又有银行宣布解散！存款怎么办？

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大家好呀，我是邓姐姐。

在很多人心中，把钱存到银行是最省心、最安全的。

但回顾近几年的情况。

银行解散、破产，早已不是新鲜事了。

这个月，又有银行宣布解散。

12月4日，国家金融监督管理总局北京监管局发布批复：

同意北京大兴华夏村镇银行解散。

在解散之前，金管局早先已经同意华夏银行收购这家村镇银行。

承接其全部资产负债、权利义务。

并设立华夏银行股份有限公司北京康庄路支行及北京庞各庄支行。

这是今年以来，首个股份行获批吸收合并旗下村镇银行并将其转设为支行。

股份受让后，华夏银行实现100%控股。

其实，算上这一次。

年内已有8家村镇银行宣布解散。

我进行梳理汇总后发现。

其中多数被主发起行吸收合并，另有一家是实现市场化退出而解散。

（信息来源金管局公告）

遥想当年，各地村镇银行热火朝天的景象。

设立初衷，是为了解决我国中西部金融服务薄弱地区，金融供给不足的问题。

如果没有银行，想跟别人借到一笔大钱是很困难的。

人与人之间，借的金额大了担心不归还。

不认识的人也不会轻易出借。

银行就充当着信任桥梁的角色，用自己的信用背书。

让大家把钱存进来，再把钱贷给有需要的人，用赚到的贷款利息给储户发存款利息。

就算贷款的人不及时还钱，也不会让储户的钱受影响。

（电视剧《无所畏惧》）

但是村镇银行，后来暴露出了风险。

因为是只能在一个小地方里设立的银行，体量规模有限。

一旦资金周转不开，将面临棘手的局面。

比如出现较多贷款坏账，账上留存可供储户提取的钱不足。

又不能像大银行一样，可以从全国各地调配资金。

村镇银行规模化经营能力，和抗风险能力都比较弱。

所以在2020年末，原银保监会发布了一则通知。

允许“村改支”的做法。

把部分风险程度高、处置难度较大的高风险村镇银行，

在不影响当地金融服务的前提下，改建成其他银行分支。

这才有了村镇银行纷纷宣布解散的一幕。

值得一提，银行解散，不同于破产倒闭。

会有新的大银行，接手所有的资产和业务。

那如果是银行破产，我们的存款该怎么办？

今年8月26日，原银保监会（现金管局）原则同意：

辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行，进入破产程序。

在这之前，这两家银行的网点、人员和存款，已经由沈阳农商行承接。

算是平稳过渡，全部兜底。

更早之前，也有银行宣告破产的案例。

最著名最让人唏嘘的要属包商银行，曾经进入过亚洲银行500强中的第10位。

成立22年之久，总资产规模达到5600亿元。

拥有473万个储户。

包商银行破产后，这些储户的存款怎么办？

2015年时，我国推出《存款保险条例》。

明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

意思是，同一家银行存款本金+利息

合并计算的资金数额，最高偿付限额50万以内。

超出50万限额的部分，得等后续从银行清算的财产中受偿。

为什么偏偏是50万限额呢？

央行在推出存款保险条例时，对全国所有银行个人账户进行了摸底。

发现存款50万元的用户，占我国银行全部存款人的99.63%。

所以才确定了这个数字，大部分老百姓的存款都可以获得保障。

不过这50万限额，并不是完全不能松动。

央行可以根据经济、存款、金融风险状况等，经国务院批准后适时调整。

比如包商银行最后的处置方案是：

1）对全部个人储蓄存款本息全额保障；

2）5000万元以下对公存款和同业负债本息全额保障；

3）5000万元以上大额债权部分保障，对公业务获全额保障比例达99.98％。

而理财业务的原有合同，继续执行。

基本把影响降到了最低。

作为普通人，我们存款要注意什么呢？

首先，认准有存款保险标识的银行。

通常银行门口、柜台，手机银行App，都能看到。

存款保险标识长这样：

虽然中小银行的存款利率比较高，更吸引人。

不过也要注意。

单独一家中小银行的存款+利息，最好不要超过50万。

其次，如果有较大额的存款，觉得过于分散不方便。

那么存国有6大行，中、农、工、建、交、邮储更省心。

国有大行背靠国家信用。

意味着啥，懂的都懂。

PS.

今天有一只可转债打新。

上周有不少小伙伴说中签了，吸吸欧气~

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