建行因信用卡业务等6项违规被罚218万

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信用卡违规问题已多次被监管部门点名，但银行对未激活信用卡收费被罚的情况却非常罕见。

撰文|冯雨霆

出品|支付百科

近期，六大行频繁发布“信用卡减费让利”公告，不断明确信用卡收费业务范围，相关部门也多次督促银行加快信用卡收费范围调整，信用卡利好趋势明显。

近日，建设银行云南省分行因对未激活信用卡收取年费等原因被国家金融监督管理总局云南监管局罚款218万元。

本次罚单释放出两个信号，一是再次重申监管部门对信用卡乱收费问题的重视。二是对应近日发布的《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》（简称“倡议书”），督促各大银行加强管理。

01

乱收费将被处罚

「支付百科」整理发现，本罚单为今年首次因对未激活信用卡收费而被罚款的罚单。据了解，未激活信用卡收取年费是信用卡爆发增长时期遗留的历史问题。

为规范这一问题，监管部门曾发布的《关于进一步规范银行卡业务的通知》中明确要求：“持卡人激活信用卡前，银行业金融机构不得扣收任何费用，持卡人以书面、客户服务中心电话录音或电子签名方式授权银行业金融机构扣收费用的除外。”

但在实践操作中，部分银行为保持收支平衡，对未激活普卡、金卡不收取年费，而对白金卡等高额度信用卡则采取，核发成功收取年费的方式。2018年，一名持卡人因被银行收取未激活信用卡年费，将银行告上法庭。该案被曝光后，引起各界广泛关注，最终银行退还持卡人该款项。

然而，银行信用卡业务“乱收费”问题并未由此解决，在2022年消保协会的调查中，仍有多家银行存在“未经同意收取未激活信用卡年费”问题。江苏消保委表示，银行该行为扰乱市场秩序，涉嫌侵犯消费者财产安全。

银行信用卡部门员工表示，收取未激活信用卡年费成为了银行约定俗成的“规矩”，尤其特殊信用卡管理成本较高，收取年费成为降低管理成本的最优解。

“倡议书”发布后，多家银行对信用卡容时容差等收费进行了调整，乱收年费问题的整改也应全面落实。事实上，收取未激活信用卡年费，将影响持卡人体验，若因该费用产生信用卡逾期，将会引发持卡人对信用卡的抵触情绪，银行为此毛头小利影响形象有些得不偿失。银行本次对建行的严厉处罚，也释放出监管部门对信用卡乱收费零容忍的信号。

02

信用卡收费全面整改

信用卡新规全面落实以后，各大行纷纷在服务质量、数字化转型、差异化路线等多方面发力，以加速在存量时代中占领优质信用卡资源。在此情况下，如何优化持卡人体验的同时保持营收成为各大行不得不面对的问题。

近期，六大行和部分股份制银行都已发布公告进行减费让利，包括免费交易提醒，明细分期手续费，部分信用卡免年费等方式降低持卡人用卡成本，增加信用卡粘性。

在信用卡全面改革大背景下，大多银行将会认定未激活信用卡为睡眠卡予以注销，收取未激活信用卡年费的问题已相对罕见。业内人士表示，本次建行云南省分行被罚后，未来一段时间大多银行将会对信用卡收费进行深度排查，以避免相关部门处罚。

事实上，从银行角度上讲，收取未激活信用卡年费，不利于在银行信用卡业务长远发展。一是，被收年费的信用卡无法处理，或会超出信用卡新规中睡眠卡不得超过20％的规定。二是，维护未激活信用卡将会产生一定的运营费用。三是，侵占消费者权益，其信用卡口碑将会出现下跌。

整体来看，多家银行已对信用卡收费进行了调整，信用卡服务升级已进入攻坚阶段。对持卡人而言，本次监管部门的罚单，明确了透露出维护持卡人权益的

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