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【财智头条】多家银行出新规,信用卡少还100元不算逾期!

时间:2023-11-16 10:38:00 来源:王者荣耀 作者:admin 栏目:国内电商 阅读:

标签: 逾期  信用  银行 
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图源:网络

  信用卡还款一不小心延迟了几天,或者少还了几十元,也被银行算作逾期还款,影响了个人征信?你在生活中遇到过类似的情况吗?

  近期,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行以及多家股份制银行均发布了调整信用卡还款容差的公告,信用卡持卡人再迎利好!

  自2023年10月31日起,普遍将容差限额提升至100元,如持卡人当期未全额还款,且未归还部分小于100元(或等值外币)时,视同持卡人正常全额还款。银行不会全额罚息,也不计入逾期。而未偿还的金额则将自动转入下期账单。

  每月少还100元不算逾期

  11月13日,中国银行发布公告,对部分信用卡服务进行减费让利,其中包括转账转出手续费、信用卡补发卡/损坏卡/提前换卡的服务费等,共计11项费用的减免。



图源:中国银行官网

  中国银行表示,本次部分费用减免为阶段性费用优惠,时间为2024年1月1日至12月31日。

  同日,中国银行还发布2024年信用卡年费减免政策,对美运私行信用卡、Visa无限私行信用卡、白金卡等级信用卡、钛金/金/普等级信用卡等多类卡种的年费收取标准进行调整,在优惠范围内的卡种消费达标后可减免年费。



图源:中国银行官网

  除中国银行此次调整信用卡服务费用外,目前已有工商银行、农业银行、建设银行等多家银行发布信用卡服务减费让利实施细则。其中,“容时容差”服务限额调整最受广大消费者关注。

  信用卡“容差服务”是指持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额时,应当视同持卡人全额还款。

  此前,多数银行都将“容差服务”的规定限额控制在10元及以内,即持卡人当期未全额归还的部分小于10元时,视同正常全额还款。然而,根据近期多家银行公告,这一标准将由10元提高至100元。

  “在继续为持卡人提供信用卡容时服务(即提供3天的还款宽限期服务)的基础上,进一步完善信用卡容差服务机制。”10月30日,中国工商银行在官网发布的通告显示,自2023年10月31日起,如持卡人当期未全额还款,且未归还部分小于100元(或等值外币)时,视同持卡人正常全额还款。

  10月30日,中国银行关于减免服务收费的公告中提及,将“继续提供信用卡容时服务,并于11月底前提升容差服务限额至100元。”

  同日,建设银行也表示,将建立信用卡容时、容差服务机制。为持卡人提供“容时服务”,如提供3天的还款宽限期服务;为持卡人提供“容差服务”,将限定金额设置为100元。

  在国有大行纷纷“官宣”后,11月以来,已有股份制银行陆续进行了跟进。11月3日,平安银行发布的关于信用卡还款容差调整的公告称,自今年12月21日起,该行信用卡还款容差由30元(含人民币30元或美元6元)调整至100元(含人民币100元或美元20元),且该服务无需主动申请。

  中信银行公告显示,年底前将提升信用卡容差服务限额至100元。

  惠及非恶意欠款客户

  各家银行纷纷上调信用卡还款容差,是积极响应中国银行业协会倡议,践行减费让利、提升服务质效的重要之举。

  今年10月12日,中国银行业协会发布《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》(以下简称《倡议书》),其中对信用卡“交易提醒及余额变动通知”“溢缴款转出手续费”“年费补刷机制”“还款容时、容差服务机制”等方面作出明确倡议,并鼓励各信用卡发卡行自本倡议书发布之日起三个月内开始执行。

  其中特别提到建立信用卡容时、容差服务机制。《倡议书》指出,为持卡人提供“容时服务”,如提供3天的还款宽限期服务。为持卡人提供“容差服务”,如持卡人当期未全额还款,且未归还部分小于限定金额,限定金额一般不低于100元(或等值外币)时,应当视同持卡人正常全额还款。中银协的倡议书发出后,各家商业银行纷纷表态,将积极响应倡议,陆续减免各项费用。

  据悉,信用卡容差服务起始于2013年。当年,中国银行业协会下发《中国银行卡行业自律公约》,要求银行为持卡人提供容时容差服务,容差金额至少为等值人民币10元。自此,各家银行机构按照这一标准开始执行。

  在业内人士看来,本次信用卡的容差金额由10元增加至100元,主要惠及的是非恶意欠款客户,让他们避免出现征信问题。

  不过,也有银行人士提醒,虽然目前银行推出了容时容差服务,但市民还是应当理性消费,按时还款,不应该完全依赖容时容差服务,以免出现征信问题。

  信用卡业务步入“精耕细作”时代

  据统计,截至2022年末,我国信用卡累计发卡量由2010年的2.3亿张增加至7.98亿张。然而,央行今年9月1日发布的《2023年第二季度支付体系运行总体情况》显示,截至2023年第二季度末,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量7.86亿张,相较去年同期减少2100万张。

  多位业内人士分析,近年来,监管部门不断规范信用卡市场,机构清理“睡眠卡”、加强信用卡资金使用规范等因素均对信用卡增量造成影响。

  招联首席研究员董希淼认为,信用卡发卡量有所下降,主要是受到2022年信用卡新规的影响,新规推动信用卡业务从“跑马圈地”的粗放发展阶段迈入专业精细的高质量发展阶段。

  除了政策影响,中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心主任杨涛认为,信用卡已经过了快速增长的阶段。由于信用卡相关资产质量承压,大中型银行对信用卡业务的发展重点,已从扩大规模转向结构优化,注重提升客群质量。

  光大银行金融市场部分析师周茂华认为,目前我国信用卡业务整体逐步进入存量竞争时代。未来,提升信用卡用户的体验与粘性是各家银行信用卡业务的主要方向。

  尽管信用卡领域进入存量时代,市场充满挑战,但随着行业整体步入成熟期,接下来信用卡将聚焦“精细化”发展,通过吸引细分客户群体,力求在存量时代做到“精耕细作”。

  易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮建议,银行机构应深化科技赋能,带动信用卡业务布局走向精耕细作,对业务从辅助支撑转向主动赋能;也需深化信用卡场景生态和用户权益闭环经营,强化信用卡App价值竞争力。“一方面可通过App平台将场景生态向广度延伸及向下沉市场深入,另一方面基于场景生态将金融服务嵌入并联合外部服务平台、商户丰富用户权益,提升用户对App的使用体验,增强App服务价值。”苏筱芮进一步说。

  (微信公众号“财智头条”综合自:金融时报、中国证券报、央视财经、广州日报等)

  编辑:白静

  校对:风华

  审核:龚紫陌

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