专访渣打中国交易银行部总经理裴奕根：外资行可借力自贸区推广国际化财资管理经验|资金池_网易订阅

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每经记者：李玉雯 每经编辑：廖丹

2013年，我国第一个自贸试验区花落上海浦东。十年来，通过制度创新，上海自贸区经营主体活跃，外资不断涌入，经济规模和能级不断提升。截至2022年底，上海自贸区累计新设企业8.4万户，是同一区域挂牌前20年的2.35倍。

与此同时，上海自贸区持续深化金融领域开放创新。截至2023年6月末，上海自贸区内银行业机构数量达588家，保险业机构数量达135家。众多中外金融机构汇聚于此，也推动着上海国际金融中心建设迈向更高能级。

“渣打中国作为总部位于自贸区的外资行，一直密切关注政府针对自贸区建设出台的各项试点政策，尤其是金融支持类政策。”渣打中国交易银行部总经理裴奕根近日接受《每日经济新闻》专访时说道。在他看来，自贸区为在华经营的外资行提供了业务增长的一个抓手，外资行可以借力自贸区突破相较于中资行网点局限的劣势，通过集中收付汇和净额轧差、跨境资金池以及区域财资管理中心等先进的现金管理方案拓展客户，推广国际化的财资管理经验，同时也为在国内的深耕与发展打下坚实的基础。

渣打中国交易银行部总经理裴奕根 图片来源：受访者供图

财资管理创新促进“走出去”与“引进来”

裴奕根表示，借助自贸区先行先试政策，渣打积极推进财资与现金管理产品的业务创新，致力于在总行层面进行自贸区金融产品的设计、培训和业务推动，助力相关政策落地，为实体经济提供实实在在的支持。

2014年6月，中国人民银行上海总部在上海自贸区创设自由贸易账户体系，通过分账核算方式，首创“一线审慎监管、二线有限渗透”的本外币一体化账户体系，实现和境外账户以及自由贸易账户之间资金自由划转、账户内资金自由兑换。自由贸易账户启动服务9年多来，累计发生本外币跨境收支折合人民币年均增长率为35%；境外非居民企业（含“走出去”企业）通过自由贸易账户办理跨境收支折合人民币年均增速为104.1%。

“通过自贸区分账核算业务，企业能够获得更便利的支付结算、更优惠的融资成本、更高效的资金管理服务。同时，在外汇市场波动的环境下，企业也能更好地管理汇率风险，这也有助于人民币国际化。”裴奕根告诉记者，截至2022年底，渣打中国为符合资格的境内外企业和金融机构开立了超过1500个自由贸易账户。

此外，跨境资金池业务亦是上海自贸区的特色金融服务。截至2022年底，上海自贸区累计有1714家企业发生跨境双向人民币资金池业务，累计开展跨境人民币双向资金池业务收支总额6.72万亿元。

记者了解到，跨境人民币双向资金池可以大大方便跨国公司集团内全球资金的集中管理，为跨国企业提高资金使用效率，节约财务成本。通过境内商业银行搭建跨境资金池，跨国公司可以实现境内、境外联通，集中管理集团企业区域乃至全球资金，能够有效化解跨国公司跨境资金统筹管理的难题。

裴奕根进一步解释道，一方面，对于“走出去”的中资企业，自贸版人民币跨境资金池便利企业自主选择将营运资金进行境内外双向归集，不占外债额度，降低融资成本。渣打凭借全球的网络优势及财资领域的丰富经验，可以助力企业搭建区域/全球财资管理中心。

另一方面，对于“引进来”的外资企业，全功能型跨境双向人民币资金池可以简化跨国企业的流动性管理流程，让跨国企业从集团层面以更灵活和便利的方式管理在岸和离岸的流动性，也同时将中国纳入全球的财资体系。

裴奕根向记者举例道，2022年该行为某家世界最大的服装公司之一搭建全功能版跨境资金池。该公司最大的诉求在于通过充分利用中国市场的盈余资金支持总部以及海外制造和分销实体的短期运营资金需求，以及优化运营效率和流动性管理。通过结合利用境内税收优化资金池与全功能跨境资金池方案，该公司以香港注册实体为主导公司，通过该公司在自贸区设立的FTN主账户实现了跨境资金联动，极大改善了跨境资金流动周转期限，为公司从全球市场获取流动性提供了灵活性。

助力上海打造离岸人民币交易中心

2021年4月，《中共中央 国务院关于支持浦东新区高水平改革开放打造社会主义现代化建设引领区的意见》发布，当中明确，“构建与上海国际金融中心相匹配的离岸金融体系，支持浦东在风险可控前提下，发展人民币离岸交易”。

作为人民币国际化的重要通道，上海自贸区为企业联通国际国内两个市场提供了重要支撑，也促使境内人民币和境外人民币连接得更为紧密。

裴奕根对记者表示，渣打一直致力于人民币国际化，在全球近40个市场提供离岸人民币落地方案，在其中20个市场提供在岸人民币产品。渣打中国支持在自贸区的框架内发展人民币离岸交易，促进人民币资金跨境双向流动。

他举例说道，2022年，一家以非洲为主、聚焦新兴市场的中资手机生产厂家需要一站式的人民币经销商收款数字平台，渣打通过联动不同市场的中国业务走廊银行家，为客户提供文件材料、服务等方面统一的创新解决方案，协助客户解决收款问题，助力客户打通上下游人民币使用的链条。

“我们相信，一个活跃的离岸人民币市场对于进一步促进人民币国际化具有重要意义。凭借在跨境人民币领域的丰富经验，在自贸区的政策支持下，渣打将继续积极支持将上海打造成为重要的离岸人民币交易中心。”裴奕根表示。

“展望未来，我们期待可以发挥上海浦东打造社会主义现代化建设引领区的优势，从而助力实体经济的发展。”裴奕根向记者列举了重点关注的领域，例如，鼓励创新，鼓励发展新经济；提倡通过电子化的手段来提升企业的财资管理效率，降低运营成本，管控企业风险；大力推广经常项目便利化试点范围；赋能企业在区内设立区域财资管理中心，帮助大型跨国企业来实现集团境内外分支机构的资金集中管理职责，以提高资金管理效率，降低管理成本等。

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