宁波银行：二十六载稳健经营 多元化盈利模式奔赴金融新时代

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宁波银行凭借优秀的资产规模、风险管理以及盈利模式，成为业内“三好学生”。

作者 | 胜马财经 刘洋

编辑 | 欧阳文

胜马财经观察发现，当下，中国银行业正在经历数字化、科技化和创新化的转型和变革。新兴技术和金融科技公司的兴起正在改变传统金融机构的商业模式和运营方式，而经济发展的新阶段也在倒逼着银行业在不断调整经营策略和内部良性升级。

今年4月，宁波银行迎来26周岁生日。26年来，宁波银行始终践行“专注主业，服务实体”经营理念，坚持用专业为客户创造价值，并在此过程中不断修炼内功，增强抗风险能力，优化盈利模式。

尤其在近两年，面对着风云变化的外部环境袭扰，银行业整体经营压力骤增，宁波银行保持着战略定力，在保证核心竞争力的前提下，实现了主要指标不退步、关键数据居前列的优异成绩，也用实际行动趟出了一条稳中有进、张弛有度的“宁行之路”。

资产规模稳步增长

“硬实力”遥遥领先

宁波银行地处中国经济发达地区之一，宁波拥有多元化的经济结构和强大的制造业基础。宁波港是中国重要的外贸口岸之一，贸易往来频繁，为银行提供了丰富的商业机会和金融服务需求。

此外，宁波市人口众多，居民消费能力较强。这为银行提供了广阔的个人金融服务市场，如个人储蓄、贷款、信用卡等。同时，宁波市也有许多中小微型企业，为银行提供了发展小微企业金融服务的机会。

宁波银行作为宁波本土的银行机构，有着悠久的历史和深厚的根基。它在宁波市拥有广泛的客户基础和业务网络，对宁波市的经济发展有着深入的了解和积累。

经过26年的稳健经营，宁波银行在资产规模方面取得了显著的成绩。截至2023年9月末，宁波银行的资产总额达到了26702.28亿元，同比增长12.85%。这一数字不仅彰显了宁波银行的规模庞大，更体现了其稳健发展的实力。

除了资产总额12.85%的同比增速外，宁波银行存贷款规模协同稳健增长。截至2023年9月末，各项贷款12167.84亿元，比年初增长16.33%；各项存款15852.54亿元，比年初增长22.22%。

显然，宁波银行存贷款规模的快速攀升对于提高收入、盈利能力、市场竞争力和信誉度大有裨益，也成为宁波银行稳健发展的坚实基础。

宁波银行10月30日公布的三季报显示，今年前三季度，该行实现营业收入472.35亿元，同比增长5.45%；实现归属于母公司股东的净利润193.49亿元，同比增长12.55%。

风险管理成效显著

质量持续保持行业较优水平

宁波银行一直以来高度重视风险管理和服务质量，在最新一个报告期内依然坚守住了成果。

截至2023年9月末，宁波银行的不良贷款余额仅为92.70亿元，不良贷款率仅为0.76%，拨备覆盖率高达480.57%。

胜马财经注意到，宁波银行是上市银行中唯一一家连续15年来不良率从未高于1%的银行，在每年各种资产质量评比中，宁波银行的位次都位居前列。

在金融行业中，风险防范和资产质量是银行经营的重要方面。银行面临着各种风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等。有效的风险管理对于银行的可持续发展至关重要。宁波银行通过建立健全的风险管理体系，严格的贷前审查和贷后监控机制，以及科学的风险定价和风险分散策略，成功地控制了不良资产的风险水平。

此外，在全国系统重要性银行名单中，宁波银行位列名单内第一组，面临附加资本0.25%与附加杠杆率0.125%等附加资本要求。面对要求，宁波银行上半年资本充足率为14.80%，一级资本充足率为10.63%，核心一级资本充足率为9.76%；其中，最为关键的核充率比起去年同期，在满足附加要求的基础上实现稳中有进，抗风险能力较强。

2023年度，在英国《银行家》杂志（The Banker）“全球银行1000强”的最新榜单中，宁波银行以一级资本237.79亿美元排名第82位，较上一年度攀升5位。

在11月15日，宁波银行发布公告称，收到雅戈尔集团股份有限公司（以下简称雅戈尔）出具的《关于权益变动的告知函》，雅戈尔通过参与配股、集中竞价方式增持公司股份1.17亿股，持股比例增加1.03%。截至2023年11月15日，雅戈尔持有公司股份6.17亿股，占公司总股本的9.35%。

此外，雅戈尔拟于2023年11月16日起6个月内，继续增持公司股份不低于2000万股，雅戈尔方面表示，增持的目的是基于对公司投资价值的分析和未来前景的预测。其言下之意无外乎看好宁波银行未来的成长价值。

构建多元化盈利模式

可持续发展能力不断增强

众所周知，传统银行盈利主要依靠利差收入和手续费收入，这种单一的盈利模式容易受到市场波动、利率变化等因素的影响，盈利风险较高。而多元化盈利模式可以通过提供多种金融产品和服务，降低银行的盈利风险，增加盈利来源。

宁波银行积极探索多元化盈利模式，不断提升可持续发展能力。最新数据显示，公司大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，非息收入占比达到36.05%，处于行业较高水平。

这表明宁波银行在业务转型和创新方面取得了显著成果，不仅依靠传统的存贷款业务，还通过财富管理、消费信贷、信用卡、投资银行等多个利润中心实现了多元化收入来源。这种多元化盈利模式为宁波银行的可持续发展提供了坚实支撑，进一步巩固了其在行业中的竞争优势。

胜马财经了解到，目前，宁波银行在银行板块已形成了公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、投资银行、托管、票据、金融市场等13个利润中心，子公司方面，形成了永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心。

这样的布局，使得宁波银行当前的收入结构更加均衡，为接下来的发展注入了新动能。

普惠金融

真正让金融活水落到实处

胜马财经了解到，此前杭州有一家主营减速机加工和制造公司，其2022年销售额1亿余元，但因为几百万的资金困难陷入过经营危机。

“宁波银行在我们很困难的时候帮了我们一把，这么多年下来成为我们很好的伙伴。”企业负责人称，因为与其它银行合作中断的原因，一下子少了约900万元的贷款。

企业流动性遇到了麻烦，全靠宁波银行的一笔授信让企业得以“喘息重生”。

这几年很多银行都在说普惠金融，但要想真正让金融活水落到实处，宁波银行的做法很值得研究。

一是差异化模式：宁波银行坚持探索小微综合金融的差异化模式。通过采用网格化、包干到人的方式，提高了对小微企业的覆盖广度和触达深度。

二是专业团队：以宁波银行杭州分行为例，该行组建了专门的小微企业服务团队，目前壮大至70余人。这个团队专注于服务小微企业，将普惠贷款推广作为核心任务，积极推广小微信用贷款产品。

胜马财经了解到，宁波银行杭州分行小微团队员工，每个人一个月走访四五十户企业，与企业建立密切联系，了解其需求并提供相应的金融解决方案。

三是深入覆盖：宁波银行的专营团队不仅在企业间跑动，还主动对接乡镇街道、园区楼宇、商会协会等，将金融服务进一步深入覆盖。他们按照名单走访，实现村村打卡、确保户户上门。

四是专注于普惠金融：宁波银行将普惠金融作为重要的战略方向，并将其纳入核心业务范畴。他们将小微企业服务作为重点领域，致力于满足小微企业的金融需求，帮助他们解决融资难题，推动其可持续发展。

通过精准的服务模式、高频次的信息交流、深入覆盖的服务方式、专注于普惠金融的战略，使得宁波银行更好地理解和满足小微企业的需求，赢得了企业和市场的信任。

数据不会撒谎：截至2023上半年末，宁波银行普惠型小微企业客户数18.62万多户，普惠型小微企业贷款余额1538亿元，较上年末增长25.86%。

总的来看，宁波银行凭借稳健发展的资产规模、出色的风险管理成效以及多元化盈利模式，成为业内的“三好学生”。其在资产规模、质量管理和盈利构成方面的优异表现，彰显了宁波银行长期以来的实力和努力。未来，宁波银行将继续引领金融新时代，为客户提供更加优质、多元化的金融服务，为社会经济发展做出更大贡献。

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