汉口银行被罚牵出1.5亿元骗贷案 IPO上市辅导已历13年

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「虎投财经」获悉，全面注册制落地后，各大银行上市路纷纷提速，武汉本地汉口银行历经十多年辅导期，原以为会迎来曙光。不料，日前汉口银行被金融监管部门开出两张百万级罚单，引发社会关注。

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01两张天价罚单

据国家金融监督管理总局湖北监管局披露的行政处罚信息显示，汉口银行及其支行在日前被连续开出两张百万级别罚单，共计365万，同时涉及到多位关键人员。

罚单一主要原因是汉口银行及相关人员未能按要求进行审批、贷款分类不准等多方面原因，罚款265万元，其中警告三位相关人员，分别是时任董事长陈新民、时任董秘丁锐、时任授信审查部副总经理杨德荣；

罚单二主要原因是汉口银行及相关人员贷前调查不审慎、贷后管理不尽职等原因，罚款100万元，对徐欣禁止终身从事银行业工作；对刘志坚禁止从事银行业工作10年；对康争禁止从事银行业工作5年；对王龙禁止从事银行业工作2年。叶豫飞、陈华、孙亮受到警告处罚。

为什么此次处罚如此严厉？有媒体指出，此次被罚或与一宗多年前的1.5亿骗贷案有关。2012年，河南迪汇达实业有限公司以合法企业的身份，向汉口银行水果湖支行提交了高达1.5亿元的贷款申请。

在整个贷前调查过程中，都没能深入了解河南迪汇达实业有限公司真实背景和偿还能力。而当还款日期临近时，迪汇达公司却突然失联，无法按期还款，可以说这就是一起骗贷案件。

在这种情况下，汉口银行为尽量减少亏损，将迪汇达公司的10笔债权共计1.5亿元以1500万元的价格转让给中国长城资产管理公司（含相应担保合同项下的所有主债权、从权利全部转让）。据此，汉口银行的实际损失为132875000元。

值得注意的是，本次罚单下发前，汉口银行刚刚更换了董事长，在位14年的陈新民退出历史舞台。

在央广网记者采访中，得到回应是“近期罚单均产生于2013年之前，且均已完成相关问题整改”，但是否与“迪汇达骗贷案”有关，对方却表示为未得到相关方面消息。

最近连续出具的两张天价罚单，让前尘往事再起波澜，或许会影响到汉口银行的资本之路。

02十三年上市路

汉口银行原名武汉商业银行，成立于1997年12月，是一家总部位于武汉的城市商业银行。该行存款市场占有率和贷款市场占有率在武汉市分别排名第三位和第七位，是湖北省资产规模最大的城商行。

早在2010年12月，海通证券便与汉口银行签署辅导协议，这是汉口银行第一次为谋求A股上市而做出努力。在汉口银行接受辅导的十年以来，海通证券已提交了45期辅导工作备案报告。

十多年的上市之路，总是因为种种问题而导致持续延期。2012年，武汉信用风险管理有限公司签订股权受让协议，但其股东资格迟迟得不到监管批准，直接导致汉口银行国有股确权工作无法继续推进。

然后此事一直拖到2018年，海通证券关于汉口银行的辅导工作备案报告中显示，拟由武汉金控受让或收购武汉信用所持有的汉口银行股份。这才使得汉口银行国有股确权工作有了进一步的推进。

以汉口银行截至2021年末股东情况显示，股东总数为4078户，其中法人股股东237户，自然人股东3841户。前五大股东合计持股比例45.55％，分别为联想控股股份有限公司（13.11％）、武钢集团有限公司 （11.40％）、武汉金融控股（集团）有限公司（9.78％）、武汉开发投资有限公司（6.99％）、武汉市财政局（4.27％）。

2020年由于新冠疫情，武汉当地中小微企业受到的风险冲击较大，因此可能会为汉口银行的不良贷款和逾期贷款规模带来不利影响。

另外，汉口银行IPO进程虽然步入正轨，但其业绩下滑、资本充足率下滑等问题或成为其成功上市IPO的阻碍。

在2020年至2022年的三年间，汉口银行的资本利润率分别为4.84%、4.63%、6.18%，远低于“不应低于11%”的监管要求；资产利润率分别为0.25%、0.28%、0.40%，远低于“不应低于0.6%”的监管要求。

2021年6月，汉口银行开展增资扩股工作，新发行股份7亿股，并以每股5.05元的价格募集资金35.35亿元。2022年10月27日上午，该行召开2022年第二次临时股东大会，审议并通过的18项议案中，其中17项有关A股IPO上市计划。

不过，目前未查询到汉口银行的招股说明书，说明其仍处上市辅导阶段。整体来看，各地城商行上市之路明显加快，不过对日前连续遭遇天价罚单的汉口银行来说，摆在其面前的IPO之路依然道阻且长。

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