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养老星球丨纳入个人养老金产品目录的理财类产品增至19只,保险类产品增至62只

时间:2023-09-27 08:13:07 来源:王者荣耀 作者:admin 栏目:国内电商 阅读:

标签: 产品  养老  保险  理财  目录  星球  纳入 
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近日,中国理财网发布了截至9月20日的个人养老金机构名单和产品名单,其中个人养老金机构名单中,包含了23家银行和11家理财公司,而在产品名单中,共有19只个人养老金理财产品。

此外,纳入个人养老金产品目录的保险类产品数量,也增加到了62只。

1、最新个人养老金机构名单:23家银行和11家理财公司

近日,中国理财网公布了截至9月20日的个人养老金机构名单和产品名单,记者注意到,一共包含了23家银行和11家理财公司。

具体来看,23家银行如下:


11家理财公司如下:


2、个人养老金理财产品增至19只

此外,在产品名单方面,每经记者注意到,截至9月20日,个人养老金理财产品增加到了19只。

具体如下:



来自银行理财登记中心的信息显示,自今年2月首批个人养老金理财产品推出以来,理财登记中心已支持5家理财公司成功开展个人养老金理财业务,目前共有14家商业银行代销19只个人养老金理财产品。从投资者购买情况来看,已有近15万投资者开立个人养老金理财产品行业信息平台账户,累计购买金额近10亿元。

3、保险类产品增至62只

再从保险类产品来看,记者从国家社会保险公共服务平台注意到,纳入到个人养老金产品目录的保险类产品,已经增加到了62只。


4、产品解析

本期产品解析来了解一下汇添富养老2050五年持有混合(FOF)Y,该产品成立于2022年11月15日,由基金经理李彪管理。

李彪此前在券商和平安资管有过从业经历,2017年开始在汇添富资产配置中心任投资经理,2020年7月开始管理养老FOF产品,累计管理时间超过3年。

其最早管理的产品有两只,分别为汇添富养老2040五年持有混合(FOF)、汇添富养老2050混合(FOF)的A份额,这两只产品同属目标日期基金,只是考虑的目标投资者有所不同。

汇添富养老2050五年持有混合(FOF)Y,更适合的是2050年左右退休的投资者,目前权益资产的比例介于63%~80%,整体上更像是一只偏股混合型基金。


而从具体的持仓来看,由于A份额成立时间更早,从早期的持仓来看,重仓的基金中主要以汇添富旗下的产品为主。比如在2019年底时,前十大重仓基金中,有7只是汇添富旗下的基金,且前五大全是汇添富自己的产品,看上去更像是一只内部FOF。

这种比较明显的持仓倾向,直到2021年三季度才有比较显著的改变,彼时前十大重仓基金中,汇添富旗下的产品仅有2只,前五大重仓基金中,仅有1只汇添富旗下的产品。可以看出,该产品慢慢地更倾向于从全市场选基。

此外,从持仓的调整情况来看,近两年的持仓主要在年中和年末进行调整。比如今年二季报显示,前十大重仓基金换了4只;去年四季报显示,前十大重仓基金也换了4只;去年的二季报显示,前十大重仓基金更是换了6只。相比较而言,一季度和三季度的重仓基金调整更少一些。从这些变化中,可以看出基金经理大概半年会有一次比较大的调仓。

而从具体的持仓基金来看,主要以主动管理型产品为主,既包括了一些全市场选股的基金,也包括了一些偏赛道的基金,比如电子信息传媒、互联网、消费、健康产业等。

但截至目前,这些持仓带来的业绩并不太理想,截至9月22日,A类份额近两年的回报为-26.48%,近一年回报为-9.25%,Y份额今年以来的回报为-6.91%。

整体而言,该产品目前正处于权益仓位较高的阶段,随着权益市场调整,业绩表现欠佳,当然另一方面也说明了基金经理在选择基金上还有待加强。值得注意的是,该基金还是五年持有期的产品,投资者如果选择的话,需要考虑万一要更换基金,时间成本会比较高。

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