南财保险测评（第75期）｜五款少儿重疾险君龙人寿-小青龙2号排名第一 复星联合健康-妈咪保贝（星礼版）创新覆盖母婴责任

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南方财经全媒体记者 孙诗卉 实习生 杨瑞 上海报道，

本期南财保险测评选取五款在售少儿重疾险产品，使用“南财重疾险TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”（少儿版）进行测评，旨在为消费者选购重疾险提供参考。

本期的重疾险测评产品为：北京人寿—大黄蜂9号、君龙人寿—小青龙2号、鼎诚人寿—小淘气2号、复星联合健康—妈咪保贝（星礼版）、招商仁和人寿—青云卫2号焕新版。

此次的保费测评标准为：30万保额，20年分期付款，保障终身，均选择所有可选责任，各选取10岁男宝宝和10岁女宝宝的保费价格作为测评的保费。

以下为具体计算结果：

综合排名第一的是君龙人寿—小青龙2号，综合得分8.76，保障力度得分36.79，排名第一，星级指数✮✮✮✮＋。

综合排名第二的是鼎诚人寿—小淘气2号，综合得分8.59，保障力度得分33.12，排名第四，星级指数✮✮✮✮＋。

综合排名第三的是招商仁和人寿—青云卫2号焕新版，综合得分8.43，保障力度得分33.52，排名第二，星级指数✮✮✮✮＋。

综合排名第四的是复星联合健康—妈咪保贝（星礼版），综合得分8.38，保障力度得分33，排名第五，星级指数✮✮✮✮。

综合排名第五的是北京人寿—大黄蜂9号，综合得分8.22，保障力度得分33.41，排名第三，星级指数✮✮✮✮。

本期将对这五款产品进行详细解读：

一、君龙人寿—小青龙2号，星级指数✮✮✮✮＋

君龙人寿—小青龙2号综合得分8.76，排名第一；保障力度得分36.79，排名第一。

基础保障方面，小青龙2号包含128种重疾，30种中症，51种轻症，中轻症分别赔付60%，30%，其中重疾可赔付3次，依次赔付100%/120%/120%基本保额，轻症和中症累计赔6次。此外，还包含了20种少儿特疾和16种少儿罕见病。同时还包含被保人中症、轻症豁免，保障比较全面。

与市面上大多数重疾险相比，很多重疾险在重疾赔付后，轻中症责任也就终止了，而小青龙2号在重疾赔付后，中轻症依然可以继续赔6次，同时重疾还可以多次赔付，这一点是很多消费者都非常需要的。

此外，投保人还可以根据自身需求附加“恶性肿瘤—重度”额外给付保证金、疾病关爱保险金、身故/全残保险金等可选责任。

保费方面，选择必选责任和全部可选责任，缴费20年，30万保额下，10岁女宝宝需要保费3207元/年，10岁男宝宝则为3336元/年。

与小青龙1号相比，小青龙2号可保障的疾病种类增加，由原来的重疾110种增加到128种，增加了18种；轻症由原来的43种增加到了51种，增加了8种；罕见病种，由原来的10种提高到了16种，疾病覆盖面更广。

最大的变化在于重疾保障由原来的一次升级为3次，从单次赔付重疾险成功升级为多次赔付重疾险，增加了重疾的赔付次数。小青龙2号也是本次五款测评产品中唯一一款可多次赔付的重疾险产品。

二、鼎诚人寿—小淘气2号，星级指数✮✮✮✮＋

鼎诚人寿—小淘气2号综合得分8.59，排名第二；保障力度得分33.12，排名第四。

从基础保障来看，小淘气2号包含117种重疾，30种中症，43种轻症，其中重疾可赔付一次，100%基本保额，中症可不分组赔付3次，60%基本保额，轻症可不分组赔付4次，30%基本保额。此外还包含20种少儿特疾和20种少儿罕见病。

小淘气2号的特点在于基础责任自带ICU住院津贴，符合要求每天可赔1000元。每次免赔1天，每个保单年度限90天，累计限30%基本保额。

此外，还有二次防癌保障、重疾多次保障、住院津贴保障、疾病关爱保险金、家庭关爱保险金、身故/高残保险金等可选责任，投保人可以根据自己的投保需求进行选择。

值得注意的是，家庭关爱金和身故/高残保障，家庭关爱金，属于少儿重疾险的创新保障，和身故保障不同，大部分身故保障和重疾都是“二赔一”，而家庭关爱金的重疾和身故均独立赔付。

保费方面，选择必选责任和全部可选责任，缴费20年，30万保额下，10岁女宝宝需要保费2036.42元/年，10岁男宝宝则为2205.35元/年。

与小淘气1号对比，二者在投保年龄、保障期限以及缴费期的表现相同，但对于少儿罕见疾病的保障范围更广，罕见疾病保障种类数量提升到20种，过去小淘气1号仅提供10种罕见疾病保障。同时还增加了家庭关爱保险金与ICU住院津贴两种特色保障。

三、招商仁和人寿—青云卫2号焕新版，星级指数✮✮✮✮＋

招商仁和人寿—青云卫2号焕新版综合得分8.43，排名第三；保障力度得分33.52，排名第二。

从基础保障来看，包含128种重疾，22种中症，51种轻症，覆盖201种疾病。其中，重疾可以赔付1次，100%基本保额，中症可以赔付2次，60%基本保额，轻症可以赔付5次，30%基本保额。此外还含有20种少儿特定重疾和10种少儿罕见重疾。

在可选责任方面，有疾病关爱保险金、重症监护病房补贴保险金、第二次重大疾病保险金、第二次恶性肿瘤-重度保险金、投保人豁免等保障责任，投保人可以根据自身需求自行选择。

在增值服务方面，少儿优享涵盖口腔、眼科等多项儿童适配健康服务，整体实用性较强。

保费方面，选择必选责任和全部可选责任，缴费20年，30万保额下，10岁女宝宝需要保费4305元/年，10岁男宝宝则为4470元/年。

与青云卫2号相比，两者在基础责任和可选责任上保持一致，不过由于预定利率下调至3.0%，费率上有一定上浮。

四、复星联合健康—妈咪保贝（星礼版），星级指数✮✮✮✮

复星联合健康—妈咪保贝（星礼版）综合得分8.38，排名第四；保障力度得分33，排名第五。

从基础保障来看，重疾/中症/轻症，分别可赔100%、60%、30%的保额，其中中症可赔2次，轻症可赔4次。此外还有20种少儿特定疾病和10种少儿罕见疾病，分别可以额外赔付120%、200%的基础保额，保障比较全面。

除此之外，妈咪保贝（星礼版）还可以灵活附加一些保障，分别是重疾多次赔、疾病关爱金、癌症二次赔、少儿意外医疗保险和疾病住院津贴。

亮点在于妈咪保贝（星礼版）是大陆首个在孕期就能投保的少儿重疾险。涵盖新生儿暖箱津贴保险金、新生儿终止抚恤保险金、妊娠身故保险金等特色保障，为新生儿疾病提供了保障。

不过这一产品也有不足之处，妈咪保贝（星礼版）的疾病关爱保险金仅能保至30岁，相比其他能保障60岁前额外赔的产品来说，稍显劣势。

保费方面，选择必选责任和全部可选责任，缴费20年，30万保额下，10岁女宝宝需要保费4857元/年，10岁男宝宝则为4815元/年。

五、北京人寿—大黄蜂9号，星级指数✮✮✮✮

北京人寿—大黄蜂9号，综合得分8.22，排名第五；保障力度得分33.41，排名第三。

从基础保障来看，重疾、中症、轻症分别有125种、30种、43种，其中重疾可赔付1次，100%基本保额，中症可赔付3次，60%基本保额，轻症可赔付3次，30%基本保额。重疾赔付后轻、中症赔付依然有效。此外，还含有20种少儿特疾和20种少儿罕见病。

在可选责任方面，包含重疾多次赔、癌症津贴、疾病关爱金、身故/高残保险金等多种保障，投保人可以根据自身需求自行选择。不过，大黄蜂9号少儿特疾赔付比例较低，相比市面上大多数针对少儿特疾能赔付120%保额的产品来说，100%的保额稍低了一些。

值得注意的是，大黄蜂9号最近新上线了保终身的版本，弥补了此前最多保30年的版本不能给孩子长期/终身保障的缺陷。

保费方面，选择必选责任和全部可选责任，缴费20年，30万保额下，10岁女宝宝需要保费2835元/年，10岁男宝宝则为2943元/年。在相同情况下，与其他产品相比保费较低，适合预算不多，给孩子作为过渡的家庭。

与大黄蜂8号对比，9号在恶性种类津贴上做出了重要升级：从“间隔期3年，赔付120%保额”变为“间隔期1年，分三次赔付，累计赔付100%保额”，大大提高了获赔效率。

南财保险测评栏目介绍：

21世纪经济报道通过“南财保险TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”对当前在售的重疾险、医疗险陆续进行测评，旨在为消费者提供参考。

（注：本测评不涉及产品推荐，具体产品请以合同条款为主，详细信息请联系相关保险公司服务人员。）

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