中植系被刑事立案，员工高管要退赔工资吗？前期投资利息或要退回

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早就有人说过，中国几乎所有的消费者和投资者都免不了被收割的命运，不管你的本金有多小或者有多大，你有可能被各种各样的电信诈骗欺骗，你有可能被各种各样的投资理财骗局欺骗。当然还有几年之前红过很长时间的各种各样的P2P以及银行理财，基金信托难道就没有问题吗？甚至哪怕你是中国年收入1%的那些顶尖的富人，你也难逃被各种各样骗局收割。

比如说最近暴雷的中植系，中植系是妥妥的只骗富人，为什么？人家的投资起点就是300万人民币，听说最大的一个投资者单人就投了50亿人民币，300万是什么概念？拥有这样财富的人我觉得他绝对是中国年收入或者说家庭资产前1%或者放大一点前5%的人，这些人有这么大的财富，可是当然他们也希望自己的财富保值增值。在正常的市场中，他们也找不到特别好的投资渠道，这个时候中植系来了。

中植系以往的光环是非常多的，它手中有大量的金融牌照，什么信托、保理、典当、小贷公司人家统统有，更关键的是一方面人家手握多个上市公司，另一方面听说还有政府背景，中植系的高管到各地投资考察项目的时候，都是相当层级的高官接待的，所以难怪很多富人对中植系是非常信任的。大家觉得说P2P倒台有可能草台班子，各种各样的理财公司那都是小规模小咖，有可能会出问题，中植系这样的金融大鳄，人家手里拿了几乎所有的金融牌照，这种公司还会出问题吗？是的，这不问题就出了。

前些日子我们还在讨论说恒大两万多个亿的资产暴雷，中植系的资产似乎没有恒大多，但问题是中植系的麻烦比恒大大得多，为什么？以往的节目我们跟大家聊过，说恒大到底为什么会出问题，归根结底就是中国的很多房地产商为了跨越式发展，所以把自己的资金链条绷得很紧，明明10个亿的盘子，它自有资金一个亿它就敢去做。它花钱把地拍下来之后就手就把土地抵押给银行，把贷款拿出来，建房子的时候由承建商材料商垫资入场，而房子还没建完，它们就先把楼花卖掉了，消费者的钱统统打给它们了，所以它们可以拿着别人的钱经营自己的生意。

当市场一路高歌猛进之时，这是一种很先进的手法，因为土地价格每年都在上涨，房价每年都在上涨，所以你用1个亿的资金撬动了10个亿甚至100个亿的盘子，那么给你带来的利润绝对是非常丰厚的。可反过来讲，一旦市场进入到下行通道，像最近这两年一样，各地房价都在不断下跌，更关键的是房子不好卖了，消费者持币待购，观望情绪浓厚，那么房地产商一下子就麻爪了，因为它们的流动性没有了，它们的房子盖好之后卖不掉，收不回钱。

而你大量的银行贷款也好拖欠资金也好你得还，所以恒大之类的房地产商它们最大的问题就是没有钱，再加上三道红线这个紧箍咒，使得它们很难从银行系统贷到足够的钱，那么当然一下子公司的经营就停掉了，甚至产生了大量的烂尾房。所以恒大之类的房地产公司，它们的问题就在于对系统性风险没有把握，总认为市场会一路高歌上涨而不会下跌，所以把资金链绷得太紧。

当然恒大没有钱的时候不光要拖欠资金，还要大量的募集资金，这就有点非法集资的味道了，你募集上来的钱你还不了，你正在盖的房子成为了烂尾，所以这个问题就很大。但是某种意义上讲，恒大倒未必一开始就要骗，它只是对系统性风险没有判断出来而违规经营导致今天的局面，那么中植系呢？很多人都说中植系这么的复杂，人家是玩金融的，玩的是高端的，我们一般老百姓是不是根本不懂人家在干什么呢？其实不管这个公司表面上看起来有多么的高大上，但实际上它的内核非常的简单，中植系干的事就是一个，那就是费尽心思的把钱捞上来，然后再投出去形成利差，这个利差就是它所赚的利润。

中植系有四大财富公司，曾几何时每个财富公司拿出来，那个名字都是如雷贯耳的，普通老百姓说实话你想去投资你都没资格，人家跟你讲我们怎么地得300万起步，你要是小老百姓，手里就有个百八十万的，人家还建议你说这样吧，你找三五个亲朋好友，你们好歹凑个300万，你才能达到我们的投资门槛，否则你都没机会跟人家合作。当然了，后期当这个中植系财力非常紧张的时候，它们也小范围的允许过百万资金就过来投一下，但是100万也不是一笔小钱，不管四大财富公司跟你吹得多么天花乱坠，说它们公司的规模多么庞大人脉多么广，经营的项目多么好，底层资产是什么样的，但总而言之，这四大财富公司的功能就是帮中植系吸储。

有的做得还相对比较规范，告诉你我们的底层资产是什么样的，我们走的是信托途径，让消费者感觉到似乎出事了，我这还是有保障的，有的我跟大家讲，完全就是违规经营。他们会告诉投资者说我们拿你这笔钱可能搞一个什么项目，现在还没定下来，你这个项目有可能这样有可能那样，但是你不要担心，我们中植系公司给你做担保。大家听清楚，它们是用的中植系来做担保，它们使用的是中植系母公司的信用，当这个公司名字如雷贯耳如日中天之时，你或许会觉得过往十几年人家啥事都没有，人家公司规模越来越大，手里握有多家上市公司，所以它们的担保是很有用的。

可问题是当中植系彻底暴雷之后，那你就要明白了，母公司都完蛋了，给你的担保可不是什么用都没有吗，所以中植系财富公司的功能就只有一个，那就是用尽各种各样的花言巧语吸引投资者把钱给到它。而拿到了这么多钱，中植系并没有想一跑了之，这一点是它和那些草台班子的P2P理财公司不一样之处，中植系的想法是我把大量的钱拿上来之后，我要去进行投资，我的投资能力比一般人强，所以哪怕我许诺给了你年化8%甚至年化10%的回报，没关系，我去投资我能赚到比这更多的钱，然后这两者之间的利差就是中植系的利润。

而中植系这些年来都做了什么投资？首当其冲的实际上就是在股市之中，人家手里握有多家上市公司，又和多家上市公司有合作，换句话讲中植系是A股的一个大庄家，人家有天量的资金可以不断的炒作，一支又一支股票，那么它又掌控大量的上市公司，所以在不断的炒作之间，如果真的能把这股虚火炒起来了，让股价飙升，它持有的股份价值大增，那当然相当于它获取了额外的利润给投资者点利息那不算什么。

可是A股的情况相信大家都看在眼里，这几年一直都在3000点上下徘徊，知名媒体人胡锡进还炒了一两个月股，现在不也销声匿迹了吗。虽然大家都对A股有信心，虽然很多人都说一个国家的股市按道理讲应当是一个国家经济基本面的反映，可是A股似乎真的没有这样的功能。10年以来，我国经济是一路高歌猛进这一点大家不质疑，可是A股长期横盘，这就使得中植系处于一个尴尬的境界，你吸上来大把的钱这是有代价的。

尤其是前几年P2P横行的时候，市面上15% 、20%年化的投资都特别多，即便今天中植系在最终崩盘之前给予投资者的年化回报也没有低于8%的，这是很大的一笔钱，很高的一个利率。中植系常年要偿付这么高的利率，而另一方面它在股市之上没有斩获，那怎么办？这就形成了一个拆东墙补西墙的庞氏骗局，我就得吸更多的钱，拿这个钱过来给前面的投资者付利息。

当然中植系这些年来不是没有想转型，不是没有想投资其他项目，解直锟在的时候，他大量的购买土地房地产项目就是想通过在房地产上赚一笔钱来弥补这个亏空。但是这几年以来又有疫情，又有房地产的冰河期，使得中植系真的变得慢慢无力支撑，无力支撑到什么状态？就是你吸上来的钱已经不够偿还此前的利息和本金了，你手里的钱是越来越少的，一开始是一个锅一个盖，后来是十个锅九个盖，再到后来是十个锅一个盖，到终于有一天你连一口锅都盖不上的时候，你这个系统就崩盘了。

而崩盘之后，最近中植系发布公告说它们点算了一下，目前公司可控资产大概只有2000个亿人民币，而公司的各种负债加起来是超过4000亿人民币以上的。也就是说光看表面资金，这个缺口就2000多个亿，更何况你账上那些钱能不能真的卖2000个亿？也不一定，所以中植系的领导层等于是彻底躺平了，我们现在资不抵债了，没法偿还给广大投资者了。

当然国家相关层面行动也非常迅速，到今天为止中植系已经被立案了，中植系大量的高管被抓了起来，他们和投资者的关系已经不是一个简单的民间借贷或者投资的关系了，它未来很有可能被定性为非法吸纳公众存款，这是一个刑事罪。相关方面这么迅速的介入实际上也是要防止广大投资者的利益被损害，这些年来我们惩处了非常多的违法P2P，所以大家的经验也都非常足了，那么中植系未来会怎么走呢？

一方面相关部门介入之后，肯定会彻底盘点你现在的资产，这是还给投资者最坚定的一块资产，能够变卖越多越好，另一方面肯定要对中植系的员工动手，什么意思？以往处理P2P的经验看，中植系的所有高管，中植系大量的投资顾问，甚至只要你在中植系工作过的员工未来都很有可能接到警方的通知，要求你把过往所有的工资提成统统退出来，为什么？你这已经是赃款了，中植系涉嫌非法吸纳公众存款，它给付给你的工资提成你得退出来你自己才没事，你不退出来你自己有可能有牢狱之灾。

当然了以往处理的经验，如果你真的能够证明自己就是踏踏实实在中植系里面上个班，还和吸纳存款这块无关，比如说我是干保洁的我是干会计的，我就是踏踏实实的拿了一份基本工资而已，那有可能你这个工资不用退赔，但有的地方有可能也要退赔。而另一方面，中植系大量的高管，中植系此前大量的投资顾问他们有天价的提成，这个钱恐怕都要吐出来，中植系高管年薪简直是高得让人咋舌，有三千万一年的有五千万一年的，最高的听说快一个亿人民币了。

而以往我们知道中植系大量的投资顾问他们的提成也非常高，过去这些年中植系吸引了大量在传统金融行业有过工作经历的人，这些人一方面有金融知识，另一方面手里有客户，他们跳槽到中植系的财富公司就可以大量的带来客户，那么自然他们能赚很多钱。以往经常有人说一个成熟的中植系的投资理财顾问一年挣个几百万跟玩似的，但是当然现在我们知道了，你的这些钱都是赃款，你可能真的通通得退出来，以便让投资人减少损失。

而且大家知道吗，投资人恐怕也有问题，什么意思？因为中植系存在很多年了，有一些前期投资者说不定已经赚到钱了，好比说你10年前就投资中植系，你投了一百万，这些年来你赚的每一分钱你又都投到中植系了，经过10年的滚动，很有可能你的投资本金就已经滚到三百万了，因为你光利息就收了一两百万了。但是对不起，很有可能你此前的这些利息都得退出来，为什么？因为你这些利息实际上就是后来者投入的本金。

换句话讲就像我们惩治很多非法P2P的时候，你投入的本金是怎么计算的？不是说你一开始投入了多少本金你就有这些本金，而是计算你投入本金的时候要减掉你已经从那里拿到的利息。好比说你投了100万，但这些年来你收获到了60万，对不起，你的这个本金只能按40万计算了，为什么？没办法，实在是能变卖的资产太少了，现在有人估计中植系的投资者大概能拿回一半的本金就不错了，所以大家看到了吧，各种各样的非法集资你不要以为你能占到它的便宜。

有人就说我明明知道它是个非法集资，我明明知道它是有问题的，正规的金融机构是不能这样干的，但是我觉得它不会马上崩盘，我进去赚个一两年的利息再出来行不行？我进去卖掉一些赚点佣金行不行？我跟大家讲，如果这个机构出事了，那么不管你是作为它的投资顾问也好，还是作为它的投资者也好，你在这家公司所赚到的所有钱统统都得吐出来，所以咱们又何必趟这趟浑水？

而中植系的倒掉，我想无疑再一次提醒我们所有投资者，那就是几乎任何非正规的投资渠道都是可能有风险的，而且今天恐怕除了银行定期存款之外，没有不存在风险的投资渠道。如果你考虑本金的安全的话，那么真的不能听信任何宣传，你就得去银行搞定期存款，否则真不知道我们未来会被哪一个公司所收割。

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