市场的人民币融资需求，也有离岸市场的美元融资需求，这主要与他们业务发展状况有着密切关系，我们也会相应满足他们不同的募资需求。

全力以赴深耕中国市场

《21世纪》：在明确“大中华-东盟地区”这项战略重点后，华侨银行集团设立了“2025年之前创造30亿新币增量收入”的目标，您将如何尽快实现这个目标？

黄碧娟：今年3月，我们在武汉设立了分行，将设立网点的中国城市从13个扩大到14个，其实设立武汉分行，是我们站在战略层面做出的决定，显示华侨银行可以在中国扎根，可以抓住更多的业务发展机会。

我们会积极支持东盟企业“走进来”，比如新加坡企业在武汉有着众多投资，此外我们全力支持中国企业“走出去”。这背后，是我们一线业务团队与中国企业保持着良好的沟通，了解他们“走出去”的各种需求，既可以在境内提供相关金融服务，又可以借助“集团一体”战略，联动华侨银行境内外资源提供金融解决方案。

目前，我们在马来西亚、印度尼西亚、新加坡、越南、泰国等国业务机构都设立大中华海外事业部，招募了众多了解中国业务且会说中文的同事，更好地服务中国企业“走出去”。

另外，我们还会加大投资，不但会增加企业银行等业务部门员工，还在马来西亚、新加坡扩大团队队伍，更好地支持中国企业“走出去”。因为我们注意到，中国企业在走出去前，会重点评估资金如何跨境流动，以及在不同国家地区如何做好收付款，所以我们决定在未来三年投资5000万新加坡元，以增强我们在大中华地区交易银行业务的实力。

这5000万新加坡元的投资，不但是升级我们的交易系统，还要让企业的系统与我们的系统连接，他的支付指令可以直接发出来给我们，我们就能迅速核对企业账户金额并快速支付，若这些收付款能在东盟地区，仅耗时一两个小时就能完成，对中国企业“走出去”是有相当大帮助的。

再举一个例子，中国企业与不同国家企业开展贸易，都要使用银行保函，但不同国家地区的保函格式存在差异化，我们也能很快协助企业解决这个问题，帮助他们更好地“走出去”。

所以我认为，30亿新加坡元的增量收入，将来自三部分，一是中国企业与东盟地区企业的跨境贸易与投资相关收入，二是财富管理业务增长带来的更多收入，三是我们的投行业务将迎来众多机遇，比如我们在承销债券方面取得了不错进展。

整体而言，我们要抓牢中国-东盟经济紧密合作与共同发展的时代机遇，围绕我们的业务发展战略加大投资，赢得更多新客户的青睐，就能创造更高的增量收入。

《21世纪》：对于华侨银行中国业务的未来发展方向和目标，您设定了哪些具体要求？华侨银行中国能否超预期完成这些要求？

黄碧娟：在我心里，有“蛮大的一块”是放在中国市场。因为在华侨银行那么多子行里，我只担任华侨银行中国的董事长。我也在马来西亚和印尼的子行担任董事会成员，但是在华侨银行中国我是董事长，所以我特别关心中国市场的发展，因为我深信中国市场所带来的机遇是非常大的。

至于对华侨银行中国的要求或期待，我希望它能做好业务布局，中国团队同事们能持续增强他们服务客户的能力，然后与海外分行做好业务联动，服务好中国企业“走出去”与海外企业“走进来”。

其实，我希望更多中国团队同事也能“走出去”，目前我们不但会将海外分行同事派往中国熟悉中国市场业务，也会让中国团队同事前往海外分支机构了解海外当地政策法规与营商环境，如此才能更好地服务中国企业“走出去”与海外企业“走进来”。但是，这些人员流动不能局限在业务第一线，还包括风险管理、财务管理等部门，如此才能推进华侨银行的“集团一体”战略。

当然，华侨银行集团会一如既往地支持中国市场业务快速发展，我们计划在未来三年实现30亿新加坡元的新增收入，其中部分也来自中国地区的贡献。

近期，我们将原中国区CEO王克提升成为大中华区总裁，将原先负责中国本地业务的洪湧翔提升至中国区CEO，这既显示华侨银行对中国同事能力的认可，也显示我们特别看重中国市场，我们从中国输出人才，我对此也特别高兴。

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