人行深圳分行多举措治理“资金链”，反诈宣传覆盖超七百万人

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自2023年以来，人民银行深圳市分行统筹账户风险防控与优化服务，推动各商业银行不断深化“资金链”治理。9月18日，据人民银行深圳市分行提供的资料显示，辖内商业银行涉案账户量级持续压降。截至2023年8月末，有关反诈宣传累计覆盖群众超过700万人次，辖内商业银行累计为245万户小微企业、个体工商户降费让利约15亿元。

深圳是市场经济的沃土，聚集着小微企业、个体工商户、新市民、高校毕业生等群体。在人民银行总行的指导下，人民银行深圳市分行坚决贯彻党中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗犯罪的决策部署，按照《中华人民共和国反电信网络诈骗法》《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案》的要求，坚持“精准研判、精细操作、精确打击”，组织辖内商业银行落实银行业“资金链”治理主体责任，不断提升“资金链”治理能力，努力守住人民群众的“钱袋子”。

辖内商业银行涉案账户量级持续压降

为做好账户风险防控，及时堵截涉诈资金，人民银行深圳市分行组织商业银行对“频繁开销户”“涉案账户关联户”等超出正常需求、存在涉诈特征的账户，及时完善客户尽职调查，逐步挤压诈骗分子转移涉诈资金的空间。

账户风险防控，不仅靠“人防”，更靠“技防”。随着攻防升级，诈骗分子转移涉诈资金的手法不断更新，对商业银行“技防”要求越来越高。2023年以来，人民银行深圳市分行推动辖内商业银行加强与深圳市反诈中心交流，了解最新作案手法特征，提升模型建设水平，涉案账户量级持续压降。83岁的张老先生于近日向招商银行华润城支行送去了锦旗，感谢工作人员及时阻止他向诈骗分子转账，守住了”养老钱”。

警银联动打击犯罪源头

各商业银行协助市反诈中心以多渠道、多方式围堵涉诈分子，警银联动、合力打击犯罪源头的场景，无时无刻不在深圳辖内上演。邮储银行通过不同网点视频监控的比对，发现异常取现线索，协助市反诈中心抓获10名犯罪嫌疑人；平安银行通过涉案卡倒查、客户回访，敏锐捕捉到涉案卡上游团伙信息，协助市反诈中心抓获3名犯罪嫌疑人。

在今年初，12家商业银行向市反诈中心精准举报本行网点出现ATM异常取现。福田公安据此研判出击，捣毁了一个包含100余名犯罪嫌疑人的特大洗钱团伙，缴获现金500余万元、作案银行卡和手机卡700余张。在8月9日福田区公安分局召开的“2.28专案”群防群治表彰大会上，隆重表彰了邮储、浦发、广发、中信、江苏、招商、光大、华润、交通、工商、徽商、华夏等12家商业银行和5名表现突出的银行一线员工。

反诈相关宣传累计覆盖群众超过700万人次

“文女士您好，征信问题是会影响您的孩子上学的，点击联系在线客服，共享屏幕，额度到转到这个虚拟账户上……”在龙华区“金融为民 暖心工程”现场，中国银行深圳市分行精心制作的反诈视频，揭示了征信骗术，增强了市民的反诈意识。

2023年以来，人民银行深圳市分行组织全市商业银行持续开展反诈宣传，先后启动“金融为民 暖心工程”“全民反诈在行动”等宣传活动。全市76家商业银行、超过1800个网点积极响应，聚焦“反诈识诈 安全支付”“贯彻实施《反电信网络诈骗法》 防范电信网络诈骗人人参与”等，走进企业、社区、校园等，开展反诈主题宣传。截至2023年8月末，相关宣传累计覆盖群众超过700万人次。

辖内商业银行为中小微企业让利约15亿元

账户服务是金融服务的基础。统筹账户风险防控和优化服务，深圳银行业责无旁贷。

人民银行深圳市分行指导商业银行推行“简易开户”政策，在风险可控的前提下，做到为小微企业开立单位银行结算账户、为个人开立个人银行结算账户时“应开尽开”，并按照分级分类管理要求，结合企业、个人情况提供相匹配的账户服务。目前，深圳辖内银行网点均支持“简易开户”政策。

同时，人民银行深圳市分行指导商业银行推行“减费让利”政策，鼓励商业银行降低银行账户服务收费、人民币转账汇款手续费、银行卡刷卡手续费等，帮助小微企业、个体工商户降低经营成本，支持实体经济发展。“减费让利”政策推行以来，截至2023年8月末，深圳辖内商业银行累计为245万户小微企业、个体工商户降费让利约15亿元。

下一步，人民银行深圳市分行将继续统筹账户风险防控与优化服务，推动各商业银行不断深化“资金链”治理，为深圳经济发展创造繁荣稳定的金融环境。

采写：南都·湾财社智库研究员 苏梦茹

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