城商行转型观察： 桂林银行深耕“乡村振兴”，探索高质量发展新路径

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21世纪经济报道记者 家俊辉 广州报道

近年来，在经济增速放缓的大背景下，商业银行盈利能力备受考验。尤其是今年上半年，宏观经济承压明显，银行业整体净利增速下滑。根据国家金融监督管理总局披露，上半年商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%，增速较去年同期下降4.5个百分点。

具体到不同类型的银行，城商行上半年净利润同比增长9.24%，盈利表现明显优于其他类型银行。在业内人士看来，过去一段时期，面对严峻的经营环境和激烈的同业竞争，部分城商行加速转型改革，持续优化业务结构，探索特色化、差异化、专业化的经营模式，为自身高质量发展奠定了基础。

以桂林银行为例，该行今年上半年实现净利润16.96亿元，同比增长接近40%达到39.73%，高居同业第四位。拉长时间线来看，过去两年，该行的净利润增速均超过20%，盈利表现稳定且不断加强，而这样的增长态势正是由其高质量转型发展所驱动。

据了解，作为一家城商行，桂林银行选择以“三农”市场为突破点，依托“乡村振兴”国家发展战略，在全国银行业中率先提出做“服务乡村振兴的银行”，将服务乡村振兴作为全行战略的重中之重，并深入探索金融服务乡村振兴的新路径，率先构建城乡融合、独特于同业的服务乡村振兴“市-县-乡-村”四级服务网络，在乡镇设立小微支行，在行政村设立农村普惠金融综合服务点，帮助村民实现足不出村就能享受基础金融服务和社保代缴、养老保险资格认证、预约挂号、创业就业咨询等超20项公共便民服务，推动城乡公共服务均等化。截至8月末，该行在广西共设立县域支行78家、乡镇小微支行364家、农村普惠金融综合服务点6638家，打通了农村金融服务最后一米。

在完善的服务体系下，桂林银行围绕糖、铝、木材、纺织、碳酸钙等特色富民产业，推出“一县一策”“一企一策”，以“公司+合作社+农户”等多种模式推动农业产业链场构建，有效带动信贷资源下沉。截至8月末，全行县域贷款余额978.65亿元、涉农贷款余额695.48亿元，分别较去年同比增长24.37%、22.43%。

“金融资源下沉县域为我们打开了双倍的增长空间”，桂林银行相关负责人指出，县域市场80%以上都是零售市场，乡村振兴和零售转型双战略协同下的发展空间是该行面临的重要战略机遇。数据显示，截至8月末，该行个人储蓄存款规模1561.99亿元，较年初增长21.00%，占基础存款比例较年初提升6.03%；个人贷款规模733.80亿元，较年初增长4.71%。

值得一提的是，相比于城区市场，县乡市场主要以中小额资产业务为主，可以有效分散风险。数据显示，过去两年，桂林银行不良贷款率整体保持下行，到2022年末时下降至1.54%，明显优于行业平均水平。

受益于持续向好的发展势头，桂林银行正获得外界越来越多的关注和认可。日前，中诚信国际和大公国际分别出具的2023年度跟踪评级报告中，确认桂林银行2023年主体长期信用等级为“AAA”，评级展望均为稳定。中国银行业协会发布的“2023年中国银行业100强榜单”显示，该行位列第51位，排名较去年上升21位；在英国《银行家》杂志公布的“2023年全球银行1000强”榜单中，该行排名更是较去年大幅上升62名，位列第276位，成功跻身全球银行300强。

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