200亿元黄金存入银行保险柜，存入时是真，取出时变假，谁在做局

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银行、信托公司、保险公司这些金融机构大部分都是由我们国家控股和出资，由国家授予职位的国家工作人员进行任职和操作的，属于国有单位。

按理说这种国有单位应该是市场上最具诚信和商业名声的一大主体，近年来却频发新闻热议，将这些国企单位推上了风口浪尖。

在2020年，一家公司的老板将200亿黄金存入银行的保险库，保险公司、银行、信托公司以及公司员工全体在场见证，鉴别为真。不曾想取出时真黄金变假黄金，这究竟是怎么回事？

商业奇才

事情还要从一位名叫贾志宏（本文中人物所使用的名称均为化名）的男子开始说起。

贾志宏出生于1961年，居住在湖北省武汉市。这个人的一生的起起伏伏如同曾经的拿破仑一样，曾经的辉煌在遭遇滑铁卢之后一蹶不振。

早年的贾志宏在部队服役，是一名高荣的人民解放军，在部队里和战友们一同训练，吃苦耐劳，认识了不少好朋友，也开拓了眼界。

等到几年过去，他也迎来了自己的转折点，有些人选择继续留在部队深造，继续他们熟悉的军旅生活，也有些人想要回到社会上，尽快与社会接轨重新开始生活。

贾志宏无疑是后者，他小时候的家庭并不富裕，在生活和消费上也很拮据，贾志宏不想再让自己过着贫穷的日子，他也不希望自己的后代出生在没钱供养他的家庭。

于是他选择从商，想要通过自己的头脑和商业眼光赚大钱，实现财富自由。

这人与人的头脑的确相差甚远，在部队服役了几年的贾志宏，出来后凭借着自己敏锐的目光，在投资股票中赚取了一大笔利润，成为了他人生中的第一桶金。

之后的他借着这股自己造势得来的“东风”，在风云人物聚集的武汉开办了自己的企业，于其他商业老板一样屹立于武汉的繁华商业区之中，金凰珠宝公司就是贾志宏最大的手笔。

2007年的时候，贾志宏率领下的武汉金凰，以超高的销售收入，独立的公司治理以及高透明度的企业统计数据，一跃成为了珠宝业的行业巨头。

现在的武汉金凰可以说是如日中天，再给这企业发展数年，假以时日一定会成为一方巨擘。

然而，意外却悄然发生，武汉金凰出现了最为严重的危机，这曾经的中国500强企业，经历了滑铁卢，股票一夜间蒸发，沦落到市值7000元的地步。

为了融资，将80吨黄金质押贷款

原来，在2017年的时候，武汉金凰资金链出现问题，需要得到一笔融资，所以向银行或是一些信托公司申请贷款。

我们都知道，银行是金融机构，以放贷作为盈利手段，作为银行的风控部门和法务部门，一个个更是像人精一样，不见兔子不撒鹰。

想要融资，那就必须拿出来远多于融资金额的担保，无论是不动产也好，期货证券也好，甚至还要求具有高信誉度的公司法人提供人保，这才能成功从银行的手中贷出资金。

武汉金凰为了能够顺利争取到巨额的融资，向这些银行或是信托公司这些金融机构，提出了一个保证合同计划，内容是武汉金凰用自己手中现有的80多吨黄金作为质物进行担保，同时附带该保险公司的信誉进行人保。

黄金的概念相信许多人都耳熟能详，这是最具权威的硬通货，具有极高的价值，也是最为保值的一项物品，这样看来武汉金凰的确很有诚意，拿出来的物保很吸引人。

同时，有着如此“强硬”的物保之外，武汉金凰还找来了具有超高信誉度的某保险公司对其进行人保。各大银行和金融机构眼见两个牢靠的保证在手，纷纷向武汉金凰发放贷款。

直到事情败露之前，武汉金凰用此种方法大概从多家金融机构分批贷款出了将近200亿元的人民币。这些用于质押的黄金也在各方势力的代表下，放入了最具安全性的保险柜之中，检测的结果也的确是真黄金。

“真”黄金变“假”黄金，谁在做局？

然而，2019年的时候，武汉金凰因偿还不起某信托公司的贷款利息，这一真假黄金的商业骗局才正式被揭露出来。

这家信托公司名的法务人员因为武汉金凰没有及时付清本公司的利息，产生了逾期，遂按照法律规定，使武汉金凰的债务提前到期，连本带息偿还此前所贷款的全额。

此时的武汉金凰内部出了问题，老板贾志宏也不见踪影。该信托公司便想到了此前武汉金凰为了拿到融资，用于提供担保的黄金，准备让工作人员到存有黄金的指定地点，将黄金取出后变卖来偿还。

当工作人员将拿出来的黄金送检准备变卖的时候，得到的检测结果让他们全部傻眼。根据检测机关的专业人士表示，金条的内部成分为铜合金，只是表面镀了一层金。

很显然，这货值200亿元的黄金在存入银行保险柜的时候，经过了三方代表的严格审查，表明黄金在存入时是真的。

可是等到今天取出来还债的时候，这真黄金居然变成了假黄金，究竟是谁在做局？目前还没有这起案件的最终结果。

【法律评价】

一、武汉金凰公司逾期不偿还借款，将会触发何种法律机制？

本案中，某信托公司借给武汉金凰公司的借款在指定期限内没有得到偿还，于是某信托公司的法务人员向其申请全额偿还所借债务。

本是分期归还的债务，为什么在借款人一次逾期之后就可以要求全额偿还借款，这是出于何种法律规定？

武汉金凰公司逾期后被要求全额还款，准确地说应该是金融机构或者是银行之间设定的合同中的一种规定。

我们要知道，作为借款人的武汉金凰公司，其逾期没有归还欠款本身就是一种违约，破坏了合同双方应履行的各项义务。

对于金融机构来说，此时收回全部的欠款才是止损的最佳方法。所以不管你是信用卡还是贷款逾期后，对方都会让你一次性全额还款。

《中华人民共和国民法典》第三编合同中的条款规定，合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系所适用的协议。婚姻、收养、监护等有关身份关系的协议，适用有关该身份关系的法律规定；没有规定的，可以根据其性质参照适用本编规定。

民法是私法，双方当事人都处于同等地位，因此只要是不涉及到国家以及社会的公共利益，或是第三人的个人利益，不违背公序良俗以及国家法律规定的禁止性规定，都可以以双方当事人的意愿和约定签订合同。

对于逾期没有归还欠款这一行为来说，各个银行以及信托公司这类的金融机构，都会在双方拟定合同的过程中将其增加到合同的条款中。

而合同又是遵循当事人意愿，所以有约定的，按照约定行事，所以某信托公司可以请求逾期没有归还欠款的武汉金凰公司全额还款。

二、合同到期不能履行，作为担保人应当承担何种义务和责任？

有的网友可能会感到疑惑，这法律规定不是说国有企业单位的公司为了维护国家的公共利益或是其他原因，不能以自身的名义向其他人签订保证合同，成为担保人，为什么文中的人保能够为武汉金凰公司担保呢？

这点同样也是基于法律的规定，民法典中保证合同一章中指出，作为国家单位的机关法人不得成为保证合同中的保证人。

但是，如果该机关法人是经过国务院批准的，为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

通过上述内容可知，如果是该机关法人是经过批准的，或是那种专门用于盈利的保险公司，那么作为国家机关法人的他们同样可以签订保证合同，成为保证人。

那么本文中的武汉金凰公司借款合同到期后被曝出黄金为假，不能履行归还义务的时候，作为担保人的公司应当承担何种义务和责任？

《中华人民共和国民法典》第三百九十二条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。

没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。

综上来看，本案中武汉金凰公司的担保物既有物保又有人保，理应先实现物保，可是物保却因为其不具有价值的原因无法实现，那么债权人就可以请求保证人来承担保证责任。

为武汉金凰公司提供保证合同的公司，也可以在承担责任之后，再向武汉金凰公司追责。

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