2013年，湖北男子5万元买分红保险，10年到期后本金分红亏6450元

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家住湖北的张先生是一名普通的工人，每月拿着几千元的工资。

虽然挣得钱不多，但是家庭生活还算幸福。2013年的时候，妻子为他生下了一个大胖小子。

张先生喜在心里，乐在嘴边。考虑到自己工资也不高，将来孩子长大了读书需要用钱，他便寻思给孩子买一份教育保险。

现在咬紧牙关多交几年钱，等孩子长大了用钱也有底气一点。

经过保险公司的介绍，张先生购买了一份教育型保险，每年缴纳5385元，缴费期为十年。

这些年头，张先生每年都按时缴纳保险金。

张先生

很快就到了第八年，想着很快就到期了，张先生便想找来当初签订的保险合同仔细看看。这一看不得了，上面的取款方式怎么和自己想的不一样啊。

为了解开心中的谜底，张先生特意前往保险公司。却被工作人员告知，不仅现在取不出钱来，十年到期后自己还亏损了6450元。这到底是怎么回事呢？

张先生

2013年张先生的儿子出生了，这个好消息让一家人都感到很开心。张先生荣升为父亲，自然也喜上眉梢。他十分疼爱这个孩子，捧在手上怕摔了，含在口里怕化了。

时间过得很快，孩子也在一天天长大。突然有一天，有亲戚打趣道孩子再长长，很快就能上幼儿园了。说者无心，听者有意。

张先生一想到儿子将来上学，肯定需要很多钱，但是自己就是一个普通工人，每个月累死累活也只有几千元工资。可得早做准备，不能马虎大意。

偶然有一天他听说有种保险是专门为学生量身打造的，买了这个保险，孩子十八岁以后就能拿出来当教育基金。这可是个好办法，张先生便和妻子商量给孩子买个保险。

张先生

张先生把妻子拉到沙发上对她说道：“我有个事和你商量一下。”

妻子看了他一眼说道：“什么事？”

张先生继续说道：“咱们给儿子买个保险，你说好不好？”

妻子一听便不乐意了：“买那玩意干什么？电视上天天报道买保险被骗的案例，你是一点都不放心上呀！咋的钱又不是大风刮来的，我不同意。”

见妻子如此抗拒张先生劝解道：“你不要着急嘛，听我和你慢慢说。”

张先生

见妻子不做声了他继续补充道：“我知道有人买保险被骗了钱，但总不能是个人就被骗吧？要都这样保险业咋还存在？你看那保险公司不是还干的红红火火吗。而且咋们要买肯定是全都了解清楚以后才交钱，总不能稀里糊涂把钱扔进去。”

妻子反问道：“你要怎么了解清楚呢？那买保险的不比你会说？”

张先生和颜悦色的解释道：“交钱的时候总得签合同吧，合同可是具有法律效应的，保险公司总不能不认合同，我们事先弄清楚合同不就好了。”

妻子见他态度挺坚持便问道：“那你和我说说你为啥要买保险？”

保险合同局部

张先生解释道：“给孩子上学准备教育基金呀！你别看他现在小，长大了多的地方用钱呢。我们现在未雨绸缪买个保险，将来他上学不是也有个保障。我一个月也就那么点钱，肯定不够用。放一笔钱到银行里，利息也没有多少。买保险就当投资了。”

妻子觉得也有道理，便同意了他的决定，只是告诉他购买前一定要打听清楚。

几天后，张先生就来到了保险公司咨询教育险的情况。一名姓肖的业务员接待了他，并向他详细地介绍了保险的内容。

小业务员一见有人从门口走过来便一脸笑容地迎上去问道：“先生，您是想了解点什么吗？”

签合同 与本文无关

张先生也不客气直截了当地告诉他：“我想看看有没有适合我孩子的保险，你们有什么好推荐的吗？”

肖业务员一听这话茬眼睛转了一下便说道：“那您跟我来休息区，咱们坐下我和你好好说说，您也把需要告诉我一下。”

张先生跟着小业务员来到休息区坐下后说道：“我孩子今年一岁，我想给他买份保险，将来给他上学用。”

肖业务员点了点头说道：“了解了，我们这边确实有教育类的保险，挺适合您这种情况的。保险金每年是5385元，缴费期是十年。这款保险每年都会有分红，等到期后您可以拿出本金、分红还有账户价值三部分收益。”

分红

张先生继续问道：“这个分红大概有多少？”

肖业务员想了想说道：“实际上每年的分红都不一样，要看公司每年具体收益来划分。但是我们公司的效益一直都挺好的，分红只会一年比一年多，肯定不会少。这个收益是很可观的，您可以放心。”

张先生还是觉得很疑惑便说道：“到底是多少个你没有一个实际数字也不靠谱呀！”

肖业务员连忙解释道：“对于这个您就放心吧，你看您买保险说实话就是想有个保障，我们肯定也会提供这个保障。要是不挣钱，您也不必要跑这一趟对不对？我给您保证稳赚不赔，绝对不吃亏。”

销售保险 与本文无关

见张先生还是犹豫肖业务员说道：“您买这个保险难道不是为了给孩子上学准备，现在的教育多费钱，您买了这份保险就是做了一笔投资。到时候利滚利，钱生钱，您就等着收钱就好了。而且我们会和您签合同，白字黑子都具有法律效应，您还有什么不放心的。”

最终在肖业务员巧舌如簧地劝说下，张先生买下了这份教育型保险。每年张先生都要如期缴纳保险金，从来没有一次延迟或落下。

每次交钱的时候，他都在心里盘算还有几年就能连本带利地拿出来，一想到到时候会有一笔巨额收益，张先生心里乐开了花。

时间过得很快，一眨眼八个年头过去了。看着九岁的儿子长得生龙活虎，张先生突然想起了这份保险，他找出了当年签订的合同，打算仔仔细细再看一遍。

保险合同

这一看，可把张先生吓坏了，原来合同上写着本金要到儿子81岁的时候才能取出来。

本来是给孩子准备的教育基金，这一算恐怕孩子的孙子都不一定用得上，他这不是瞎了心才买这么一份东西吗。为了了解情况张先生第二天就来到了保险公司询问情况。

保险公司的工作人员告诉他合同确实没错，这份保险的确是要十年后才能取出本金。张先生认为保险公司欺骗了自己，必须出一个合理的解决办法。

对于张先生的要求保险公司并未过多在意，一味声称保险公司也没有办法，签了合同就要按照合同的流程走，否则就是违约。这明显就是霸王条款，不能让人信服。

合同

于是张先生电话联系当初给他介绍保险的肖业务员，肖业务员表示虽然合同上写着81周岁才能拿出本金，但并一定要按照合同规定的来。

一切都是灵活的，只要交够十年钱，比如要等孩子十八岁成人时考大学，实际上十七岁就可以连本带利取出来。明显和保险公司不是一套说辞。

但是当张先生要求和他见面谈的时候，肖业务员却拒绝了，他称自己正在办理离职，不能再参与保险公司的业务了。搞了半天，保险公司两头忽悠他。

张先生的权利得不到保障，无奈之下张先生拨打了当地一档电视节目的热线电话，希望节目组能帮他讨回公道。

张先生

据张先生介绍，他于2013年在本地保险公司购买了一份教育险，当时保险公司的业务人员告诉他缴满十年就可以领取本金和分红，每年保费5385元。

目前他已经缴纳了八年，前前后后投进去四万多。但是保险公司现在告诉他要等到孩子82岁以后才能拿出来。节目组了解情况以后询问张先生是否能联系到当初买给他保险的业务员。

但是张先生说，事情发生时他们还电话联系了一下。但是现在肖业务员已经不接他的电话了，还把他的微信给删除了。

抱着一丝希望的节目组让张先生现场再给肖业务员打个电话，张先生打开手机拨打了那个号码。但是结果正如张先生说的那样，除了一阵阵的嘟嘟声，对面始终没有任何动静。

与本文无关

节目组从张先生手中拿到了他签署的保险合同，经过研究发现，不仅取钱的时间延迟了，张先生还亏损了6450元，这又是怎么回事呢？保险的大体内容如下：

一、满期保险金，被保险人年满八十一周岁是，可以领取到本金、红利以及所有的账户价值。

二、生存给付金在犹豫期后给付基本保额的10%，即1500元。六十岁以前，每年给付基本保额加累计分红只和的5.5%。六十岁以后，每年给付基本保额加累计红利保额只和的10%直至合同终止。

三、身故或全残保险金的情况下，退还已交保费以及累计红利保额的现金价值。

张先生

四、以上利益不动，资金进入万能账户二次计息增值。

按照以上第三条的规定，除非张先生的孩子去世或者全身残疾，否则他并不能提前拿出本金和分红。这项条例不仅不合理，而且简直就是没有人性。

明摆着说，除非你下场不好，否则一辈子也拿不到钱。买保险的目的本来是买保障。却没想到给自己带来了隐患。这样的保险实在不敢让人恭维。

就算张先生退保，我们来计算一下他能取出多少现金。张先生已经缴纳了八年，该报单处于第七个整年度，通过查询保险公司的万能账户，我们得知张先生目前的账户金额为8700元。

保险单

按照保险公司出示的中档利益推算公式，到第十八年的时候，张先生此前十年间共缴纳的53850元，可以收到22977元的主险金，加上全部的分红收益24423元，共计47400元。

这比张先生投进去的钱还要少6450元，也就是说如果张先生选择退保，不仅自己的钱被保险公司白白用了这么多年，而且还要倒赔一笔。

保险公司不保险，妥妥一个骗钱公司。为了帮张先生讨回公道，节目组陪同张先生一同来到保险公司了解情况。在这里他们见到了保险公司销售保障部的负责人齐经理。

节目组一到现场就提出了自己的疑问：“张先生在你们公司购买的这份保险究竟什么时候才能取出来？”

李总和张先生

齐经理不紧不慢地回复道：“张先生如果有需要可以随时解除保险合同关系，他办理退保的时候我们公司会给他结算这款保险的现金价值和其产生的红利收益。”

节目组追问道：“按照合同上所写的现金价值，完全抵不上张先生所缴纳的费用。这个情况你们公司怎么解决？”

齐经理依旧面不改色地回答到：“这款保险除了现金价值还包含年度红利加生存金返还，现在一共拿出来的钱可能和张先生所投入的费用是持平的。”

张先生反驳道：“什么持平，假如我十年交了五万多，十八年后退保只能取出四万多，这也叫持平？”

张先生

齐经理倒是也不慌张答复道：“对，你说的有这种可能。”

张先生情绪有点激动说道：“我的钱给你们公司白用了这么多年，到头来我还倒贴钱，那你和我说我还有买他的必要吗？我的钱不是钱，是大风刮来的？”

齐经理态度冷漠地说道：“这款保险就是这么规定的，你要退保就得承担责任。事先都和你讲清楚的，一切都按合同来。”

节目也也补充道：“我这里有一段你们公司员工的通话记录，大家可以听听。”

保险单

通话录音（来自肖业务员）：“

合同是灵活的，它虽然写了八十一岁，但你要是提前结束的话也不是不可以。比如你孩子十八岁要上大学了，那么他十七岁的时候就可以连本带利全部取出来，这点你相信我。”

张先生随即又说道：“他这边说是十八岁，你就告诉我十八岁的时候到底能不能全部取出来？”

齐经理听了这段录音后，沉默了起来不再说话。为了打破僵局，节目组提出把这位业务员请到现场共同解决问题，齐经理表示愿意联系肖业务员。

但是这位小业务员表示目前已经离职，因此久久没有现身。该保险公司另一位负责人李总来到现场，调解问题。

李总

李总对张先生说道：“不管当初的业务员是如何跟你介绍这款保险的，也不管现在的电话录音是怎么说的，他只是一种大致的预测，并不能当作实际情况来算。”

张先生没好气地说道：“那你们内容都不清楚，这不是误导消费者吗？既然是你们公司员工这么和我说的，那你们公司就得负责。”

李总胡搅蛮缠地解释道：“业务员怎么能代表我们公司，他只是代理公司的产品，他不是我们公司的员工，他起的只是一个中介的作用。”

保险单

节目组有点看不过去了回怼道：“你这是什么道理，你们公司的销售员入职的不是你们公司，是入职你们的产品。那要按你的意思来说，你们公司所有的销售员都只是个代理员，他们说的话不能算数，你们公司不认可？那你们招销售员的时候，不是保险公司招人，是产品招人呀？”

没想到李总不但不觉得不占理还越发强势，他说道：“我们不是不认可，销售谈好的客户我们后期会通过公司来和客户对接。但是前期销售应该按照合同上的内容来和客户沟通，张先生的问题出在前期业务员就没和他解释清楚。”

保险单

张先生气不打一处来说道：“那你们业务员解释错了，客户就得认栽，你们公司就一点责任都没有？”

李总仍旧一副死猪不怕开水烫的架势继续说道：“他说错的东西我们不会不管。我们会根据双方的合同约定和相应的监管办法来处罚业务员。但是对于业务员说的话，客户也不能完全认可。”

节目组反问道：“你们保险公司难道不是通过业务员来推销保险的，客户不通过业务员怎么购买你们的保险。业务员起到的的作用就是给客户讲清楚合同内容，他说的话不要相信那你说客户去相信谁？通过谁买你们的合同？”

保险单

李总并没有正面回应这个问题而是强调：“业务员不能代表我们公司，他只是代理公司的产品。他不是我们公司的员工，以至于他说的那些口头承诺，和我们保险公司没有一点关系。”

通过这位李总的话我们就能知道，他根本就不想讲道理。明明没有道理，还一副局外人一般的态度。

这家公司的做法实在是令人寒心，想必知道他们的行事作风以后再也不会有人购买他们家的保险了吧。这一番言论的的确确给他们的公司树立了一个“活招牌”。

其实不管该公司的负责人怎么狡辩，保险公司的确没有尽到将事实告知消费则的责任，才致使张先生稀里糊涂签了合同，因此他们理应受到法律的制裁。

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