任泽平：把存款利率降到零，利国利民，网友：那银行怎么办？

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恒大前首席经济学家任泽平，又有新想法了。

前段时间，任泽平在社交媒体上发布了一则动态，称：

“把利率暂时降到零是个好办法，美欧前几年把利率暂时降到零，等经济恢复起来以后再加息上去，对于居民、企业渡过暂时的难关有很大帮助，降到零利率以后，再通过财政扩张支持扩大内需，把经济复苏起来，利国利民。”

把利率降到0？等到经济恢复了再加上去？

专家任泽平可谓是“语不惊人死不休”，几乎每次发言都会引发不少争议，制造舆论焦点。

但对于任泽平的“妙招”，不少网友却表示接受不了：
利率降到零了，是不是以后到银行里存款，就拿不到利息了？那谁还去存款？银行该咋办？

其实真说起来，零利率乃至于负利率在国外并不是没有先例，任泽平也并不是在信口胡言，而是针对当下经济情况，给出的一个或许可行的方案。

只是把利率一下降到零，真的能如任泽平所愿，利国利民吗？

为什么要把利率降至0？

我们经常说，拉动经济增长的马车有3驾，分别是投资、出口和消费。

但由于美国加息的原因，近几年全球经济表现都不是很景气，全球消费市场需求急剧下滑。

根据海关总署的数据，10月份我国出口同比减少6.4%，连续第6个月同比为负值。

在这样的大环境下，投资和出口当然指望不上了，消费也就被寄予厚望。

相信大家也能感同身受，从今年年初开始，中央和地方都推出了很多促进消费的措施，甚至某些地区还直接推出大金额的消费券，为刺激消费下了大力气。

但奈何，效果一直不是很明显，大家的钱包还是捂得很紧。

根据国家统计局公布的最新数据显示，刚过去的10月份全国居民消费价格同比下降0.2%，CPI已连续8个月低于1%。

这意味着，市场需求依旧不振，促进消费增长依旧是当下重中之重的问题。

那么该怎样让大家把钱花出去，心甘情愿地消费呢？

任泽平给出的答案，就是把利率暂时降到零，让人们把钱从银行取出来，去投资、去消费，进而促进市场需求回暖，带动经济复苏。

利率降到零，那银行怎么办？

我们可以想象一下，如果把存款利率降到零，你还会去银行里把钱存起来吗？

大多数人的答案可能都是否定的：

如果去银行存款没有利息，取出来的时候还要支付给银行一笔手续费，那不是纯纯“冤种”吗？还不如直接放到家里。

从个人的角度来说，这种想法没有错，但从宏观上来看，如果银行连存款都没了，那还如何去控制金融秩序，做政策上的调控？

这样的经济，哪怕没有崩溃，也离着崩溃已经不远了。

事实上，这里所谓的零利率，乃至于负利率，指的是国家中央银行的基准利率，与商业银行的存款利率并不是一个概念。

以我们的邻国日本为例，中央银行的基准利率一直在0左右徘徊，但商业银行的存款利率实际上是在0.25%到1.0%之间，并不是说存款还要倒贴给银行钱。

当然了，即便并不是把存款利率降到0，而是将央行的基准利率降到0，对于银行来说也是一个不小的挑战。

到时候存款利率大幅降低，人们的存款意向下降，必将导致客户流失，而且再加上贷款利率的随之降低，银行势必要重新考虑和调整其资金管理策略，以确保充足的流动性，避免流动性危机。

如何在一个零利率的世界里，继续吸引到足够的客户，将是银行面临的最大挑战。

把利率降到零，可行吗？

乍看上去，任泽平这一招似乎是个好办法：

一方面，今年前三季度，我国最终消费支出对经济增长贡献率高达83.2%，也就是消费拉动GDP增长了4.4个百分点，远超投资、出口对经济增长的贡献；

另一方面，目前我国的住户存款余额已经超过135万亿，人均存款超9.5万元，家庭平均存款超25万。

如果通过把利率降到0的方式，让大家把一部分钱从银行里取出来消费，哪怕只有10%，也有足足13.5万亿元，对于经济增长的带动作用绝对是巨大的。

但我们也要认识到，不同国家的基本国情不同，把西方国家那一套放到我国，有时候并不合适。

现在大家之所以把钱放到银行里不敢消费，最关键的原因是信心不足，对于未来的预期不够乐观，所以才会勒紧裤腰带。

而在这样的情况下，即便把利率降下来，人们也还是不会去放心大胆地消费、投资，要知道，我们国人的危机意识、储蓄意识都是很强的。

把利率降到0，到时候更可能出现的结果，就是大家觉得存款利息降下来了，被动收入少了，反而会更加不敢放开消费，裤腰带勒得更紧了，起到反效果。

推动经济增长，确实需要扩大内需，把大家的消费需求提起来。

但从实际情况来看，直接“下猛药”，把利率暂时降到零，很难从根本上解决问题，现在最重要、最关键的，应该是增强人们对未来的信心，信心有了，消费自然而然就会增长上去。

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