固定商户POS机刷卡，信用卡被降额98%|套码_网易订阅

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每次POS机新政策的执行都会让支付市场出现变动或加速洗牌，持卡人也需遵循新规定才能避免被风控。

撰文|徐不醒

出品|支付百科

距大批支付机构宣布执行259号文后，一机一码政策已经成为POS机代理、商户及持卡人跳不过的门槛，一机一码后，已有使用固定商户POS机的持卡人被银行风控，信用卡额度从数万元降至几千元，原因就是被监测到频繁在同一商户刷卡。

近期有持卡人表示，自己十万额度的卡直接被降到300元，降额幅度超98%。还有持卡人在同一个商户多次刷卡后，五万的额度同样降到2000元。随着银行严管，或许还有更多不合理用卡的持卡人被风控降额。

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固定商户影响养卡

距离259号文发布已过两年，今年9月份央行两次提及259号文，央行副行长还称收单行业要全面落实259号文要求，多次强调之后，支付机构开始加速执行一机一码、一机一户政策，也就是一台POS机只能对应一个商户，自动更换商户的功能将不允许使用。

对于支付机构来说，一机一码、一机一户将会推翻原有商业模式，跳码、套码等手段都是基于一机多户才能实行，而以跳码、套码为前提来降低手续费成本，扩大利润营收的手段将会无法执行。

此外，持卡人是否选择该品牌POS机也会影响支付机构的经营。从原本趋势来看，很多持卡人使用POS机的目的是养卡、套现，在监管风控不断加强的背景下，持卡人需要通过不断更换商户规避风控监控，这种需求让支付机构们尽可能向POS机终端中输入数百上千的备选商户，也带来了上述商业模式。

不过支付机构严格执行一机一户后，商户池对养卡人将无法起到作用，因为原来的商户将会变成固定商户。固定商户只存在一个商户，偶尔刷一次还能理解，多次使用同一个商户将被银行认为套现，有可能造成大批持卡人遭到降额封卡。综合多方面影响分析，259号文纠正支付行业发展，支付机构需要尽快适应新政策才能把握市场交易。

目前各家支付机构的执行力度也不尽相同，采取的措施也会存在区别，而且一机多户的情况存在已久，并非一朝一夕就能根除。

02

要多备几台POS机？

在各家支付机构严格执行259号文时，有不少支付机构正在按要求向商户发布上传相关材料的通知，但也有一些支付机构想要通过其他手段规避259号文的严格风控。

近期，有支付机构被传出上线无限修改商户名称功能的信息，想通过不断修改商户名称模拟商户池随机匹配功能，来留存部分代理商及持卡人继续使用自家品牌。不过该行为将会不断挑战监管底线，有可能被相关职能监管部门明确禁止，甚至对支付机构进行严厉处罚。

支付机构为应对新政策的影响，其实早在259号文发布后就开始布局。据了解，近两年已有不少支付机构公开表明旗下POS机产品将要涨价，想要通过涨价的方式维护短期收益效果，

支付机构想要长期留存用户，只靠涨价必然行不通。在259号文发布后，不少业内人士和支付代理商就曾表明，要多备几个品牌的POS机防患于未然，而一机一码执行后也将加速代理使用多个品牌的终端产品，通过分散的方式降低风控风险，不过这种方式也会让加剧支付机构被分流、分交易量。

代理商、商户寻求新品牌合作使用，在为支付市场释放更多空间，会让支付机构之间再次加剧竞争。基于早期增量市场竞争期间有不少支付机构为揽客降低费率，用户或许还能在本次“新增量市场”里体验到支付机构竞争带来的福利。

另外，259号文落地已是必然，支付机构想要通过避开一机一码政策完成留存用户的想法最多只能在这段缓冲期实现，等到政策完全落地，必然是真实商户引领支付市场。一个是短期留存，一个是长期发展，孰轻孰重显而易见。

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